無論是身處學(xué)校還是步入社會,大家都嘗試過寫作吧,借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的范文嗎?下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀購匯流程篇一
一、申請開通步驟
步驟1:企業(yè)客戶持營業(yè)執(zhí)照(組織代碼證)原件、單位介紹信、經(jīng)辦人身份證件;到賬戶開戶網(wǎng)點簽訂“簡版網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議”、“企業(yè)客戶服務(wù)申請表”。
步驟2:銀行柜員審核客戶提交信息的真實性,包括核對銀行預(yù)留印鑒確認(rèn)無誤辦理簽約手續(xù)。
步驟3:客戶次日登錄建行主頁
http://,選擇“網(wǎng)上銀行服務(wù)”后,點擊簡版企業(yè)銀行登錄,進(jìn)入以下頁面: 選擇證書號后,頁面顯示如下:
在“客戶識別號”及“登陸密碼”處輸入相應(yīng)內(nèi)容,點擊“登陸”,進(jìn)入歡迎界面:
該歡迎界面左首邊將列舉您登陸網(wǎng)上銀行簡版的次數(shù)、上次登陸的時間和本次登陸的ip地址,提供你核對參考。同時右首邊的“建行公告”將提醒您需要關(guān)注內(nèi)容。確認(rèn)無誤后點擊“確認(rèn)”進(jìn)入主菜單畫面。
賬戶信息查詢
查詢名下所有簽約網(wǎng)上銀行的賬戶余額及賬戶交易明細(xì)的客戶,賬戶包含了已簽約的客戶名下所有幣種的活期賬戶,包括人民幣和外幣。點擊“賬戶信息查詢”,頁面會顯示可查詢的賬戶清單,可以查詢賬戶的余額以及交易明細(xì)。
賬戶余額查詢
進(jìn)入“賬戶信息查詢”菜單后,系統(tǒng)缺省進(jìn)入的是“賬戶余額查詢”,頁面上部可根據(jù)“戶名”、“賬號”或“類別”輸入模糊信息進(jìn)行查找客戶名下的賬戶,并予以顯示。
在賬戶名稱前的小方框內(nèi)打勾,選中要查詢余額的賬戶。點擊顯示框下的“余額查詢”,就可進(jìn)入“賬戶余額查詢結(jié)果”,顯示賬戶余額、幣種、按幣種分類的多賬戶合計余額等信息,并可進(jìn)一步選擇“打印當(dāng)前頁”、“下載當(dāng)前頁”或“返回”。
“下載當(dāng)前頁”中提供客戶兩中下載方式,客戶可選擇“txt文本”下載或“excel文件”下載,在相應(yīng)方式前小方框中打勾選定即可。
系統(tǒng)自動彈出名為“文件下載”的對話框,只需要選擇點擊“保存”并選擇目標(biāo)目錄后,即可完成賬戶余額查詢結(jié)果的下載。
賬戶明細(xì)查詢
進(jìn)入“賬戶信息查詢”菜單后,系統(tǒng)缺省進(jìn)入的是“賬戶余額查詢”,但點中任一顯示的賬號后,系統(tǒng)可連接到“明細(xì)查詢”頁面,該頁面提供選中賬戶可以“按時間段查詢”,客戶只需直接根據(jù)年月日順序輸入起始及終止日期或根據(jù)點擊旁邊的日歷進(jìn)行日期選定即可。同時也可選擇明細(xì)查詢方式:“頁面方式全部返回”或“文件方式全部下載”后點擊“查詢”如下圖:
服務(wù)管理
服務(wù)管理功能包括:日志查詢、修改密碼、賬戶管理、首頁定制、賬戶范圍設(shè)置、留言建議 ? 日志查詢:查詢本企業(yè)在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)登錄查詢過的流水記錄。? 修改密碼:可以修改網(wǎng)上銀行登錄密碼。
? 賬戶管理:為其名下的簽約賬戶設(shè)置排列順序與別名。
? 首頁定制:通過設(shè)置可將最常用的功能定制為登錄網(wǎng)上銀行后看到的第一個頁面以及此功能下首先出現(xiàn)的功能選項,能更方便快捷地使用網(wǎng)上銀行的服務(wù)。? 留言建議:可將您的建議填寫入相關(guān)欄位并直接發(fā)送我行
日志查詢
進(jìn)入“服務(wù)管理”菜單,選擇“日志查詢”二級菜單,在選擇操作員、日志時間順序并輸入起止日期后,點擊“日志查詢”獲得相關(guān)系統(tǒng)記錄的信息。
修改密碼
進(jìn)入“服務(wù)管理”菜單,選擇“修改密碼”二級菜單,可通過選擇待修改的密碼種類(操作員登陸密碼或交易密碼)后,輸入原密碼,再輸入新密碼及再次確認(rèn)輸入新密碼,點擊“確認(rèn)”進(jìn)行修改。
定制首頁
進(jìn)入“服務(wù)管理”菜單,選擇“定制首頁”二級菜單,通過功能的使用頻率及相關(guān)喜好,可選擇出現(xiàn)在進(jìn)入網(wǎng)上銀行簡版企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)時出現(xiàn)的首頁上的一級與二級菜單,提交后再次進(jìn)入時,即生效顯示。
1.常見問題解答
1.1.客戶下載的證書丟失,無法登錄網(wǎng)上銀行如何處理?
客戶因電腦系統(tǒng)重裝下載的證書丟失,登錄網(wǎng)上銀行時提示“該頁無法顯示”,客戶到網(wǎng)上()下載《簡版企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶證書重置申請表》,加蓋預(yù)留印鑒,送到賬戶開戶網(wǎng)點。開戶銀行柜員審核印鑒無誤,加蓋業(yè)務(wù)公章,柜臺不作任何處理。申請表由客戶經(jīng)理傳送(或傳真)到營運管理部,營運管理部受理后通知客戶重新下載證書。
1.2.證書到期無法登錄如何處理?
數(shù)字證書有效期為2年,證書到期后系統(tǒng)會自動提醒客戶。客戶登錄網(wǎng)上銀行,在如下界面點擊“證書到期換證”,然后根據(jù)提示更換證書。
1.3.客戶想在多臺機器上查詢賬務(wù)如何辦理?
參見4.1證書下載章節(jié)。在下載證書時,選擇可導(dǎo)出方式即可。
農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀購匯流程篇二
企業(yè)網(wǎng)銀商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作手冊
(一)電子票據(jù)
1.電子票據(jù)申請(1)出票申請 i.功能簡介
電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)幫助企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票的簽發(fā)承兌、背書流轉(zhuǎn)、托收入賬及追索清償?shù)热繕I(yè)務(wù)。
如果企業(yè)客戶需要簽發(fā)一張新的電子商業(yè)匯票,可以通過該功能申請出票,辦理電子商業(yè)匯票的出票信息登記和向承兌人發(fā)起提示承兌。出票人完成出票申請后,等待承兌人的提示承兌回復(fù)。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“出票申請”,進(jìn)入電子票據(jù)出票申請界面。該界面顯示客戶已錄入出票申請交易列表和被拒絕出票申請交易列表。如圖4.5.1所示。
圖4.5.1 ①新建
如果客戶需要簽發(fā)新的電子商業(yè)匯票,點擊“新建”,顯示界面如圖4.5.2所示。
圖4.5.2 客戶根據(jù)頁面提示信息輸入電子商業(yè)匯票的相關(guān)信息,包括電子票據(jù)信息、出票信息、出票人信息、承兌人信息及收款人信息等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入出票申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入出票申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.3所示。
圖4.5.3 客戶查看到該筆出票申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆出票申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.4所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.4 ③修改
客戶點擊“修改”,可以直接修改已錄入每筆出票申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.4所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕出票申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 客戶進(jìn)行“出票申請”交易,同時完成出票信息登記和提示承兌申請。成功的出票業(yè)務(wù)必須包括出票信息登記流程、出票人提示承兌流程和出票人提示收票流程。
? 客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)起的電子銀行承兌匯票出票申請交易,必須強制落地審批。銀行客戶經(jīng)理/柜員審批通過后,將數(shù)據(jù)信息發(fā)送人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ecds)進(jìn)行處理。
? 客戶可與開戶行簽訂協(xié)議,由其代為發(fā)起以下一項或幾項業(yè)務(wù)并代理簽章:
①提示收票申請的回復(fù); ②背書轉(zhuǎn)讓申請的回復(fù);
③提示付款、逾期提示付款的申請。
? 電子商業(yè)匯票為定日付款票據(jù),單筆出票金額不得超過10億元,付款期限自出票日起至到期日止最長不得超過1年。票據(jù)出票日期不得超過當(dāng)前申請日期。
? 電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。電子商業(yè)匯票必須向付款人提示承兌后使用。
? 簽發(fā)電子銀行承兌匯票時,承兌人賬號項輸入“0”;簽發(fā)電子商業(yè)承兌匯票時,承兌人賬號項輸入承兌人的賬號。
? 簽發(fā)新的電子商業(yè)匯票時,開戶行行號項輸入賬戶開戶行的大額行號。
(2)提示收票申請 ⅰ.功能簡介
出票申請成功,承兌人回復(fù)簽收后,出票人通過該功能向收款人發(fā)出提示收票申請。提示收票申請發(fā)出后,出票人等待收款人的提示收票簽收回復(fù),將該電子票據(jù)交付收款人。只有收款人提示收票回復(fù)簽收后,出票人才成功完成電子商業(yè)匯票的出票及承兌業(yè)務(wù)。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“提示收票申請”,進(jìn)入提示收票申請界面。該界面顯示已錄入提示收票申請列表和被拒絕提示收票申請列表。如圖4.5.5所示。
①新建
如果客戶需要向收票人提示收票,點擊“新建”,進(jìn)入提示收票通知申請查詢界面。如圖4.5.6所示。
客戶輸入查詢條件,點擊“查詢”后系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。選擇待提示收票的電子票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入提示收票申請錄入界面。如圖4.5.7所示。
圖4.5.7 客戶查看該筆提示收票申請信息無誤后,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入提示收票申請交易的詳細(xì)信息,點擊
“詳細(xì)”,進(jìn)入提示收票申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.8所示。
圖4.5.8 ③重新提交
已拒絕提示收票申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 出票申請完成,且承兌人承兌回復(fù)后,出票人才能進(jìn)行提示收票申請。(3)撤票申請 ⅰ.功能簡介
已錄入的票據(jù)在提示承兌已簽收且未提示收票前,票據(jù)狀態(tài)處于“出票已登記”、“提示承兌已簽收”時,出票人通過該功能可以撤銷該筆票據(jù)。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)
押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“撤票申請”,進(jìn)入電子票據(jù)撤票申請界面。該界面顯示已錄入的撤票申請交易列表和被拒絕的撤票申請交易列表。如圖4.5.9所示。
圖4.5.9 ①新建
如果客戶需要新申請撤銷一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入撤票申請查詢界面。如圖4.5.10所示。
圖4.5.10 客戶輸入查詢條件,點擊“查詢“系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。選擇待撤票的電子票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入撤票申請錄入界面。如圖4.5.11所示。
圖4.5.11 客戶查看到該筆已錄入撤票申請信息無誤后,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入撤票申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入撤票申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.12所示。
圖4.5.12 ③重新提交
已拒絕撤票申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 只有提示承兌已簽收且未提示收票的票據(jù),出票人才可以申請撤票。
(4)背書轉(zhuǎn)讓申請 ⅰ.功能簡介
在票據(jù)到期日之前,背書人作為票據(jù)權(quán)利人通過該功能申請將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給被背書人。只有被背書人回復(fù)簽收后,票據(jù)權(quán)利才正式轉(zhuǎn)讓給被背書人。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。
ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“背書轉(zhuǎn)讓申請”,進(jìn)入電子票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓申請界面。該界面顯示已錄入的背書轉(zhuǎn)讓申請交易列表和被拒絕的背書轉(zhuǎn)讓申請交易列表。如圖4.5.13所示。
圖4.5.13 ①新建
如果客戶需要新申請背書轉(zhuǎn)讓一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入背書轉(zhuǎn)讓申請查詢界面。如圖4.5.14所示。
圖4.5.14 客戶輸入查詢條件,點擊“查詢”系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。選擇待背書轉(zhuǎn)讓的電子票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入背書轉(zhuǎn)讓申請錄入界面。如圖4.5.15所示。
圖4.5.15 客戶根據(jù)頁面提示信息選擇票據(jù)的不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記,輸入被背書人信息等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入背書轉(zhuǎn)讓申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入背書轉(zhuǎn)讓申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖
4.5.16所示。
圖4.5.16 客戶查看到該筆背書轉(zhuǎn)讓申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆背書轉(zhuǎn)讓申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.17所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.17 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆背書轉(zhuǎn)讓申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.17所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕背書轉(zhuǎn)讓申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 只有不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記為“可再轉(zhuǎn)讓”的票據(jù),才能進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓申請。(5)貼現(xiàn)申請 ⅰ.功能簡介
在票據(jù)到期日之前,持票人作為票據(jù)權(quán)利人通過該功能申請將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)。金融機構(gòu)作為貼入行回復(fù)簽收后,扣除一定利息,將約定金額支付給持票人。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“貼現(xiàn)申請”,進(jìn)入電子票據(jù)貼現(xiàn)申請界面。該界面顯示已錄入的貼現(xiàn)申請交易列表和被拒絕的貼現(xiàn)申請交易列表。如圖4.5.18所示。
圖4.5.18 ①新建
如果客戶需要新申請貼現(xiàn)一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入貼現(xiàn)申請查詢界面。如圖4.5.19所示。
圖4.5.19 客戶輸入查詢條件,點擊“查詢”系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。選擇待貼現(xiàn)的電子票據(jù)(可以選擇多條票據(jù),最多十條,批次貼現(xiàn)),點擊“新建”,進(jìn)入貼現(xiàn)申請錄入界面。如圖4.5.20所示。
圖4.5.20 客戶根據(jù)頁面提示信息輸入新申請貼現(xiàn)的電子票據(jù)相關(guān)信息,包括貼現(xiàn)信息、貼入人信息、入賬信息等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入貼現(xiàn)申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入貼現(xiàn)申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.21所示。
圖4.5.21 客戶查看到該筆貼現(xiàn)申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆貼現(xiàn)申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.22所示。修
改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.22 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆貼現(xiàn)申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.22所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕貼現(xiàn)申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 貼現(xiàn)年利率由客戶和貼入行提前協(xié)商確定。
? 貼現(xiàn)清算方式可選擇“線上清算”和“線下清算”。選擇線上清算方式,貼入行簽收同意后貼現(xiàn)金額實時到賬。? 貼現(xiàn)申請必須在貼現(xiàn)申請日當(dāng)日發(fā)送銀行。
? 客戶通過網(wǎng)上銀行可以批次貼現(xiàn),目前系統(tǒng)支持一次最多十條。(6)質(zhì)押申請
ⅰ.功能簡介
