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合規(guī)文化建設(shè)情況篇一
為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)精神,深入開展合規(guī)文化建設(shè)工作,進(jìn)一步提高合規(guī)水平,培育良好的合規(guī)文化,提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力,確保農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運(yùn)行,活動(dòng)實(shí)施方案的通知》動(dòng)實(shí)施方案的通知》.2011年5月29和領(lǐng)會(huì),并結(jié)合合規(guī)
本人于2007年9在此期間一直擔(dān)任出納員。以是一線文情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)政治理論業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),擁護(hù)國家和農(nóng)村信用社的改革開放政策,認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和信用社各項(xiàng)規(guī)章制度,加強(qiáng)自己的思想政治教育,為自己樹立正確的職業(yè)道德觀、人生觀和價(jià)值觀。
二、嚴(yán)格履行崗位職責(zé)。認(rèn)真執(zhí)行出納制度,認(rèn)真準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、1
完整的辦理每一筆現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),合理安排庫存留量,做好現(xiàn)金的上繳下?lián)芄ぷ?,提高現(xiàn)金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法,正確辦理殘缺幣的兌換,提高流動(dòng)中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時(shí)上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假,發(fā)現(xiàn)假幣堅(jiān)決給予沒收,并登記在冊(cè)。同時(shí)傳授客戶如何判別真假幣。差錯(cuò)及時(shí)匯報(bào)、處理。按要求做好庫房管理工作,等,三、存在的問題:
1,業(yè)務(wù)上注工作上還不夠積極主動(dòng),不愿主動(dòng)去學(xué)去想。內(nèi)控制度的落實(shí)也存在薄弱
2現(xiàn)擁擠狀態(tài),上班的有時(shí)候出現(xiàn)工作情緒化,思想懶散化的狀態(tài)。對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)觀念不強(qiáng),很多時(shí)候以人性化、熟悉化,傳統(tǒng)化的服務(wù)化觀念還在殘留余潛意識(shí)中。沒有從根本上從現(xiàn)代金融服務(wù)觀念充分發(fā)揮在工作中去。
3、工作認(rèn)識(shí)的全局性不強(qiáng),沒有從根底認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用社“立足于農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)”的目標(biāo)觀念。我們服務(wù)的廣大老百姓,是人群中弱勢群體最多的,我們?cè)趯?duì)他們服務(wù)的同時(shí)得有更高的服務(wù)水準(zhǔn),更多的耐心,得比其他行有更高的服務(wù)觀念,更加嚴(yán)格的要求自己。充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)核心目標(biāo)思想。
時(shí)刻保持清醒的頭腦,處,加強(qiáng)學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社各去,為農(nóng)村信用社跨越
合規(guī)文化建設(shè)情況篇二
合規(guī)文化建設(shè)個(gè)人自查報(bào)告
在第一階段學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,對(duì)照總體要求和本社實(shí)施方案,認(rèn)真組織好個(gè)人行為自查,現(xiàn)將自查情況總結(jié)如下:
一、學(xué)習(xí)上。能夠抓好各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動(dòng),提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價(jià)值觀和權(quán)力觀。能自覺加強(qiáng)員工的思想教育和警示教育,針對(duì)信用社發(fā)生的案件,認(rèn)真組織開展“學(xué)、查、改”活動(dòng),以典型案件為反面教材,讓全社職工充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性,舉一反三,查找不足,切實(shí)采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。
二、思想上。平時(shí)能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,樹立科學(xué)的發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制,提高主任辦公決策的科學(xué)性和透明度,合理安排任務(wù)指標(biāo),把案件防范納入考核體系,與其他工作一起安排部署,統(tǒng)一考核獎(jiǎng)懲,切實(shí)做好案件防范工作。
三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求,開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo),及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,把各項(xiàng)制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,在以后工作中逐步改善。
四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀,時(shí)刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。能夠健全民主決策制度,建立嚴(yán)格、明確的決策程序和辦事程序,通過完善各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制,充分發(fā)揚(yáng)民主作風(fēng),確保各項(xiàng)工作的順利開展。
信用社:
自查人:
2011年8月4日
合規(guī)文化建設(shè)情況篇三
合規(guī)文化建設(shè)自查報(bào)告
聯(lián)社營業(yè)部**