電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保,在票據(jù)到期日之前,通過該功能申請將票據(jù)質(zhì)押,以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)人作為債權(quán)人回復(fù)簽收后,出質(zhì)人正式將該票據(jù)質(zhì)押給質(zhì)權(quán)人。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“質(zhì)押申請”,進(jìn)入電子票據(jù)質(zhì)押申請界面。該界面顯示已錄入的質(zhì)押申請交易列表和被拒絕的質(zhì)押申請交易列表。如圖4.5.23所示。
圖4.5.23 ①新建
如果客戶需要新申請質(zhì)押一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入質(zhì)押申請
查詢界面。如圖4.5.24所示。
圖4.5.24 客戶輸入查詢條件,點擊“查詢”系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。選擇待質(zhì)押的電子票據(jù)(可以選擇多條票據(jù),最多十條,批次質(zhì)押),點擊“新建”,進(jìn)入質(zhì)押申請錄入界面。如圖4.5.25所示。
圖4.5.25 客戶根據(jù)頁面提示信息輸入質(zhì)權(quán)人信息等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入質(zhì)押申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入質(zhì)押申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.26所示。
圖4.5.26 客戶查看到該筆質(zhì)押申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆質(zhì)押申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.27所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.27 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆質(zhì)押申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.27所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕質(zhì)押申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 客戶通過網(wǎng)上銀行可以批次質(zhì)押,目前系統(tǒng)支持一次最多十條。? 新建質(zhì)押申請時,開戶行行號項輸入賬戶開戶行的大額行號。(7)質(zhì)押解除申請 ⅰ.功能簡介
票據(jù)到期日之前,質(zhì)權(quán)人通過該功能申請解除票據(jù)質(zhì)押。票據(jù)依據(jù)的主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日,且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“質(zhì)押解除申請”,進(jìn)入電子票據(jù)質(zhì)押解除申請界面。該界面顯示已錄入的質(zhì)押解除申請交易列表和被拒絕的質(zhì)押解除申請交易列表。如圖4.5.28所示。
圖4.5.28 ①新建
如果客戶需要新申請解質(zhì)押一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入質(zhì)押解除申請查詢界面。如圖4.5.29所示。
圖4.5.29 客戶輸入賬號(質(zhì)權(quán)人)和出質(zhì)人賬號,選擇輸入其他查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待解質(zhì)押的電子票據(jù)(可以選擇多條票據(jù),最多十條,批次解質(zhì)押),點擊“新建”,進(jìn)入質(zhì)押解除申請錄入界面。如圖4.5.30所示。
圖4.5.30 客戶查看該筆質(zhì)押解除申請信息無誤后,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入質(zhì)押解除申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入質(zhì)押解除申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.31所示。
圖4.5.31 ③重新提交
已拒絕質(zhì)押解除申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客
戶可以先點擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 質(zhì)押解除申請必須在票據(jù)到期日之前發(fā)送。
? 客戶通過網(wǎng)銀可以批次質(zhì)押解除,目前系統(tǒng)支持一次最多十條。? 批次質(zhì)押解除時,各條記錄必須為同一質(zhì)押申請人和質(zhì)權(quán)人(同一賬號)。(8)保證申請 ⅰ.功能簡介
在票據(jù)到期日之前,被保證人作為票據(jù)的權(quán)利人通過該功能向電子商業(yè)匯票上記載的除債務(wù)人以外的第三人提出票據(jù)保證申請。該第三人作為保證人回復(fù)簽收后,保證該票據(jù)獲得付款。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“保證申請”,進(jìn)入電子票據(jù)保證申請界面。該界面顯示已錄入的保證申請交易列表和被拒絕的保證申請交易列表。如圖4.5.32所示。
圖4.5.32 ①新建
如果客戶需要新申請保證一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入保證申請查詢界面。如圖4.5.33所示。
圖4.5.33 客戶輸入賬號(被保證人),選擇輸入其他查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待保證的電子票據(jù)(可以選擇多條票據(jù),最多十條,批次保證),點擊“新建”,進(jìn)入保證申請錄入界面。如圖4.5.34所示。
圖4.5.34 客戶根據(jù)頁面提示信息輸入保證人信息等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入保證申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入保證申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.35所示。
圖4.5.35 客戶查看到該筆保證申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆保證申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.36所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.36 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆保證申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.36所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕質(zhì)押解除申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 保證業(yè)務(wù)按不同的被保證人劃分,分為對出票人的保證、對承兌人的保證和對背書人的保證等三個類型。? 保證申請必須在票據(jù)到期日之前發(fā)送。
? 新建保證申請時,開戶行行號項輸入賬戶開戶行的大額行號。(9)提示付款申請 ⅰ.功能簡介
持票人通過該功能發(fā)出提示付款申請,向承兌人請求付款。
ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、追索通知申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“提示付款申請”,進(jìn)入電子票據(jù)提示付款申請界面。該界面顯示已錄入的提示付款申請交易列表和被拒絕的提示付款申請交易列表。如圖4.5.37所示。
圖4.5.37 ①新建
如果客戶需要新申請?zhí)崾靖犊钜粡埰睋?jù),點擊“新建”,進(jìn)入提示付款申請查詢界面。如圖4.5.38所示。
圖4.5.38 客戶輸入賬號,選擇輸入其他查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待提示付款的電子票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入提示付款申請錄入界面。如圖4.5.39所示。
圖4.5.39 客戶根據(jù)頁面提示信息選擇線上清算方式,逾期提示付款還需填寫逾期原因說明。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入提示付款申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入提示付款申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖
4.5.40所示。
圖4.5.40 客戶查看到該筆提示付款申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆提示付款申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.41所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.41 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆提示付款申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.41所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕提示付款申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 提示付款期為票據(jù)到期日后10天內(nèi),最后一日遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。? 持票人可在票據(jù)到期日前或提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款,超過提示付款期提示付款的,按照逾期提示付款進(jìn)行處理,可在票據(jù)到期日后2年內(nèi)發(fā)起逾期提示付款。逾期提示付款須填寫逾期原因說明。
? 清算方式可選擇“線上清算”和“線下清算”。選擇線上清算方式,付款人簽收同意后資金實時到賬。(10)追索通知申請 ⅰ.功能簡介
持票人在電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款,或者因承兌人被依法宣告破產(chǎn)或違法被責(zé)令停止業(yè)務(wù)活動而無法承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的,通過該功能發(fā)出追索通知申請,請求前手付款。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請及同意清償申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。
ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“追索通知申請”,進(jìn)入電子票據(jù)追索通知申請界面。該界面顯示已錄入的追索通知申請交易列表和被拒絕的追索通知申請交易列表。如圖4.5.42所示。
圖4.5.42 ①新建
如果客戶需要新申請追索通知一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入追索通知申請查詢界面。如圖4.5.43所示。
圖4.5.43
客戶輸入賬號,選擇輸入其他查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待追索的電子票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入追索通知申請錄入界面。如圖4.5.44所示。
圖4.5.44 客戶根據(jù)頁面提示信息輸入被追索人信息、追索金額等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入追索通知申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入追索通知申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.45所示。
圖4.5.45 客戶查看到該筆追索通知申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆追索通知申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.46所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.46 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆追索通知申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.46所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕追索通知申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 追索類型分為拒付追索和非拒付追索。追索類型為“非拒付追索”時,必須輸入追索理由。
? 拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款,持票人請求前手付款的行為。非拒付追索是指承兌人因被依法宣告破產(chǎn)或因違法
被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動而無法繼續(xù)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任,持票人請求前手付款的行為。(11)同意清償申請 ⅰ.功能簡介
被追索人在收到追索通知,并同意付款的情況下,通過該功能申請同意清償付款。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉(zhuǎn)讓申請、貼現(xiàn)申請、質(zhì)押申請、質(zhì)押解除申請、保證申請、提示付款申請及追索通知申請等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)申請”/“同意清償申請”,進(jìn)入電子票據(jù)同意清償申請界面。該界面顯示已錄入的同意清償申請交易列表和被拒絕的同意清償申請交易列表。如圖4.5.47所示。
圖4.5.47 ①新建
如果客戶需要新申請同意清償一張票據(jù),點擊“新建”,進(jìn)入同意清償申請查詢界面。如圖4.5.48所示。
圖4.5.48 客戶輸入賬號,選擇輸入其他查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待同意清償?shù)碾娮悠睋?jù),點擊“新建”,進(jìn)入同意清償申請錄入界面。如圖4.5.49所示。
圖4.5.49 客戶根據(jù)頁面提示信息輸入同意清償金額等。點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入同意清償申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入同意清償申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.50所示。
圖4.5.50 客戶查看到該筆同意清償申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆同意清償申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.51
所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.51 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆同意清償申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.51所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕同意清償申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 被追索人在收到追索通知,并同意付款的情況下,可以進(jìn)行同意清償申請。2.電子票據(jù)撤銷 ⅰ.功能簡介
票據(jù)當(dāng)事人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出行為申請,行為接收方未簽收且未駁回的,票據(jù)當(dāng)事人可通過該功能撤銷該行為申請。
ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)申請、電子票據(jù)回復(fù)、電子票據(jù)通知、電子票據(jù)查詢等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)撤銷”,進(jìn)入電子票據(jù)撤銷界面。該界面顯示已錄入的撤銷申請交易列表和被拒絕的撤銷申請交易列表。如圖4.5.52所示。
圖4.5.52 ①新建
如果客戶需要新申請撤銷一筆交易,點擊“新建”,進(jìn)入撤銷查詢界面。如圖4.5.53所示。
圖4.5.53 客戶選擇撤銷類型,輸入查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待撤銷的交易,點擊“新建”,進(jìn)入票據(jù)撤銷申請錄入界面。如圖4.5.54所示。
圖4.5.54 客戶查看到票據(jù)撤銷申請信息無誤后,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入撤銷申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入撤銷申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.55所示。
圖4.5.55 客戶可以點擊“詳細(xì)”,查看已拒絕撤銷申請交易列表中每筆交易的詳細(xì)信息,也可以點擊“修改”后重新提交。
④重新提交
已拒絕撤銷申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 電子票據(jù)撤銷交易與電子票據(jù)撤票申請交易不同。撤票申請交易是在出票信息登記完成、提示承兌已簽收且未提示收票前撤銷該張票據(jù),而撤銷交易是在行為接收方未簽收且未駁回時,票據(jù)當(dāng)事人撤銷該行為申請。
3.電子票據(jù)回復(fù) ⅰ.功能簡介
客戶通過該功能進(jìn)行各種業(yè)務(wù)交易回復(fù)。網(wǎng)上銀行只顯示需客戶簽章回復(fù)的業(yè)務(wù)交易。
ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)申請、電子票據(jù)撤銷、電子票據(jù)通知、電子票據(jù)查詢等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)回復(fù)”,進(jìn)入電子票據(jù)回復(fù)界面。該界面顯示已錄入的回復(fù)申請交易列表和被拒絕的回復(fù)申請交易列表。如圖4.5.56所示。
圖4.5.56 ①新建
如果客戶需要新申請回復(fù)一筆交易,點擊“新建”,進(jìn)入回復(fù)查詢界面。如圖4.5.57所示。
圖4.5.57 客戶輸入查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果,選擇待回復(fù)的交易,點擊“新建”,進(jìn)入回復(fù)申請錄入界面。如圖4.5.58所示。
圖4.5.58 客戶查看到票據(jù)回復(fù)申請信息無誤后,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
②查看“詳細(xì)”
如果客戶需要查看已錄入回復(fù)申請交易的詳細(xì)信息,點擊“詳細(xì)”,進(jìn)入回復(fù)申請明細(xì)界面查看該筆交易的詳細(xì)信息。如圖4.5.59所示。
圖4.5.59 客戶查看到該筆回復(fù)申請交易的詳細(xì)信息后,點擊“修改”,可以修改該筆回復(fù)申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.60所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
圖4.5.60 ③修改
客戶點擊“修改”,直接修改已錄入每筆回復(fù)申請交易的詳細(xì)信息。顯示界面如圖4.5.60所示。修改完畢,點擊“提交”,系統(tǒng)顯示錄入交易成功,待復(fù)核。
④重新提交
已拒絕追索通知申請交易列表中的交易可以修改后重新提交??蛻艨梢韵赛c擊“詳細(xì)”查看到每筆交易的詳細(xì)信息后進(jìn)行修改,也可以直接點擊“修改”進(jìn)行修改后重新提交。ⅴ.注意事項
? 客戶在柜面簽約開通辦理企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)時,銀行和企業(yè)簽訂代理協(xié)議,“提示付款回復(fù)和逾期提示付款回復(fù)”由銀行代理客戶回復(fù)。4.電子票據(jù)通知 ⅰ.功能簡介
客戶通過該交易可以查詢業(yè)務(wù)通知。業(yè)務(wù)通知類型包括業(yè)務(wù)結(jié)果、業(yè)務(wù)通知及信息提示,分別查詢業(yè)務(wù)發(fā)送結(jié)果、系統(tǒng)業(yè)務(wù)通知及到期待付款電子票據(jù)信息。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)申請、電子票據(jù)撤銷、電子票據(jù)回復(fù)、電子票據(jù)查詢等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)通知”,進(jìn)入電子票據(jù)業(yè)務(wù)通知查詢界面。如圖4.5.61所示。
圖4.5.61 業(yè)務(wù)通知查詢類型包括“業(yè)務(wù)結(jié)果”、“業(yè)務(wù)通知”和“信息提示”??蛻舨樵儤I(yè)務(wù)發(fā)送結(jié)果,輸入票據(jù)號碼后點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。查詢業(yè)務(wù)通知,輸入處理標(biāo)識,選擇輸入票據(jù)號碼后點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。查詢到期待付款電子票據(jù),輸入處理標(biāo)識后點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。如圖4.5.62所示。
圖4.5.62 客戶點擊“處理”,將提示信息標(biāo)記為已處理完畢信息。ⅴ.注意事項
? “處理”功能只作為標(biāo)記使用,不聯(lián)動交易。
5.電子票據(jù)查詢(1)電票交易查詢 ⅰ.功能簡介
客戶通過該功能可以查詢所有電票交易的處理狀態(tài)及相關(guān)信息。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的電票信息查詢、支付信用信息查詢等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)查詢”/“電票交易查詢”,進(jìn)入電票交易查詢界面。如圖4.5.63所示。
圖4.5.63 客戶輸入票據(jù)種類、申請回復(fù)類型、業(yè)務(wù)種類,選擇輸入其他查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。ⅴ.注意事項
? 電票交易查詢與電票信息查詢內(nèi)容不同。電票交易查詢用于查詢該客戶發(fā)起的所有電票交易的處理狀態(tài)及相關(guān)信息。電票信息查詢用于查詢電子票據(jù)的詳細(xì)信息及其具體流轉(zhuǎn)記錄。(2)電票信息查詢 ⅰ.功能簡介
客戶通過該功能可以查詢票據(jù)的詳細(xì)信息及票據(jù)的具體流轉(zhuǎn)記錄。
ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的電票交易查詢、支付信用信息查詢等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)查詢”/“電票信息查詢”,進(jìn)入電票信息查詢界面。如圖4.5.64所示。
圖4.5.64 客戶輸入查詢條件,點擊“查詢”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。在查詢結(jié)
果列表中,客戶點擊“查看票面信息”,系統(tǒng)顯示票據(jù)詳細(xì)信息。如圖4.5.65所示。
圖4.5.65 在查詢結(jié)果列表中,客戶點擊“查看流轉(zhuǎn)信息”,系統(tǒng)顯示票據(jù)的具體流轉(zhuǎn)記錄。如圖4.5.66所示。
圖4.5.66 ⅴ.注意事項
? 電票交易查詢與電票信息查詢內(nèi)容不同。電票交易查詢用于查詢該客戶發(fā)起的所有電票交易的處理狀態(tài)及相關(guān)信息。電票信息查詢用于查詢電子票據(jù)的詳細(xì)信息及其具體流轉(zhuǎn)記錄。
(3)支付信用信息查詢 ⅰ.功能簡介
某一票據(jù)行為處于待簽收的狀態(tài)下,行為接收方通過該功能可以查看行為發(fā)起方及票據(jù)承兌人的電子商業(yè)匯票支付信用信息。ⅱ.相關(guān)功能
電子票據(jù)的電票交易查詢、電票信息查詢等。ⅲ.使用范圍
? 支持已在我行簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并已在柜面開通企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能的企業(yè)客戶。ⅳ.操作流程
客戶點擊“票據(jù)業(yè)務(wù)”/“電子票據(jù)”/“電子票據(jù)查詢”/“支付信用信息查詢”,進(jìn)入支付信用信息查詢界面。如圖4.5.67所示。
圖4.5.67 客戶需要先輸入票據(jù)號碼,點擊“查詢”,系統(tǒng)顯示票據(jù)金額和查詢?nèi)讼嚓P(guān)信息。再點擊“發(fā)送查詢指令”,系統(tǒng)顯示“發(fā)送查詢指令成功!稍后您可以輸入被查詢?nèi)嗣Q、組織機構(gòu)代碼,獲取查詢結(jié)果?!弊詈?,客戶輸入被查詢?nèi)私M織機構(gòu)代碼和被查詢?nèi)嗣Q,點擊“提交”,系統(tǒng)返回查詢結(jié)果。如圖4.5.68所示。
農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀購匯流程篇三
電子商業(yè)匯票 1.業(yè)務(wù)簡介
近年來,隨著我國經(jīng)濟快速穩(wěn)定發(fā)展,企業(yè)信用程度的提高以及直接融資需求的增強催生票據(jù)市場的發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)匯票是企業(yè)重要的非現(xiàn)金支付工具,也具有直接融資功能。為促進(jìn)我國票據(jù)市場的進(jìn)一步發(fā)展和企業(yè)直接融資的發(fā)展,利于中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)和實施,人民銀行經(jīng)過反復(fù)調(diào)查研究和充分論證,于2008年1月做出建設(shè)商業(yè)匯票系統(tǒng)的決策,以滿足境內(nèi)商品及勞務(wù)服務(wù)、金融市場交易等各類交易對安全高效商業(yè)匯票支付結(jié)算與融資服務(wù)的需求,并從根本上解決現(xiàn)行票據(jù)市場交易方式效率低下、信息不對稱、“假票”和“克隆票”難以禁絕等問題,使我國票據(jù)市場在現(xiàn)有基礎(chǔ)上取得突破性發(fā)展。
商業(yè)匯票系統(tǒng)是中國人民銀行建設(shè)并管理的,依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù),接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文,提供與商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票(含紙質(zhì)、商業(yè)匯票)公開報價服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。商業(yè)匯票系統(tǒng)包括商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊。
網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù)將以商業(yè)匯票系統(tǒng)為核心,以電子化手段幫助企業(yè)更好地管理和使用商業(yè)匯票,提升效率,降低成本,控制風(fēng)險。專業(yè)術(shù)語: 1.電子商業(yè)匯票
出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比,電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn),并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。
2.出票
電子商業(yè)匯票的出票,是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票、經(jīng)付款人承兌、并交付收款人的票據(jù)行為。
3.背書轉(zhuǎn)讓
轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。
4.貼現(xiàn)
貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的非金融企業(yè)法人、事業(yè)單位及其他組織為了融通資金,在票據(jù)到期日之前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行或非銀行金融機構(gòu),由其收取一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。向金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的持票人為貼現(xiàn)行為的貼出人,接受持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的金融機構(gòu)為貼現(xiàn)行為的貼入人。貼現(xiàn)分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。
5.票據(jù)質(zhì)押
商業(yè)匯票質(zhì)押是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債務(wù)提供擔(dān)保,在票據(jù)到期日之前將票據(jù)交由債權(quán)人占有的行為。將票據(jù)交由他人占有的持票人為質(zhì)押行為的出質(zhì)人,占有票據(jù)的債權(quán)人為質(zhì)押行為的質(zhì)權(quán) 人。
6.提示付款
提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請求付款的行為。
7.撤銷
票據(jù)當(dāng)事人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出行為申請,行為接收方未簽收且未駁回的,票據(jù)當(dāng)事人可撤銷該行為申請。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的,票據(jù)當(dāng)事人不得撤銷
貼現(xiàn)撤銷:貼出人對已提出貼現(xiàn)申請的商業(yè)匯票,在貼入人簽收或駁回之前,可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的撤銷。
交票撤銷:出票人對已提出交付收款人的商業(yè)匯票,在收款人簽收或駁回之前,可以辦理交票業(yè)務(wù)的撤銷。
背書撤銷:背書人對已提出交付被背書人的商業(yè)匯票,在被背書人簽收或駁回之前,可以辦理背書業(yè)務(wù)的撤銷。
追索撤銷:追索人可以在被追索人同意清償應(yīng)答前,撤銷追索通知。
同意清償撤銷:被追索人在追索人對同意清償未應(yīng)答前可將同意清償應(yīng)答撤銷。
8.追索
電子商業(yè)票據(jù)到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。追索分為拒付追索與非拒付追索。
9.承兌
承兌是指電子商業(yè)匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票,并要求付款人承諾付款的行為。
10.保證
電子商業(yè)匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證不得附有條件;附有條件的,不影響對匯票的保證責(zé)任。保證業(yè)務(wù)按不同的被保證人分為出票保證、承兌保證和背書保證。
2.網(wǎng)銀后臺管理
2.1.功能介紹
分行網(wǎng)銀web后臺管理人員為客戶開通、關(guān)閉電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、簽約追加電子商業(yè)匯票簽約賬戶以及對簽約信息的查詢。
2.2.適用范圍
分行網(wǎng)銀web后臺管理人員。
2.3.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.客戶申請商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的前提條件是與銀行已簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議,和在本行已開立活期結(jié)算賬戶,且與本行簽訂使用企業(yè)網(wǎng)銀協(xié)議,申請了相關(guān)數(shù)字證書。2.一級分行管理員可以查詢所轄所有客戶的開通情況。3.有未完成或未處理單據(jù)不能關(guān)閉此功能。
4.“商業(yè)匯票”一級菜單對所有企業(yè)網(wǎng)銀高級版客戶開放,但只有申請開通商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的客戶才能使用功能,未申請開通業(yè)務(wù)的客戶點擊菜單,則提示客戶首先開通業(yè)務(wù)。
5.銀行操作人員為企業(yè)開通電子商票業(yè)務(wù),須建立客戶企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶號與企業(yè)組織代碼證號的一一對應(yīng)關(guān)系,一個組織代碼證號只能開通一次電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。
6.簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶須為網(wǎng)銀簽約活期結(jié)算賬戶,且為客戶自身名下賬戶,不得為授權(quán)賬戶??蛻羯暾堊芳与娮由虡I(yè)匯票簽約賬戶后,須通過網(wǎng)上銀行確認(rèn);網(wǎng)銀系統(tǒng)將客戶簽約信息包括組織代碼證號、簽約賬戶等發(fā)送后端系統(tǒng),后端系統(tǒng)對簽約賬戶進(jìn)行檢驗,實時反饋賬戶簽約結(jié)果。
7.后臺操作需他人進(jìn)行復(fù)核,雙人操作。
2.4.操作流程
2.4.1.業(yè)務(wù)開通關(guān)閉
1.分行web后臺操作員點擊客戶管理—〉電子商業(yè)匯票—〉開通(關(guān)閉),根據(jù)客戶與銀行簽訂的電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議,錄入?yún)f(xié)議編號;
2.錄入客戶組織代碼證號,一個組織代碼證號只能開通一
次。
3.操作員點擊客戶重要數(shù)據(jù)復(fù)核,進(jìn)行開通(關(guān)閉)業(yè)務(wù)復(fù)核。
2.4.2.賬戶追加
1.web后臺操作員點擊客戶管理--〉電子商業(yè)匯票—〉追加賬戶,選擇簽約賬戶(網(wǎng)銀簽約的活期結(jié)算賬戶)。
2.復(fù)核員點擊重要數(shù)據(jù)復(fù)核,進(jìn)行賬戶追加復(fù)核。
2.4.3.查詢
點擊客戶管理?“電子商業(yè)匯票”菜單,輸入客戶號(不輸為查全部)進(jìn)入查詢,可查詢轄內(nèi)客戶電子商業(yè)匯票開通業(yè)務(wù)時間和簽約賬戶等信息。3.簽約管理
3.1.功能介紹
客戶對電子商業(yè)匯票簽約賬戶進(jìn)行確認(rèn)和刪除。
3.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶須為網(wǎng)銀簽約活期結(jié)算賬戶,后端系統(tǒng)對電票簽約賬戶的合規(guī)性和真實性進(jìn)行校驗。
2.客戶刪除電票業(yè)務(wù)簽約賬戶,網(wǎng)銀系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)須檢驗該賬戶下沒有未處理的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)才允許刪除。
3.客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)之前,企業(yè)主管須首先設(shè)置商業(yè)匯票流程和追加電子商業(yè)匯票簽約賬戶??蛻糁挥泻灱s賬戶登記成功,才能進(jìn)行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理,否則,網(wǎng)銀系統(tǒng)提示客戶首先進(jìn)行簽約賬戶的確認(rèn)和流程的設(shè)置。
4.客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行確認(rèn)或刪除電子商業(yè)匯票簽約賬戶由主管操作,其他操作員沒有操作權(quán)限。
3.3.客戶操作流程
3.3.1.確認(rèn)簽約賬戶
企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉簽約管理,對已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行確認(rèn)。
3.3.2.刪除簽約賬戶
企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉簽約管理,對已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行刪除。
4.流程設(shè)置
4.1.功能介紹
企業(yè)主管設(shè)置和刪除電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程。
4.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.在流程管理中增加商業(yè)匯票流程管理。
2.主管可進(jìn)行商業(yè)匯票流程設(shè)置,但至少設(shè)置兩級操作員。3.流程中有未完成業(yè)務(wù),主管不可進(jìn)行流程刪除操作。
4.客戶點擊商業(yè)匯票二級菜單的任意一項業(yè)務(wù),系統(tǒng)判斷客戶是否已設(shè)置業(yè)務(wù)流程,若未設(shè)置,則提示“企業(yè)主管須先進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)流程設(shè)置?!?/p>
4.3.客戶操作流程
4.3.1.增加流程