通過開展合規(guī)文化教育活動(dòng)學(xué)習(xí),使我深刻的認(rèn)識(shí)到,合規(guī)文化教育活動(dòng)是信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能,通過反復(fù)學(xué)習(xí),加深領(lǐng)會(huì),我充分認(rèn)識(shí)到此次合規(guī)文化教育活動(dòng)目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,做到邊學(xué)習(xí)、邊對(duì)照、邊檢查、邊整改,從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補(bǔ)缺補(bǔ)漏。根據(jù)對(duì)農(nóng)信聯(lián)發(fā)(2011)83號(hào)文件**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案文件的學(xué)習(xí),對(duì)照實(shí)施方案規(guī)定的總體要求,認(rèn)真做好個(gè)行為自查,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動(dòng),提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價(jià)值觀和權(quán)力觀。能自覺加強(qiáng)員工的思想教育和警示教育,針對(duì)信用社發(fā)生的案件,認(rèn)真組織開展“學(xué)、查、改”活動(dòng),以典型案件為反面教材,讓全社職工充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性,舉一反三,查找不足,切實(shí)采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識(shí)不夠強(qiáng),沒有“釘子”精神,不善于緊抓學(xué)習(xí),自我素質(zhì)提高不快;二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深入,作為單位的一名員工,有時(shí)在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件、通報(bào)案例,對(duì)一些案例案件缺乏深入分析,使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合;三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù),片面強(qiáng)調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容,使各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。
二、思想上。平時(shí)能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,樹立科學(xué)的發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制,合理安排任務(wù)指標(biāo),把案件防范納入年度經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系,與其他工作一起安排部署,切實(shí)做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng),內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,認(rèn)真分析原因主要有:一是總覺得沒那么多時(shí)間和精力去逐個(gè)談心,耐心地做職工的思想工作;二是自己的教育不夠深入,要求不夠嚴(yán)格,存在重制度建設(shè)輕落實(shí)的現(xiàn)象。對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學(xué)習(xí),不善于做深入細(xì)致的思想政治工作。
三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo),及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,把各項(xiàng)制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面,所以在執(zhí)行上級(jí)指示,貫徹各項(xiàng)金融政策時(shí)會(huì)出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因?yàn)槭聞?wù)繁忙,時(shí)間安排不夠合理,指導(dǎo)工作力度和深度不夠,使
一些各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實(shí)。三是對(duì)職工的監(jiān)督和教育不夠。四是電腦知識(shí)相對(duì)缺乏,對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程、計(jì)算機(jī)運(yùn)行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限,存在薄弱環(huán)節(jié)。
四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權(quán)力觀、利益觀,時(shí)刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。
總之,通過開展合規(guī)文化教育活動(dòng)學(xué)習(xí)對(duì)照,才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,對(duì)照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:
一是要與職工一道,深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識(shí)。二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。
三是要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動(dòng),嚴(yán)格按照聯(lián)社序時(shí)性檢查實(shí)施方案,組織好營業(yè)部綜合業(yè)務(wù)和安全保衛(wèi)等方面的序時(shí)性檢查工作。
四是要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),嚴(yán)格按照信用社主任開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導(dǎo),及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),有效遏
制案件的發(fā)生。
五是要建立和落實(shí)職工行為的排查制度,密切關(guān)注職工八小時(shí)外的生活,重點(diǎn)關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣六合彩、不正常交友等,及時(shí)予以警示。
六是以開展合規(guī)文化教育活動(dòng)學(xué)習(xí)為契機(jī),堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。加強(qiáng)制度建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)督檢查,有效遏制案件高發(fā)的勢頭,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),確保我部安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。
合規(guī)文化建設(shè)情況篇四
合規(guī)文化建設(shè)年自查報(bào)告