企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行,點擊管理設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉增加流程,選擇操作員設(shè)置票據(jù)業(yè)務(wù)流程。
4.3.2.查看流程
企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行,點擊管理設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉查看流程,查看已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程。
4.3.3.刪除流程
企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行,點擊管理設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉刪除流程,刪除已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程。
5.銀行承兌匯票
5.1.出票
5.1.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結(jié)果查詢。
5.1.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1. 出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設(shè)置商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程,并按流程操作。
2.承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統(tǒng)自動匹配,不須客戶填寫。
3.出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除,如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協(xié)議和出票信息。
4.出票日期和票據(jù)到期日可修改,但網(wǎng)銀系統(tǒng)要按照修改規(guī)則控制:反顯的出票日期+3自然日,在出票日期前可修改,但出票日后不可修改,在出票日前提交視同預(yù)約出票,發(fā)送電票系統(tǒng)存,在出票日電票系統(tǒng)進(jìn)行承兌,但在銀行處理前客戶可查詢預(yù)約出票信息,并進(jìn)行出票預(yù)約撤銷,重新提交出票申請。票據(jù)到期日不需由客戶填寫,按照以下規(guī)則自動反顯:已修改的出票日期+期限的自然天數(shù)或 自然月,若自然月無對應(yīng)日期,則取當(dāng)月最后一天。同一協(xié)議下的出票日期一致。
5.銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條,默認(rèn)全選,不可對其中一部份票據(jù)進(jìn)行申請出票。
6.出票結(jié)果查詢可輸入出票日期、票據(jù)狀態(tài)、出票金額等條件進(jìn)行查詢,不輸入條件的可查詢?nèi)俊?/p>
7. 收款人賬號必須為網(wǎng)銀簽約賬戶,否則后端系統(tǒng)將不返回非網(wǎng)銀簽約賬戶的票據(jù)信息。
8.若票據(jù)已交票,則須撤銷交票,才能進(jìn)行退票申請;對交票或未交票據(jù)和交票不成功票據(jù),可進(jìn)行退票;收款人駁回的票據(jù)可進(jìn)行交票或退票。
9.客戶登錄查詢承兌協(xié)議信息,須將客戶組織代碼證同時發(fā)送后端系統(tǒng);后端系統(tǒng)返回的協(xié)議信息必須是有效期內(nèi)信息。
5.1.3.客戶操作流程
5.1.3.1.出票申請
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票,在銀行承兌匯票協(xié)議信息列表中選擇一份協(xié)議,點擊下一步;
2.制單員若要修改出票日期,可鉤選修改出票日期,對出票日期進(jìn)行修改,但必須按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行修改;
3.制單員若發(fā)現(xiàn)出票信息有誤,可點擊重簽協(xié)議,輸入修改協(xié)議原因,直接提交銀行處理,不需復(fù)核;
4.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票,在出票申請待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.1.3.2.出票申請撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票,點擊出票撤銷,系統(tǒng)返回出票申請登記成功的票據(jù),選擇要撤銷出票申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票—〉出票撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.1.3.3.交票退票
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票,點擊交票退票,系統(tǒng)返回客戶已成功出票的票據(jù),選擇要交票或退票申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)票據(jù)信息,點擊交票或退票按鈕,提交復(fù)核; 3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票—〉交票退票復(fù)核,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.1.3.4.交票撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票,點擊交票撤銷,系統(tǒng)返回交票成功但收票人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷交票申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇銀行承兌匯票—〉交票撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.1.3.5.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉出票—〉結(jié)果查詢,可按交易類型、票據(jù)金額、交易時間和收款人條件進(jìn)行精確查詢,交易類型為必選項,其他為非必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.2.背書
5.2.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
5.2.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.背書人必須開通網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并申請了相關(guān)數(shù)字證書,網(wǎng)銀系統(tǒng)控制被背書人名稱應(yīng)與電子簽章一致。
2.背書人對已提出背書轉(zhuǎn)讓申請的商業(yè)匯票,在被背書人簽收或駁回之前,可以辦理背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的撤銷。
3.一次只能選擇一張票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。
4.信息列表每頁顯示200條信息,大于200條的分頁顯示,并顯示頁碼。
5.注明不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、提示付款、凍結(jié)要素的商業(yè)匯票不得背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)是否允許背書由后端系統(tǒng)控制;背書不得附有條件; 部分金額或兩人以上的背書轉(zhuǎn)讓無效。
6.被背書人名稱由背書人填寫,被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區(qū)等,開戶行行號由系統(tǒng)根據(jù)背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。
7.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開戶行行名應(yīng)按照人行頒布的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機構(gòu)名稱由客戶選擇,系統(tǒng)及時更新維護(hù)準(zhǔn)入機構(gòu)列表。
8.背書轉(zhuǎn)讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作。
5.2.3.客戶操作流程
5.2.3.1.背書申請
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)(可按匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)),點擊下一步;
2.輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息(必輸),選擇能否 15 背書轉(zhuǎn)讓(必選);
3.確認(rèn)轉(zhuǎn)讓背書信息,提交復(fù)核;
4.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票,點擊背書申請復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.2.3.2.背書撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票,點擊背書撤銷,系統(tǒng)返回背書轉(zhuǎn)讓成功但被背書人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷背書申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票—〉背書撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.2.3.3.背書保證
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)信息列表中選擇要背書保證票據(jù)(可按匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)),點擊下一步;
2.輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息(必輸);
3.確認(rèn)背書保證申請信息,若信息有誤,則返回上一頁修改,若信息無誤,則提交復(fù)核;
4.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票,點擊背書保證復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.2.3.4.背書保證撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票,點擊背書保證撤銷,系統(tǒng)返回背書保證申請成功但背書保證人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷背書保證申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書,選擇銀行承兌匯票—〉背書保證撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.2.3.5.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉背書—〉結(jié)果查詢,可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢,交易類型為必選項,其他為非必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.3.貼現(xiàn)
5.3.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請和撤銷和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
5.3.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.貼現(xiàn)申請人向其開戶行申請貼現(xiàn)時,應(yīng)按照貼現(xiàn)行相關(guān)信貸審批要求提交相關(guān)資料。
2.買斷式貼現(xiàn)申請須選擇付息方式(賣方付息、買方付息或者協(xié)議付息)。如果選擇買方付息,同時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協(xié)議付息,同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號(同上),買方付息比例(%)
3.貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)實付金額由客戶填寫,若銀行審批不同意客戶提出利率,則客戶可撤銷后重新提交貼現(xiàn)申請。
4.貼現(xiàn)申請可選單張或多張票據(jù)同時申請辦理貼現(xiàn),對批量貼現(xiàn)申請,銀行單筆處理,貼現(xiàn)不成功單筆退回,不影響同一批次其他票據(jù)的處理。
5.貼現(xiàn)資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶,客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。
5.3.3.客戶操作流程
5.3.3.1.貼現(xiàn)申請
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn),選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的可貼現(xiàn)票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)(可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)),點擊下一步;
2.選擇買斷式貼現(xiàn),則選擇貼現(xiàn)銀行機構(gòu)、付息方式(貼現(xiàn)行我 行,才選付息方式),輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號,點擊下一步;
3.選擇回購式貼現(xiàn),則選擇貼現(xiàn)銀行機構(gòu)、輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號,贖回開放日、贖回截止日(貼現(xiàn)申請日<貼現(xiàn)贖回開放日<=貼現(xiàn)贖回截止日<票據(jù)到期日),點擊下一步;
4.輸入每張貼現(xiàn)票據(jù)的實付金額,點擊下一步;
5.確認(rèn)貼現(xiàn)申請信息,無誤擇提交復(fù)核;信息有誤則返回上一步修改。
6.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn),選擇銀行承兌匯票,點擊貼現(xiàn)申請復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.3.3.2.貼現(xiàn)撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn),選擇銀行承兌匯票,點擊貼現(xiàn)撤銷,系統(tǒng)返回貼現(xiàn)申請成功但貼入人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷貼現(xiàn)申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn),選擇銀行承兌匯票—〉貼現(xiàn) 撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單 據(jù)自動刪除。5.3.3.3.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn)—〉結(jié)果查詢,可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢,交易類型為必選項,其他為非必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.4.質(zhì)押
5.4.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票的質(zhì)押申請和撤銷、質(zhì)押解除申請和撤銷以及質(zhì)押業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
5.4.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.質(zhì)押人必須開通網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并申請了相關(guān)數(shù)字證書。2.質(zhì)押人對已提出質(zhì)押申請的商業(yè)匯票,在質(zhì)權(quán)人簽收或駁回之前,可以辦理質(zhì)押申請業(yè)務(wù)的撤銷。
3.質(zhì)押申請和質(zhì)押解除申請一次只能選擇一張票據(jù)辦理。
4.信息列表每頁顯示200條信息,大于200條的分頁顯示,并顯示頁碼。
5.票據(jù)是否允許質(zhì)押由后端系統(tǒng)控制。
6.質(zhì)權(quán)人名稱由出質(zhì)人填寫,質(zhì)權(quán)人賬號開戶行由出質(zhì)人下拉框選擇行別、地區(qū)等,開戶行行號由系統(tǒng)根據(jù)出質(zhì)人填寫的開戶行名稱自動匹配。
7.質(zhì)押申請和撤銷、質(zhì)押解除申請和撤銷需按照票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作。
5.4.3.客戶操作流程
5.4.3.1.質(zhì)押申請
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押票據(jù)信息列表中選擇要質(zhì)押質(zhì)出票據(jù)(可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)),點擊下一步;
2.輸入質(zhì)權(quán)人名稱、賬號和開戶行信息(必輸),點擊下一步;
3.確認(rèn)質(zhì)押質(zhì)出信息,提交復(fù)核;
4.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票,點擊質(zhì)押申請復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.4.3.2.質(zhì)押撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票,點擊質(zhì)押撤銷,系統(tǒng)返回質(zhì)押申請成功但質(zhì)權(quán)人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷質(zhì)押申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票—〉質(zhì)押撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.4.3.3.質(zhì)押解除
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押解除票據(jù)信息列表中選擇要質(zhì)押解除票據(jù)(可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)),點擊下一步;
2.確認(rèn)出質(zhì)人名稱、賬號和開戶行信息,提交復(fù)核; 3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票,點擊質(zhì)押解除復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.4.3.4.解除撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票,點擊質(zhì)押解除撤銷,系統(tǒng)返回質(zhì)押解除申請成功但出質(zhì)人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷質(zhì)押解除申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押,選擇銀行承兌匯票—〉質(zhì)押解除撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.4.3.5.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押—〉結(jié)果查詢,可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢,交易類型為必選項,其他為非必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.5.提示付款
5.5.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理到期、逾期或未到期票據(jù)的提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷及提示付款業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
5.5.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷須按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作,最后一級復(fù)核員須進(jìn)行電子數(shù)字簽名認(rèn)證。
2.可單筆或多筆同時提出提示付款申請,若含逾期提示付款(超過票據(jù)到期日10天后提示付款的為逾期提示付款)的,則系統(tǒng)提示輸入逾期理由(內(nèi)容不限)。
3.客戶提前提示付款的,視同預(yù)約提示付款,預(yù)約提示付款信息存放在電票系統(tǒng)中,允許客戶撤銷預(yù)約提示付款申請。
5.5.3.客戶操作流程
5.5.3.1.提示付款申請
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款票據(jù)(可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據(jù));如果輸入晚于當(dāng)天的提示付款日期,則視同預(yù)約提示付款,銀行將在提示付款日期處理;如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天,須輸入逾期理由(字?jǐn)?shù)內(nèi)容不限);不輸提示付款日期的,系統(tǒng)默認(rèn)最后一級復(fù)核員提交銀行日期,點擊下一步;
2.確認(rèn)提示付款申請信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇銀行承兌匯票,點擊提示付款申請復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.5.3.2.提示付款撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇銀行承兌匯票,點 擊提示付款撤銷,系統(tǒng)返回提示付款申請成功但付款人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇銀行承兌匯票—〉提示付款撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.5.3.3.預(yù)約撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇銀行承兌匯票,點擊預(yù)約撤銷,系統(tǒng)返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據(jù),選擇要撤銷提示付款的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇銀行承兌匯票—〉預(yù)約撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.5.3.4.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉提示付款—〉結(jié)果查詢,可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查 27 詢,交易類型為必選項,其他為非必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.6.追索
5.6.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償?shù)纳暾埡统蜂N及追索業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
5.6.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.追索人可向多名票據(jù)前手進(jìn)行追索,一次可同時向多個被追索人發(fā)送追索通知。
2.追索人可以在被追索人同意清償應(yīng)答前,撤銷追索通知。3.追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作,加載數(shù)字簽名提交銀行。
4.后端系統(tǒng)返回被追索人名單和賬號,客戶選擇被追索人名稱,被追索人開戶行行號由系統(tǒng)自動匹配,不須客戶填寫。客戶也可輸入其它被追索人名稱、賬號和開戶行。
5.6.3.客戶操作流程
5.6.3.1.追索通知
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的持票信息列表中選擇要追索票據(jù)(可按匯票號碼、票據(jù)狀態(tài)條件搜索票據(jù)),選擇拒付票據(jù)進(jìn)行追索的為拒付追索,其他為非拒付追索,點擊下一步;
2.下拉框選擇被追索人名稱,可同時追索多人,點擊下一步;
3.確認(rèn)發(fā)出追索通知信息,點擊確定,提交復(fù)核;
4.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票,點擊追索通知復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.6.3.2.追索撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票,點擊追索撤銷,系統(tǒng)返回追索通知發(fā)出成功但被追索人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷追索通知的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票—〉追索撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.6.3.3.同意清償申請
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票,在系統(tǒng)返回的被追索票據(jù),選擇同意清償票據(jù),點擊下一步;
2.確認(rèn)同意清償票據(jù)信息,點擊確定,提交復(fù)核;
4.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票,點擊同意清償復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。5.6.3.4.同意清償撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票,點擊 30 同意清償撤銷,系統(tǒng)返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷同意清償申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索,選擇銀行承兌匯票—〉同意清償撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
5.6.3.5.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉追索—〉結(jié)果查詢,可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢,交易類型為必選項,其他為非必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.7.應(yīng)答
5.7.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行對電子商業(yè)匯票待應(yīng)答業(yè)務(wù)進(jìn)行簽收和駁回以及結(jié)果查詢,電子銀行承兌匯票的應(yīng)答包括收款人應(yīng)答、保證人應(yīng)答、背書轉(zhuǎn)讓應(yīng)答、付款應(yīng)答、同意清償應(yīng)答、質(zhì)押解除應(yīng)答、貼現(xiàn)贖回應(yīng)答。
5.7.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.除收款人應(yīng)答外,應(yīng)答須按照商業(yè)匯票流程操作;收款人應(yīng)答由有權(quán)操作人員一人操作,數(shù)字簽名認(rèn)證通過后,直接提交銀行。
2.銀行將客戶須應(yīng)答事項通過短信及時通知客戶。
3.票據(jù)待簽收人可對待簽收票據(jù)進(jìn)行支付信用信息查詢,可查詢票據(jù)承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。
4.付款人進(jìn)行付款駁回的,網(wǎng)銀系統(tǒng)提示付款人必須同時注明相應(yīng)的拒付理由。
5.7.3.客戶操作流程
5.7.3.1.應(yīng)答
1.制單員登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答,系統(tǒng)返回客戶名下所有待簽收票據(jù),選擇一張待簽收票據(jù),同意,則點擊簽收按鈕;不同意,則點擊駁回按鈕。
2.復(fù)核員登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答,選擇復(fù)核單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。5.7.3.2.結(jié)果查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答—〉結(jié)果查詢,可按交易類型、交易時間、應(yīng)答結(jié)果條件進(jìn)行精確查詢,交易類型為
必輸項;
2.系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。
5.8.查詢
5.8.1.功能介紹
客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀隨時查詢電子商業(yè)匯票票據(jù)信息,包括出票信息、持票信息、保證票據(jù)信息、轉(zhuǎn)讓票據(jù)信息和網(wǎng)銀交易流水信息,支持打印、保存,并可按匯票號碼、按票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額范圍、票據(jù)到期日范圍等查詢條件進(jìn)行精細(xì)查詢。
5.8.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.票據(jù)業(yè)務(wù)流程中所有操作員都有查詢權(quán)限。
2.查詢暫不支持實時查詢,票據(jù)信息是上一日信息。3.查詢結(jié)果信息列表每頁顯示200條信息,大于200條的分頁顯示,并顯示頁碼。
5.8.3.客戶操作流程
5.8.3.1.出票查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉出票查詢,可按收款人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額、出票日期和匯票到期日條件
進(jìn)行精確查詢,不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息;
2.系統(tǒng)返回上一日的出票信息。
5.8.3.2.持票查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉持票查詢,可按出票人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢,不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息;
2.系統(tǒng)返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保證票據(jù)查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉保證票據(jù)查詢,可按業(yè)務(wù)類型、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢,業(yè)務(wù)類型(出票保證承兌保證背書保證)為必輸項;
2.系統(tǒng)返回上一日的保證票據(jù)信息。5.8.3.4.轉(zhuǎn)讓票據(jù)查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉轉(zhuǎn)讓票據(jù)查詢,可按出票人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢,業(yè)務(wù)類型(背書質(zhì)押貼現(xiàn))為必輸項;
2.系統(tǒng)返回上一日的持票信息。
5.8.3.5.交易流水查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉交易流水查詢,可按憑證號碼、單據(jù)狀態(tài)、交易種類、業(yè)務(wù)類型、票據(jù)金額和交易日期條件單個或組合進(jìn)行精確查詢,交易類型和業(yè)務(wù)類型為必選項;
2.系統(tǒng)返回實時的交易流水信息,包括匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結(jié)果等。
6.商業(yè)承兌匯票
6.1.出票
6.1.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
6.1.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1. 出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設(shè)置商業(yè)匯票流程,只有流程中有權(quán)操作人員才能按流程進(jìn)行操作。
2.收款人名稱由出票人填寫,收款人賬號開戶行由出票人下拉
框選擇行別、地區(qū)等(以人行公布的電子商業(yè)匯票準(zhǔn)入機構(gòu)為準(zhǔn)),承兌行行號由系統(tǒng)根據(jù)出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。
3.出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統(tǒng)自動反顯。4.客戶是否能進(jìn)行退票和撤銷操作由后端系統(tǒng)控制。
5.商業(yè)承兌匯票出票日期以系統(tǒng)登記日期為準(zhǔn)。
6.出票結(jié)果查詢可輸入出票日期、票據(jù)狀態(tài)、出票金額等條件進(jìn)行查詢,不輸入條件的可查詢?nèi)俊?/p>
7. 收款人賬號必須為網(wǎng)銀簽約賬戶,否則后端系統(tǒng)將不返回非網(wǎng)銀簽約賬戶的票據(jù)信息。
8.若票據(jù)已交票,則須撤銷交票,才能進(jìn)行退票申請;對交票或未交票據(jù)和交票不成功票據(jù),可進(jìn)行退票;收款人駁回的票據(jù)可進(jìn)行交票或退票。
6.1.3.客戶操作流程
6.1.3.1.出票申請
1.制單員登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息,其中打*號為必輸項,點擊下一步;
2.確認(rèn)出票信息,若信息有誤,可點擊上一步返回,修改信息;若信息無誤,則提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,在系統(tǒng)返回出票申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
6.1.3.2.出票申請撤銷(同銀行承兌匯票)6.1.3.3.交票退票(同銀行承兌匯票)6.1.3.4.交票撤銷(同銀行承兌匯票)6.1.3.5.承兌申請
1.制單員登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,輸入交易合同編號、發(fā)票號碼、出票人備注,點擊下一步;
2.確認(rèn)承兌申請信息,若信息有誤,可點擊上一步返回,修改信息;若信息無誤,則提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,在系統(tǒng)返回承兌申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。6.1.3.6.承兌申請撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,點擊出票申請撤銷,系統(tǒng)返回承兌申請成功但承兌人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷承兌申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票—〉承兌申請撤銷,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。6.1.3.7.出票保證申請
1.制單員登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票—〉出票保證申請,輸入保證人信息,包括名稱、賬號、開戶行,點擊下一步;
2.確認(rèn)出票保證申請信息,若信息有誤,可點擊上一步返回,修改信息;若信息無誤,則提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,在系統(tǒng)返回出票保證申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
6.1.3.8.承兌保證申請
1.制單員登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票—〉承兌保證申請,輸入保證人信息,包括名稱、賬號、開戶行,點擊下一步;
2.確認(rèn)承兌保證申請信息,若信息有誤,可點擊上一步返回,修改信息;若信息無誤,則提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,在系統(tǒng)返回承兌保證申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。6.1.3.9.保證撤銷
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票,點擊保證撤銷,系統(tǒng)返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應(yīng)答的票據(jù),選擇要撤銷保證申請的票據(jù),點擊下一步;
2.制單員確認(rèn)撤銷信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票,選擇商業(yè)承兌匯票—〉保證撤銷復(fù)核,在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