本人盧映,現(xiàn)從事營業(yè)部解款員崗位,根據(jù)平塘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“全規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案的相關(guān)要求,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、基本情況
本人1990年10月至1991年2月在平塘縣克度鎮(zhèn)任出納員,1991年2月至1993年3月在平塘縣大塘鎮(zhèn)任信貸員,1993年3月至1996年8月在平塘縣掌布鄉(xiāng)任會(huì)計(jì)及負(fù)責(zé),1996年8月至2004年10月調(diào)至平塘縣卡蒲鄉(xiāng)任出納員,2004年10月至2006年在平塘縣平湖鎮(zhèn)任信貸員,2006年至今在平塘縣聯(lián)社營業(yè)部任解款員。無論在任何地方任何崗位上,本人都能按照規(guī)章制度合規(guī)操作;在思想上立科學(xué)發(fā)展觀,以正確樹立正確世界觀、人生觀和金錢觀;在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程;在規(guī)章制度上基本按照《貴州省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納基本制度》、《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》、《中國人民銀行人民幣發(fā)行庫管理辦法》、《中國人民銀行殘缺無損人民幣兌換辦法》和《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》等做好現(xiàn)金的管理、整點(diǎn)和繳存工作,根據(jù)《貴州省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假幣工作引》做好反假幣工作。
二、存在的問題
(一)、在學(xué)習(xí)上。不要是自學(xué)意識(shí)不強(qiáng),沒有“釘子”精神,不善于緊抓學(xué)習(xí),自我素質(zhì)提高速度較慢。
(二)、在思想上。不要是案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng),內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。
(三)、在制度上。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度執(zhí)行不徹底,如在臨時(shí)離開座位沒能及時(shí)將計(jì)算簽退到安全界面,廢鈔整點(diǎn)不夠用時(shí)等。
三、原因分析
(一)、由于崗位人員設(shè)置不夠,沒有專職的總出納人員遇到業(yè)務(wù)繁忙,特別是現(xiàn)金思慮付的高峰期,平均每天收付幾十萬甚至幾百萬、或電子匯兌業(yè)務(wù)頻繁、財(cái)政撥款業(yè)務(wù)較多的時(shí)期,除做好臨柜復(fù)核工作外無暇整理廢鈔,解款人員又忙于赴各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)運(yùn),不能提供協(xié)助而造成未整理的廢鈔積壓庫存現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
(二)、由于近年來我社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件,造成了思想上的松懈,案防工作緊迫感的下降。
(三)、對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí),同時(shí)理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。
四、整改措施
(一)、要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,特別是要定期或不定期開展金融法律法規(guī)等方面的學(xué)習(xí),進(jìn)一提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí)。
(二)、在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和慎審經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向。堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范兩手一起抓。
(三)、要嚴(yán)格按照《貴州省農(nóng)村用社制度匯編》業(yè)務(wù),切實(shí)加強(qiáng)對(duì)每筆業(yè)務(wù)的復(fù)核審查,防范各類風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證的相關(guān)閃接、領(lǐng)用和發(fā)出。
(四)、企盼能配置一保專職的總出納員,負(fù)責(zé)所有回籠票幣的整點(diǎn)、質(zhì)量把關(guān),確保按照州人民銀行的要求準(zhǔn)確及時(shí)地做好現(xiàn)金管理工作。
總之,我今后在本崗位上會(huì)嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),促進(jìn)我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快、更好更快地發(fā)展。
自查人:
2011年9月18日
合規(guī)文化建設(shè)情況篇五
今年,我社按照《xxxxxxxx》的通知要求,開展了宣傳發(fā)動(dòng)部署動(dòng)員,并開展了以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)為主的案件隱患自查。檢查內(nèi)容包括:授權(quán)授信,貸款管理,大額資金交易,崗位設(shè)置,銀行卡,安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)安排布置到位
我社按活動(dòng)要求,成立了以主任為組長,副主任為副組長,職工為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,明確了工作小組職責(zé),及時(shí)貫徹落實(shí)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)指示精神,加強(qiáng)對(duì)全社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作督促和檢查,學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,對(duì)合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)分析,確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)不流于形式,并指定專人對(duì)活動(dòng)開展情況進(jìn)行宣傳報(bào)到,增強(qiáng)員工對(duì)工作重要性認(rèn)識(shí)。
二、認(rèn)真自查,堵塞漏洞
堅(jiān)持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查,及時(shí)提出整改意見和措施,將合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)逐步引向深入。