6.1.3.10.結(jié)果查詢(同銀行承兌匯票)
6.2.背書(同銀行承兌匯票)6.3.貼現(xiàn)(同銀行承兌匯票)6.4.質(zhì)押(同銀行承兌匯票)6.5.提示付款
6.5.1.功能介紹
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理到期、逾期或未到期票據(jù)的提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷及提示付款業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。
6.5.2.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷須按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作,最后一級復(fù)核員須進(jìn)行電子數(shù)字簽名認(rèn)證。
2.可單筆或多筆同時提出提示付款申請,若含逾期提示付款(超 40 過票據(jù)到期日10天后提示付款的為逾期提示付款)的,則系統(tǒng)提示輸入逾期理由(內(nèi)容不限)。
3.客戶提前提示付款的,視同預(yù)約提示付款,預(yù)約提示付款信息存放在電票系統(tǒng)中,允許客戶撤銷預(yù)約提示付款申請。
4.網(wǎng)銀客戶發(fā)起提示付款申請時需要選擇資金清算方式(自動或手工方式)。
6.5.3.客戶操作流程
1.制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇商業(yè)承兌匯票,在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款票據(jù)(可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據(jù));如果輸入晚于當(dāng)天的提示付款日期,則視同預(yù)約提示付款,銀行將在提示付款日期處理;如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天,須輸入逾期理由(字?jǐn)?shù)內(nèi)容不限);不輸提示付款日期的,系統(tǒng)默認(rèn)最后一級復(fù)核員提交銀行日期;選擇清算方式(必選),點擊下一步;
備注:
自動清算方式:指付款人收到提示付款后,確認(rèn)付款的,由系統(tǒng)自動完成票款支付。
手工清算:指付款人收到提示付款后,確認(rèn)付款的,票款支付方
式由收、付款人協(xié)商確定。
2.確認(rèn)提示付款申請信息,提交復(fù)核;
3.復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款,選擇商業(yè)承兌匯票,點擊提示付款申請復(fù)核,在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核,選擇復(fù)核通過的,最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行;選擇復(fù)核不通過的,單據(jù)自動刪除。
6.6.追索(同銀行承兌匯票)6.7.應(yīng)答(同銀行承兌匯票)
6.8.查詢(除承兌票據(jù)查詢,其余同銀行承兌匯票)
6.8.1.1.承兌票據(jù)查詢
1.客戶登陸網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉承兌票據(jù)查詢,可按出票人、收款人、票據(jù)狀態(tài)(結(jié)清未結(jié)清)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢,不輸,查詢?nèi)浚?/p>
2.系統(tǒng)返回上一日的承兌票據(jù)信息。
7.驗票
1.1功能介紹
電子商業(yè)匯票(包括電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票)的權(quán)利人或持有人將票據(jù)信息(包括票據(jù)正面和背面信息)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送給規(guī)定或任意的對手方進(jìn)行查驗票據(jù)信息。
1.2適用范圍
企業(yè)網(wǎng)銀高級版(簡體中文)和vip版。
1.3業(yè)務(wù)規(guī)則
1.查驗人僅能查看票據(jù)信息(包括現(xiàn)有票據(jù)狀態(tài)和票據(jù)權(quán)利人等),而不能通過該業(yè)務(wù)獲得票據(jù)權(quán)利。
2.電子商業(yè)匯票查驗不改變票據(jù)狀態(tài)和票據(jù)權(quán)利人。3.允許客戶查驗的票據(jù)僅包括以下狀態(tài):(1)出票已登記(只能給收款人看);(2)承兌已簽收(只能給收款人看);(3)提示收票已簽收;(4)背書已簽收;(5)買斷式貼現(xiàn)已簽收;
43(6)回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日;(7)回購式貼現(xiàn)贖回已簽收;(8)買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收;(9)回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日;(10)回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收;(11)買斷式再貼現(xiàn)已簽收;(12)回購式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日(13)回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收;(14)質(zhì)押解除已簽收;(15)央行賣票已簽收。
4.票據(jù)業(yè)務(wù)流程中的任意操作員都可以進(jìn)行驗票提交和票據(jù)查驗。
5.照票人可以將一張或多張電子票據(jù)發(fā)送一個或多個查驗人進(jìn)行查驗,但最多不超過5個查驗人。
6.歷史查驗是指查看人對已查看票據(jù)詳細(xì)信息查詢的票據(jù)再次查看,系統(tǒng)暫定保留自提交驗票日起+90個自然日內(nèi)已查驗的票據(jù)信息。
1.4操作流程
1.4.1驗票提交
1.客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀,點擊商業(yè)匯票-〉驗票-〉驗票提交,在允許查看票據(jù)列表中選擇提交查驗的票據(jù),點擊表頭項目可自動排序。
2.輸入查看人信息,最多可輸入5個查看人,但查看人不能為提交人自己,若查看人賬號或開戶行信息有誤,系統(tǒng)將報錯。
1.4.2票據(jù)查驗
客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀,點擊商業(yè)匯票-〉驗票-〉票據(jù)查驗,系統(tǒng)返回待查驗票據(jù)信息,點擊歷史查驗,則可查詢提交驗票日期+90天內(nèi) 45 的已查驗的票據(jù)信息,輸入搜索條件可進(jìn)行精細(xì)查詢,點擊列表表頭項可自動排序。
1.4.3驗票交易流水查詢
客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀,點擊商業(yè)匯票-〉查詢-〉交易流水查詢,選擇交易種類為驗票,可查詢提交驗票的交易流水信息。
8.合同號使用查詢
8.1.功能介紹
商業(yè)承兌匯票票據(jù)承兌人對承兌待簽收票據(jù)進(jìn)行合同號是否重復(fù)使用的情況進(jìn)行查詢。
8.2.適用范圍
企業(yè)網(wǎng)銀高級版(簡體中文)和vip版。
8.3.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.票據(jù)種類為商業(yè)承兌匯票。2.票據(jù)狀態(tài)為承兌待簽收票據(jù)。
8.4.操作流程
客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀,點擊商業(yè)匯票-〉應(yīng)答,若有承兌待簽收票據(jù),則點擊合同號使用查詢,系統(tǒng)返回合同號是否重復(fù)使用情況信息。
后臺管理
9.1.功能介紹
銀行管理人員在web后臺對分行轄內(nèi)客戶的電子商業(yè)匯票交易流水信息進(jìn)行查詢,及時掌握業(yè)務(wù)情況。
9.2.適用范圍
分行企業(yè)網(wǎng)銀web后臺操作員。
9.3.業(yè)務(wù)規(guī)則
1.只能查詢轄內(nèi)所屬客戶的電子商業(yè)匯票交易流水信息。2.客戶號為必輸項,交易種類和查詢?nèi)掌跒檫x填項。
9.4.操作流程
1.操作員登陸企業(yè)網(wǎng)銀web后臺,點擊客戶管理-〉電子商業(yè)匯票-〉交易流水查詢,輸入客戶號。
2.系統(tǒng)返回客戶交易流水信息,包括憑證號、主動方信息、被動方信息,票據(jù)信息、制單時間、交易種類和交易結(jié)果。
備注:主動方指的是發(fā)起票據(jù)業(yè)務(wù)的票據(jù)行為人;被動方指的是接收票據(jù)行為的票據(jù)行為人。
10.收票信息打印下載
10.1.功能介紹
商業(yè)匯票收票人對已簽收票據(jù)進(jìn)行查詢、保存和打印。
10.2.適用范圍
企業(yè)網(wǎng)銀高級版(簡體中文)和vip版。
10.3.操作流程
客戶登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行,點擊商業(yè)匯票-〉應(yīng)答-〉結(jié)果查詢,選擇交易類型為收款人應(yīng)答,應(yīng)當(dāng)結(jié)果為簽收,系統(tǒng)返回客戶所有已簽收的票據(jù)信息可進(jìn)行保存或打印。
11.票據(jù)信息自動排序
11.1.功能介紹
對可背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款票據(jù)信息進(jìn)行自動排序。
11.2.適用范圍
企業(yè)網(wǎng)銀高級版(簡體中文)和vip版。
11.3.操作流程
客戶登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行,點擊背書(貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款),點擊可背書(貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款)票據(jù)信息列表表頭任意項目,如匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日等,可對票據(jù)信息進(jìn)行自動排序。
農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀購匯流程篇四
商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
第一章 總 則
為了進(jìn)一步促進(jìn)我行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)積極、穩(wěn)健發(fā)展,規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理,有效防范票據(jù)風(fēng)險,根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)及其它相關(guān)規(guī)章制度,特制定本操作規(guī)程。
一、商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本辦法所指商業(yè)匯票為人民幣商業(yè)匯票,包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。
二、商業(yè)匯票承兌是指我行作為付款人,根據(jù)出票人的申請,承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。
商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓與銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。
商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一家金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。
四、商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,要遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則,并具有真實、合法的交易關(guān)系及債權(quán)債務(wù)關(guān)系,不得辦理不具有或不能確認(rèn)上述關(guān)系的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。
五、商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對客戶的綜合統(tǒng)一授信管理,按信貸授權(quán)所規(guī)定的權(quán)限審批辦理;所發(fā)生的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)須按信貸相關(guān)系統(tǒng)要求及時登錄記載。
六、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的會計處理手續(xù),按照中國人民銀行《支付結(jié)算會計核算辦法》和我行《會計業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等規(guī)章制度的要求辦理。
第二章 商業(yè)匯票的承兌
一、商業(yè)匯票的出票人向我行申請承兌時,應(yīng)具備下列條件:
(一)依法從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人和其他組織;
(二)在本行開立人民幣存款帳戶,與本行具有真實委托付款關(guān)系;
(三)經(jīng)營管理正常,資信狀況良好,并具有支付匯票金額的可靠資金來源;
(四)符合本行信貸政策要求。
二、商業(yè)匯票的出票人向我行申請承兌時的處理:
出票人向開戶銀行申請承兌時,應(yīng)具體說明申請承兌的金額、期限,交易合同所涉及的交易內(nèi)容、經(jīng)營方式、經(jīng)營對象、經(jīng)營效益、貨款回籠以及償付貨款資金來源等情況;經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門初審合格同意受理后,必須向我行提供以下材料:
(一)銀行承兌匯票申請書,主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內(nèi)容;
(二)營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明等;
(三)前三和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等;
(四)承兌申請所依據(jù)的商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件等;
(五)經(jīng)年檢的貸款證(卡);
(六)按規(guī)定需要提供擔(dān)保的,提交保證人有關(guān)資料(包括營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件,前三和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)或抵(質(zhì))押物的有關(guān)資料等(包括權(quán)屬證明、評估報告等);
(七)銀行要求提供的其他資料。
三、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的調(diào)查
信貸業(yè)務(wù)部門按信貸管理條件要求和有關(guān)規(guī)定及程序,調(diào)查、評估、審查申請人的經(jīng)營能力、財務(wù)狀況和資信情況以及《交易合同》的真實性與合法性等(包括:交易雙方過往交易記錄及收款人按合同交貨的可能性,商品市場分析,申請人到期支付貨款的能力和經(jīng)營效益預(yù)測,擔(dān)保的可靠性,收存保證金及結(jié)算條件要求),撰寫調(diào)查報告,提出審查意見。
四、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的審批
按照信貸授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限辦理,經(jīng)由信貸管理部門進(jìn)行審核后提交有權(quán)機構(gòu)審批。屬報批、報審、報備的承兌業(yè)務(wù)上報信貸審批中心;超出信貸審批中心授權(quán)范圍的,由信貸政策委員會審批。
審核批復(fù)的結(jié)果交信貸部門按要求處理、辦理手續(xù)。
四、簽訂《銀行承兌協(xié)議》和承兌匯票的處理
(一)經(jīng)審批同意辦理承兌后,信貸部門與承兌申請人填制與交易合同關(guān)鍵要素對應(yīng)的《銀行承兌協(xié)議》(或《承兌合同》,下同)。
(二)辦理擔(dān)保:按銀行審批的條件,由信貸業(yè)務(wù)部門辦理落實有關(guān)保證或抵押、質(zhì)押等擔(dān)保手續(xù)。
(三)收存保證金:收存承兌保證金,承兌保證金必須轉(zhuǎn)入保證金專戶存放管理,并作為票款的一部分委托承兌人到期支付。
(四)承兌申請人持已簽署的《銀行承兌協(xié)議》通過柜面向柜員購買空白銀行承兌匯票。
(五)收取手續(xù)費:會計部門應(yīng)按照票面金額的0.5‰向承兌申請人計收承兌手續(xù)費,(五)辦理承兌和交付票據(jù):銀行會計部門審核銀行承兌匯票記載事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定,出票人是否在本行開立存款帳戶,匯票上記載的出票人名稱、帳號是否相符,匯票是否是我行出售的匯票憑證;《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復(fù)印件、不可撤銷的承諾函等項材料是否齊全。
經(jīng)審核無誤、符合規(guī)定的,在匯票第一、二聯(lián)注明承兌協(xié)議編號,在第二聯(lián)“承兌人簽章”欄加蓋匯票專用章并由授權(quán)經(jīng)辦人簽名或蓋章,由出票人申請承兌的,將匯票第二聯(lián)連同一聯(lián)承兌協(xié)議交給出票人,由持票人提示承兌的,將匯票第二聯(lián)交給持票人,一聯(lián)承兌協(xié)議交給出票人,并辦理相應(yīng)簽收手續(xù)。于當(dāng)日辦理承兌的會計核算手續(xù)。第一聯(lián)匯票卡片和承兌協(xié)議副本專夾保管。
五、匯票到期的解付和墊款
(一)出票人按《銀行承兌協(xié)議》的規(guī)定在“銀行承兌匯票”所載明的匯票到期日前,將票款足額交存入承兌銀行,委托承兌銀行到期兌付。
(二)收款人或經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓及貼現(xiàn)的持票人按規(guī)定在到期日前通過其開戶銀行提示票據(jù)、請求承兌銀行付款。
(三)承兌銀行在收到委托收款銀行的委托后,應(yīng)仔細(xì)審查票據(jù)并核對底單,對符合《支付結(jié)算辦法》要求的真實有效的票據(jù),應(yīng)在到期當(dāng)日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款。
對不符合《支付結(jié)算辦法》要求的票據(jù),應(yīng)將合法抗辯事由作成拒絕付款證明,連同匯票一起郵寄給持票人開戶銀行(委托收款銀行)。
(四)結(jié)清或結(jié)轉(zhuǎn)
出票人按期足額交存票款的,承兌銀行兌付票款、與出票人,結(jié)清應(yīng)收應(yīng)付款項后,《銀行承兌協(xié)議》等自行終止。如出票人未能按期足額交存票款的,承兌銀行憑票向收款人或持票人兌付票款后,即按《銀行承兌協(xié)議》對所墊付的不足額部分票款轉(zhuǎn)作為出票人的逾期貸款處理,計收逾期罰息及違約金,并應(yīng)及時進(jìn)行追償,包括從出票人其他帳戶扣款、要求保證人代償、依法處分抵/質(zhì)押物等。
出票人帳戶無款或不足支付時,不足部分應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款。
第三章 商業(yè)匯票貼現(xiàn)
一、商業(yè)匯票的持票企業(yè)向我行申請辦理貼現(xiàn),應(yīng)具備以下基本條件:
(一)具備企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織資格,并依法從事合法經(jīng)營活動;
(二)與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系;
(三)在我行已經(jīng)或準(zhǔn)備開立存款帳戶;
(四)提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。
(五)貼現(xiàn)款項的用途符合國家有關(guān)規(guī)定和我行信貸政策。
(六)如擬貼現(xiàn)的是商業(yè)承兌匯票,其承兌人或持有人應(yīng)取得我行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)或可貼現(xiàn)授信額度。
二、持票企業(yè)向支行(部)市場部門申請辦理貼現(xiàn)時,須向我行提供以下資料:
(一)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本及其正本復(fù)印件、法人代碼證書及復(fù)印件、法定代表人資格證明書及復(fù)印件、經(jīng)年檢的貸款證及復(fù)印件(本條要求僅限首次在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶);
(二)加蓋貼現(xiàn)申請企業(yè)公章的貼現(xiàn)申請書及協(xié)議書;
(三)經(jīng)辦人身份證及復(fù)印件;
(四)已加蓋貼現(xiàn)企業(yè)在我行預(yù)留印鑒(財務(wù)專用章和企業(yè)法定代表人私章)的貼現(xiàn)憑證;
(五)經(jīng)貼現(xiàn)企業(yè)背書的未到期的商業(yè)匯票(若是銀行承兌匯票,其承兌行為我行所規(guī)定的銀行);
(六)貼現(xiàn)企業(yè)與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件,或者足以證明其真實商品交易關(guān)系或勞務(wù)關(guān)系的資料,和與之對應(yīng)的商品交易合同復(fù)印件;
(七)若為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn),還需提供商業(yè)承兌匯票的授信批復(fù)文件和授信合同(足額商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn),需提供我行的保證金存款證明);
(八)我行要求提供的其他資料(根據(jù)總行票據(jù)中心要求)。
三、支行或分行業(yè)務(wù)部門受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時的處理:
(一)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由支行(分行業(yè)務(wù)部門)的市場部門受理,并由受理部門安排具體經(jīng)辦人員(一般為客戶經(jīng)理)承辦企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù);
(二)經(jīng)辦人員受理企業(yè)客戶商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請時,首先收存好客戶的商業(yè)匯票原件,并向客戶提供收到匯票的收據(jù),同時將匯票復(fù)印,將匯票復(fù)印件及收據(jù)交給客戶。然后按本章第一節(jié)的內(nèi)容嚴(yán)格審查企業(yè)貼現(xiàn)資格和貼現(xiàn)資料,并將商業(yè)匯票原件按有關(guān)手續(xù)交接給支行會計部門,并在登記簿上記錄。
(三)會計部門進(jìn)行票據(jù)的驗審和查詢(商業(yè)承兌匯票在受理貼現(xiàn)前應(yīng)完成授信工作),具體審查要點為:
1、驗證票據(jù)是否是偽造、變造票據(jù);
2、收、付款單位的戶名和帳號、收、付款單位開戶行的行名和行號必須一致;
3、大、小寫金額必須一致,小寫金額前必須加人民幣符號¥; 4、出票日期和到期日期必須大寫且符合規(guī)定;
5、承兌銀行的匯票專用章,出票人、承兌人的公章或財務(wù)專用章、法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人的簽章必須真實、齊全、清晰;
6、商業(yè)匯票期限不得超過6個月;
7、第一背書人須與收款人名稱相符,背書必須連續(xù)、完整,被背書人填寫符合規(guī)范;
8、粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘連處簽章,粘單處簽章與背書章必須一致且清晰;
9、不受理記載有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣的商業(yè)匯票,不受理匯票號碼是公布的非法獲取的匯票、公示催告的匯票。
若為銀行承兌匯票,會計部門審查核對無誤后,即通過大額支付系統(tǒng)向承兌行查詢,保證票面要素相符,票據(jù)真實(如對方傳真底卡,應(yīng)將傳真件留存檔案里)。查復(fù)后,會計票審經(jīng)辦人在查詢申請書和貼現(xiàn)審批書上簽字并立刻通知業(yè)務(wù)人員,并妥善保管匯票。
(四)、若為商業(yè)承兌匯票或業(yè)務(wù)部門認(rèn)為必要時可對有關(guān)票據(jù)進(jìn)行實查,實查時需派雙人到承兌行或出票人實地查詢,對票據(jù)的真實性進(jìn)行核查。外出實查時,查詢?nèi)藛T要嚴(yán)防票據(jù)“掉包”。實查人員回來后,業(yè)務(wù)部門應(yīng)安排專人(非實查人員)再進(jìn)行一次電話查詢,并在貼現(xiàn)審批書上簽字。無誤后方可辦理審批手續(xù)。
(五)根據(jù)票據(jù)查詢及資料情況,經(jīng)審查符合我行票據(jù)貼現(xiàn)條件后,由經(jīng)辦客戶經(jīng)理在貼現(xiàn)審批書上簽署意見。
(六)受理部門經(jīng)理首先根據(jù)我行票據(jù)貼現(xiàn)要求對本筆業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)審并簽名,然后交由支行行長或分行業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批,并在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批書》上簽署意見。
(七)支行(分行業(yè)務(wù)部門)審批后,有關(guān)經(jīng)辦人員按授權(quán)管理權(quán)限要求整理貼現(xiàn)資料上報分行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門審批。
四、審核批準(zhǔn)時的處理:
分行相關(guān)部門根據(jù)總、分行有關(guān)授信放款要求審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。首先由分行票據(jù)中心審查票據(jù)的真實性與資料的完整性并在貼現(xiàn)審批書上簽名,然后交予分行信貸出帳中心審查貿(mào)易背景的真實性并在貼現(xiàn)審批書上簽署意見。如分行規(guī)定須由分行領(lǐng)導(dǎo)審批的還須交由相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可出帳。
五、貼現(xiàn)放款時的處理:
營業(yè)部的會計人員依據(jù)分行簽發(fā)的貼現(xiàn)審批書、出帳通知書及企業(yè)貼現(xiàn)憑證復(fù)核計算利息,同時在匯票左上角加蓋“已辦理貼現(xiàn)”專用章,按有關(guān)會計科目記帳,并予以放款。
六、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后的管理:
(一)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出帳后,會計部門應(yīng)將商業(yè)匯票原件按照重要空白憑證管理規(guī)定進(jìn)行保管,并將查詢查復(fù)書(正本)妥善存放,專人保管。
(二)在完成票據(jù)貼現(xiàn)后,經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門按《商業(yè)匯票貼現(xiàn)檔案管理辦法》要求整理、保管貼現(xiàn)票據(jù)資料、集中存放、專人管理;
(三)按“誰貼現(xiàn)放款,誰登記臺帳”的原則,經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時登錄人行貸款臺帳和總行信貸臺帳;
(四)業(yè)務(wù)部門貼現(xiàn)經(jīng)辦人員按規(guī)定檢查貼現(xiàn)款項的用途,發(fā)現(xiàn)問題及時上報有關(guān)部門。
第四章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)僅限于分行(或異地支行)票據(jù)中心辦理, 異地支行按分行轉(zhuǎn)授權(quán)管理規(guī)定辦理,支行一律不得對外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。(注:若分行還未成立票據(jù)中心,則由主管票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)部門辦理)
一、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行填寫申請書并提供相關(guān)資料
(一)系統(tǒng)外的金融機構(gòu)第一次到我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時須提供金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及法人代表身份證復(fù)印件(須加蓋單位公章)、法人授權(quán)書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。
(二)提供我行認(rèn)可的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同(一式兩份)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單(一式兩份并附軟盤)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證一份。
(三)提供本次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所涉及商業(yè)票據(jù)的原件和復(fù)印件,及其對應(yīng)的查詢書、貼現(xiàn)憑證。
二、票據(jù)中心審查票據(jù)和資料
(一)客戶經(jīng)理對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書上簽署意見。對票據(jù)的真假審查要點參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時計算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實付金額,填寫貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。
(二)票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對客戶經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審,要求同上并簽署意見。
(三)票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對轉(zhuǎn)貼行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查,審查票據(jù)的真實性與合規(guī)性,資料的完整性,然后在審批書和貼現(xiàn)憑證上簽字。
三、行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批
上述審查復(fù)核程序完成后,所有資料交經(jīng)辦機構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查,并在審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、貼現(xiàn)憑證上簽字。
四、資金劃款的程序
客戶經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實付金額,填寫資金匯劃單一式兩份(一份交營業(yè)部劃款、一份票據(jù)中心留存),經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn),加蓋公章。營業(yè)部會計人員要對利息及實付金額進(jìn)行復(fù)核,無誤后必須按轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行的全稱與帳號劃款。
五、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理
(一)票據(jù)中心對已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時登記臺帳并編號,應(yīng)妥善保管已辦理過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料,商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管,以備對外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收;
(二)對于即將到期的票據(jù),票據(jù)中心要積極協(xié)助營業(yè)部對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。
第五章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)
一、票據(jù)中心根據(jù)市場情況和資金頭寸的需要提出轉(zhuǎn)出票據(jù)(賣斷或回購)的建議,同時與對方銀行商議好數(shù)量與利率。
二、經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)同意后,票據(jù)中心客戶經(jīng)理根據(jù)擬賣出票據(jù)清單及利率、天數(shù)填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證,同時準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的基礎(chǔ)資料與跟單資料。
三、經(jīng)辦客戶經(jīng)理先將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表交給票據(jù)中心負(fù)責(zé)人簽字,然后將轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字,并到辦公室加蓋印章。
四、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(賣出)票據(jù)清單交給票據(jù)專管員,票據(jù)專管員對照票據(jù)清單從實物庫中挑選出對應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶經(jīng)理,辦理好借票簽收手續(xù),票據(jù)專管員留存簽收原件備查。
五、經(jīng)辦客戶經(jīng)理帶票據(jù)去異地辦理賣出業(yè)務(wù)的,應(yīng)雙人同行辦理,票據(jù)原件與資料分開保管,票據(jù)原件要隨身攜帶,同時安排專車接送,客戶經(jīng)理入住酒店后應(yīng)將票據(jù)放入保險柜存放,確保票據(jù)實物安全。
六、經(jīng)辦客戶經(jīng)理到達(dá)對方銀行后,雙人與對方銀行辦理票據(jù)交接手續(xù),并督促對方銀行及時辦理劃款手續(xù),款項到達(dá)我行帳戶后,經(jīng)辦客戶經(jīng)理方可離開對方銀行。
七、票款到達(dá)我行帳戶后由營業(yè)部出具到帳回單,營業(yè)部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認(rèn)款項已到帳,同時交給票據(jù)中心經(jīng)辦人員。
八、若有退票情況發(fā)生,經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將退票安全帶回我行,交給票據(jù)專管員,并在申請審批表上填寫退票金額與張數(shù),辦理簽收手續(xù)。
九、如系回購轉(zhuǎn)出票據(jù):
1、在回購到期日前由票據(jù)中心客戶經(jīng)理填寫回購到期劃款審批書及匯票復(fù)審表、資金匯劃單連同回購合同及清單,先經(jīng)票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審核簽字后,再送行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批簽字;
2、在回購到期日前,票據(jù)中心派雙人到回購返售方取票或由回購返售方派人送票。
3、經(jīng)辦客戶經(jīng)理于回購到期日準(zhǔn)時將資金匯劃單、回購合同及清單與轉(zhuǎn)賬憑證交營業(yè)部準(zhǔn)時劃款;
4、票據(jù)專管員核收票據(jù)并與經(jīng)辦客戶經(jīng)理辦理交接手續(xù)。
第六章 系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
一、分支行轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
各支行貼現(xiàn)后的商業(yè)匯票,如需辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù),必須先轉(zhuǎn)給分行(或經(jīng)授權(quán)的異地支行),然后由分行(或經(jīng)授權(quán)的異地支行)統(tǒng)一對外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
(一)支行向分行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時,須辦理相關(guān)手續(xù)。1、支行市場部客戶經(jīng)理根據(jù)擬賣出票據(jù)清單填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證,同時準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的跟單資料。
2、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表交給市場部經(jīng)理簽字。
3、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給支行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字,并到辦公室加蓋印章。
4、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(賣出)票據(jù)清單交給票據(jù)專管員,票據(jù)專管員對照業(yè)務(wù)人員的票據(jù)清單從實物庫中挑選出對應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶經(jīng)理,辦理好借票簽收手續(xù),票據(jù)專管員留存簽收原件備查。
(二)分行票據(jù)中心審查票據(jù)和資料
1、客戶經(jīng)理對支行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書上簽署意見。對票據(jù)的真假審查要點參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時計算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實付金額,填寫貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。
2、分行票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對客戶經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審并簽署意見。
3、分行票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對支行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查,審查票據(jù)的真實性與合規(guī)性,資料的完整性,然后在審批書和貼現(xiàn)憑證上簽字。
(三)分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批
上述審查復(fù)核程序完成后,所有資料交分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查,并在審批書、貼現(xiàn)憑證上簽字。
(四)、劃款程序 1、客戶經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實付金額,填寫資金匯劃單一式兩份(一份交分行營業(yè)部劃款、一份分行票據(jù)中心留存),經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn),加蓋公章。分行營業(yè)部會計人員要對利息及實付金額進(jìn)行復(fù)核,無誤后將款項劃入支行的帳戶。
2、票款到達(dá)支行帳戶后由支行營業(yè)部出具到帳回單,營業(yè)部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認(rèn)款項已到帳,同時交給經(jīng)辦人員。
(五)退票處理
若有退票情況發(fā)生,支行經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將退票安全交回票據(jù)專管員,并在申請審批表上填寫退票金額與張數(shù),辦理簽收手續(xù)。
(六)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理
1、分行票據(jù)中心對已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時登記臺帳并編號,應(yīng)妥善保管已辦理過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料,商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管,以備對外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收;
2、對于即將到期的票據(jù),分行票據(jù)中心要積極協(xié)助營業(yè)部對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。
二、分行轉(zhuǎn)出總行票據(jù)中心無紙化交易操作流程
為提高工作效率,更好地為分行服務(wù),經(jīng)分行授權(quán)的票據(jù)中心(票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門)及異地支行向總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出商業(yè)匯票,除可參照本《商業(yè)匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作指引》第二、三章節(jié)的有關(guān)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的操作流程辦理外,也可按以下無紙化交易操作流程辦理。
(一)轉(zhuǎn)出行須在總行票據(jù)中心預(yù)留業(yè)務(wù)辦理所需印鑒式樣。
(二)轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)約定劃款日前一天按總行票據(jù)中心規(guī)定,把轉(zhuǎn)出清單和《系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申報表》通過notes發(fā)至總行票據(jù)中心郵箱,并保證轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單的各項內(nèi)容均與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)票面要素相符,總行票據(jù)中心審核轉(zhuǎn)賣清單后,與轉(zhuǎn)出行確定轉(zhuǎn)出票據(jù)金額。
(三)轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員按確定后的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單順序備齊票據(jù)跟單資料,填制《轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書》、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單和《系統(tǒng)內(nèi)代保管商業(yè)匯票及資料協(xié)議》,經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽字人審批簽字蓋章后,于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)當(dāng)日傳真到總行票據(jù)中心。
(四)總行票據(jù)中心收到上述資料后進(jìn)行審核并通過電話核對,按照以下流程進(jìn)行審批:由業(yè)務(wù)處客戶經(jīng)理、主管經(jīng)理審查傳真要件,并在貼現(xiàn)憑證傳真件上簽字后,根據(jù)實付金額填寫廣東發(fā)展銀行特種轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票及資金匯劃單一式兩份,交由綜合處人員復(fù)核貼現(xiàn)利息,經(jīng)復(fù)審無誤后,交票據(jù)中心正、副主任或其授權(quán)簽字人批準(zhǔn),加蓋總行票據(jù)中心業(yè)務(wù)公章,到總行營業(yè)部辦理劃款手續(xù)。
(五)已轉(zhuǎn)出給總行票據(jù)中心的票據(jù),轉(zhuǎn)出行不得用來重復(fù)融資。轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員必須于轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時及時將轉(zhuǎn)出票據(jù)蓋章背書,并交由本行票據(jù)專管員封包保管,隨時接受總行票據(jù)中心的檢查。
(六)轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人必須在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)劃款當(dāng)日,將上述轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單、申請審批書、貼現(xiàn)憑證、代保管協(xié)議書原件(均加蓋相應(yīng)印章)及相關(guān)跟單資料以特快專遞方式郵寄總行票據(jù)中心。總行票據(jù)中心收到資料后由業(yè)務(wù)人員初審、業(yè)務(wù)處主管復(fù)核、綜合處主管復(fù)審后,交票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審批,業(yè)務(wù)人員將蓋好章的合同及代保協(xié)議書各一份、貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)寄回轉(zhuǎn)出行,綜合處人員做好業(yè)務(wù)資料的歸檔工作。
(七)總行票據(jù)中心根據(jù)市場利率狀況和經(jīng)營管理需要與轉(zhuǎn)出行進(jìn)行協(xié)商,由轉(zhuǎn)出行送票或由總行票據(jù)中心派業(yè)務(wù)人員取票,由雙人同行辦理,并辦理好實物交接登記手續(xù)。
(八)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(回購)業(yè)務(wù)的,轉(zhuǎn)出行在回購到期日按合同規(guī)定辦理相應(yīng)劃款程序,將相應(yīng)款項劃到總行票據(jù)中心指定的賬戶上。
(九)辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供相關(guān)授信批復(fù)文件(復(fù)印件)。
三、總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出分行的無紙化交易操作流程參照上述第二點
(一)至
(九)條辦理。
第七章 商業(yè)匯票保管和托收
一、商業(yè)匯票保管
(一)庫房管理要求
商業(yè)匯票實物應(yīng)視同現(xiàn)金管理。根據(jù)業(yè)務(wù)需要,票據(jù)實物在分行的,應(yīng)入分行金庫保管;票據(jù)實物在支行的,由支行視同現(xiàn)金管理。
(二)商業(yè)匯票入庫管理
1、分行票據(jù)中心(票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門)或支行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)票據(jù)實物管理,即需設(shè)立票據(jù)專管員,存放票據(jù)實物的票箱由分(支)行營業(yè)部代為保管。
2、票據(jù)專管員收到商業(yè)匯票實物,應(yīng)核實票據(jù)真?zhèn)?,對照業(yè)務(wù)人員交來的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(買入)票據(jù)清單,逐筆勾對票據(jù)實物。審查無誤后,票據(jù)專管員將收到的票據(jù)實物先按銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票分類,然后按票據(jù)到期日先后順序排列后入箱保管,每日營業(yè)終了,由票據(jù)專管員將票據(jù)實物保管箱鎖好貼上封條,交與分(支)行金庫保管員代為保管,并做好交接登記手續(xù)。
3、在接收票據(jù)實物時,如發(fā)現(xiàn)票據(jù)實物與清單不符或?qū)嵨镉涊d不完整、不正確以及背書不連續(xù)等問題,票據(jù)專管員須及時提出并在清單上注明原因,要求經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員作相應(yīng)處理。
(三)商業(yè)匯票出庫管理
1、商業(yè)匯票的賣出管理
經(jīng)分行票據(jù)中心或票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批同意后,票據(jù)專管員對照業(yè)務(wù)人員交來的業(yè)務(wù)審批書及擬轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(賣出)票據(jù)清單,從金庫保管員處提取票箱,從實物庫中挑選出對應(yīng)的票據(jù)后,交給經(jīng)辦客戶經(jīng)理并辦理好交接登記手續(xù)。
2、商業(yè)匯票的到期托收管理(詳見第五章第二節(jié))
(四)查庫管理
查庫管理采取定期和不定期的方式進(jìn)行,票據(jù)專管員應(yīng)保證賬實相符。各票據(jù)中心(票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門)或支行應(yīng)根據(jù)工作需要每月至少一次不定期查庫。查庫雙人進(jìn)行,如發(fā)現(xiàn)帳實不符,應(yīng)立刻查清原因,同時根據(jù)查庫結(jié)果做好查庫情況記錄,并把查庫結(jié)果報票據(jù)中心(票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門)或支行負(fù)責(zé)人審閱。
二、商業(yè)匯票托收管理
(一)托收業(yè)務(wù)的操作流程
1、票據(jù)中心(票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門)或支行票據(jù)專管員應(yīng)定期登陸《商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)》或信貸業(yè)務(wù)臺賬,根據(jù)商業(yè)匯票到期情況,提前5-10天辦理托收手續(xù),先打印委托收款票據(jù)清單,從金庫保管員處提取票箱,篩選出需辦理托收的票據(jù)。將需辦理托收票據(jù)實物交給分(支)行營業(yè)部,由營業(yè)部負(fù)責(zé)發(fā)出托收。
2、分(支)行營業(yè)部負(fù)責(zé)托收人員在委托收款票據(jù)清單上簽字確認(rèn)后,取票辦理托收手續(xù),填寫《委托收款憑證》,在匯票背面欄加蓋委托收款章,交會計人員加蓋部門相應(yīng)私章及結(jié)算專用章。
3、托收人員查詢確定收件行電話、地址后,填寫ems快遞信封,包括詳細(xì)的郵遞地址、聯(lián)行電話、郵政編碼和委托收款份數(shù)。
4、填寫完畢后,托收人員將票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)以及快遞信封復(fù)印一份留底。
5、在ems快遞封口前,由托收人員協(xié)同另外一名工作人員雙人核實,審核無誤后將票據(jù)原件、托收憑證及印有托收業(yè)務(wù)聯(lián)系人、電話的托收說明函裝入信封,同時在委托收款票據(jù)清單上簽名確認(rèn),清單留托收人員備查。
6、托收人員在辦理快遞時,須設(shè)立特快專遞登記簿并登記,與郵局收件人辦理交接手續(xù),以明確責(zé)任。
7、托收人員在寄出快遞后,應(yīng)電話聯(lián)系收件行以確認(rèn)票據(jù)安全到達(dá),并在票據(jù)到期日當(dāng)天把留底的票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)復(fù)印件交會計人員作對帳處理。
(二)未能及時收回托收款項的事后管理
1、如截止商業(yè)匯票計息到期日當(dāng)日未能收到款項,應(yīng)電話催收。會計部門接到承兌行(企業(yè))的拒付電話或退票理由書后,先用電話方式同承兌行(企業(yè))協(xié)商,協(xié)商情況應(yīng)予記錄。
2、公函催收。電話詢問之后仍不獲票款,會計部門以“特快專遞”形式向承兌行(企業(yè))發(fā)出催收公函;7日后若票款仍未劃回,再次發(fā)出催收公函。發(fā)出公函均應(yīng)做好登記,并派專人專職處理。
3、出現(xiàn)下列情況之一,需上門催收: ① 票據(jù)涉及訴訟糾紛的;
② 與我行發(fā)生結(jié)算糾紛,電話協(xié)商不能解決的;
③ 承兌人在本市市區(qū),發(fā)生票據(jù)逾期6天以上的;承兌人在本市轄區(qū)的,發(fā)生票據(jù)逾期15天以上;承兌人在異地的,發(fā)生票據(jù)逾期20天以上的。
④ 經(jīng)多次溝通,對方無正當(dāng)理由拖延付款的。
4、對方無正當(dāng)理由拖延付款的,可向承兌行上級行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)函,請求其協(xié)助催收票據(jù)款項和滯納金。
5、若上述措施均不見效,可向人民法院提起訴訟,通過法律手段解決。
6、承兌行如拒絕付款,可依《票據(jù)法》規(guī)定向票據(jù)上所有背書人追索,也可通過法律手段追索,具體情況應(yīng)及時咨詢律師,商定解決方案。
7、如若發(fā)生票據(jù)實物遺失或毀損等意外事故,托收經(jīng)辦人要立即報告上級領(lǐng)導(dǎo),查明原因,明確各方責(zé)任,并立即向承兌行(企業(yè))辦理掛失止付,同時向人民法院申請公示催告或提起訴訟。
第八章 商業(yè)匯票憑證的管理
一、商業(yè)匯票統(tǒng)一由中國人民銀行組織設(shè)計并指定專門的印刷廠印制??傂胸敃扛鶕?jù)全行業(yè)務(wù)開展情況匯總、審定全行需求量后統(tǒng)一向廠家組織定貨。商業(yè)匯票屬于重要空白憑證,應(yīng)嚴(yán)格按照《廣東發(fā)展銀行重要空白憑證和有價單證管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行入庫、調(diào)撥、領(lǐng)用、出售和作廢的管理。
二、總行或分行收到廠家發(fā)運的商業(yè)匯票后,應(yīng)與承運商當(dāng)面核實貨物是否完整,無誤后與其辦理收妥簽收手續(xù)。同時,還應(yīng)由管庫員雙人逐箱清點數(shù)量和起訖編號,無誤后辦理入庫手續(xù)并登錄重要空白憑證管理系統(tǒng)。廠家發(fā)運商業(yè)匯票直接到分行的,分行應(yīng)及時向總行反饋入庫清單。
三、商業(yè)匯票調(diào)撥時,調(diào)入行經(jīng)辦人員應(yīng)持本行介紹信、重要單證領(lǐng)用/出庫單(加蓋預(yù)留印鑒)及本人身份證件到上級行辦理領(lǐng)用手續(xù)。調(diào)撥時必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人領(lǐng)用、雙人押運、雙人出入庫的制度。柜員向管庫員領(lǐng)用時,應(yīng)填制領(lǐng)用單,管庫員審核無誤后辦理出庫手續(xù)。
四、銀行承兌匯票出售時,柜員應(yīng)根據(jù)本行信貸部門提交的“銀行承兌協(xié)議(或授信合同)”和“出賬前審核表”等相關(guān)資料,在承兌保證金確已收妥的前提下,向客戶出售銀行承兌匯票,原則上應(yīng)按我行本次同意承兌的筆數(shù)按份出售,不能超筆數(shù)或整本出售。但我行優(yōu)質(zhì)大客戶如日常結(jié)算主要以銀行承兌匯票為主的,可按10天的預(yù)計出票量提前出售給客戶。
五、銀行承兌匯票出售給客戶后,應(yīng)建立票據(jù)憑證實物流轉(zhuǎn)的監(jiān)控機制,對出售、承兌、作廢和已回款的票據(jù)及時進(jìn)行跟蹤、銷號。已出售客戶未使用和客戶出票時作廢收回的銀行承兌匯票和客戶使用前“換票”換回的銀行承兌匯票必須及時加蓋“作廢”戳記后做切角處理。作廢的銀行承兌匯票應(yīng)做當(dāng)日憑證的附件。
六、客戶丟失空白的銀行承兌匯票時,應(yīng)及時到開戶行辦理憑證注銷作廢手續(xù);出票人對未使用已承兌的銀行承兌匯票申請注銷,應(yīng)交回第二、三聯(lián)匯票,銀行從專夾中抽出該份第一聯(lián)匯票和承兌協(xié)議副本核對相符后,在第一、三聯(lián)匯票備注欄和承兌協(xié)議副本上注明“未用注銷注銷”字樣,將第三聯(lián)匯票加蓋業(yè)務(wù)公章退交出票人。第一聯(lián)匯票代銀行承兌匯票表外科目付出傳票,第二聯(lián)匯票作附件,銷記表外科目賬;承兌后流通中或托收過程中丟失銀行承兌匯票時,失票人應(yīng)及時向承兌銀行辦理掛失止付手續(xù),同時依法向承兌行所在地人民法院申請公示催告,或者向人民法院提起訴訟,最后根據(jù)人民法院的判決來確定是否可以向付款人請求付款。
農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀購匯流程篇五
農(nóng)行補辦企業(yè)網(wǎng)銀所需資料
1、組織機構(gòu)代碼證正本+復(fù)印件加蓋公章;
2、法人身份證原件+復(fù)印件加蓋公章;
3、經(jīng)辦人身份證原件+復(fù)印件加蓋公章;
4、k寶持有人身份證原件+復(fù)印件加蓋公章;
5、需要設(shè)置密碼(可以回去修改)
6、不會受舊k寶;
2013-05-20