1、對(duì)主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)和執(zhí)行情況,重點(diǎn)是各項(xiàng)制度執(zhí)行是否走樣,各個(gè)環(huán)節(jié)是否操作到位,監(jiān)督到位,會(huì)計(jì)對(duì)賬制度落實(shí)情況,大額現(xiàn)金(轉(zhuǎn)賬)交易管理,授權(quán)審批管理,重要空白憑證等進(jìn)行了全面檢查,從檢查情況看,我社職工均能嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格落實(shí)會(huì)計(jì)出納基本制度,各種重空及抵押品入庫保管,各崗位能做到相互配合,相互監(jiān)督,從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。
2、對(duì)貸款“三法一指引”情況和貸款“三項(xiàng)治理”工作的檢查,對(duì)貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進(jìn)行了檢查,不存在逆程序辦理貸款,自批自貸違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為,貸款審批符合內(nèi)部授權(quán),授信管理規(guī)定,借款人身份證,營業(yè)執(zhí)照等資料真實(shí)有效。
3、對(duì)崗位設(shè)置,工作職責(zé)邊界,安全保衛(wèi)等進(jìn)行了檢查,經(jīng)檢查我社職工能夠較好地執(zhí)行安全保衛(wèi)規(guī)章制度。
三、存在的問題
1、信貸方面存在的問題是貸后檢查不及時(shí)或檢查內(nèi)容過于簡單格式化。
2、其它方面,如紀(jì)律性還不是很強(qiáng),集中開會(huì)時(shí)員工不穿工作服,手機(jī)未關(guān)閉或調(diào)到震動(dòng),環(huán)境衛(wèi)生雖比以前有所提高,但仍然打掃不徹底。
3、個(gè)別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高且認(rèn)識(shí)存在一定偏差,防范意識(shí)尚待加強(qiáng)。
四、整改措施及今后工作思路
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將此項(xiàng)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中,加大對(duì)違規(guī)人員懲處力度,營造清正廉潔,文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
2、加強(qiáng)對(duì)員工的金融政策,法律制度,職業(yè)道德教育,規(guī)范員工行為,加強(qiáng)對(duì)“九種人”定期不定期排查幫助員工樹立正確的世界觀,人生觀,價(jià)值觀,提高員工對(duì)防范操作意識(shí)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
3、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社有關(guān)規(guī)定,組織好本社內(nèi)控制度,財(cái)務(wù)賬務(wù),綜合業(yè)務(wù),信貸管理和安全保衛(wèi)等方面檢查工作。
合規(guī)文化建設(shè)情況篇六
合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)的通知》(郁農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2011]104號(hào)文)的文件精神,本人結(jié)合自身情況嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)和省聯(lián)社的相關(guān)要求開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、存在問題和不足。
(一)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。對(duì)貸款新規(guī)未能做到熟練掌握,發(fā)放貸款時(shí)未嚴(yán)格執(zhí)行信貸操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán),風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。當(dāng)前有部分貸款操作程序采取自上而下,先取得上級(jí)貸款意向,再向下逐級(jí)辦理,致使基層信用社信貸人員錯(cuò)誤認(rèn)為既然上級(jí)已經(jīng)有貸款意向,我們就遵照辦理。這種與商業(yè)銀行自下而上實(shí)行貸款營銷的逆程序操作使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),造成第一手調(diào)查材料就不深入,為以后的信貸風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。
(二)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。主要反映在:一是貸款“三查”制度流于形式,貸前調(diào)查缺乏科學(xué)全面的調(diào)查論證,信貸人員有時(shí)單憑貸款人口頭陳述就草率做出決定,貸時(shí)審查,有的其實(shí)就是社領(lǐng)導(dǎo)一人說了算,審批成為其它人察言觀色,見機(jī)行事,貸后檢查則是流于形式,有的貸款放了以后,就再無過問。二是貸款擔(dān)保抵押徒有虛名,近年來,信用社為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn),對(duì)一些貸款實(shí)行擔(dān)保、抵押,但在貸款發(fā)放上,只注重對(duì)貸款方資信的審查,卻疏于對(duì)擔(dān)保方資格的審查,造成擔(dān)保不實(shí),對(duì)抵押貸款,有些抵押品一不經(jīng)評(píng)估,二不登記,且變現(xiàn)能力差,造成多頭重復(fù)抵押,形成不應(yīng)有的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(三)貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力。一是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分信用社、縣聯(lián)社信貸崗位人員既是貸款審查崗,又是貸款審批崗,而參與貸審會(huì)人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少,難免會(huì)造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。二是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。農(nóng)村信用社由于貸款筆數(shù)多,金額少,信貸員未實(shí)行客戶經(jīng)理制,有些大額貸款發(fā)放后根本無人問津,對(duì)借款人的經(jīng)營、資金使用情況不了解,一旦貸款形成風(fēng)險(xiǎn),不能得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防。
(四)信貸管理制度和措施不到位。一方面,信貸管理人員力量薄弱,大部分基層信用社僅有2-4名專職人員管理信貸,人員缺少,業(yè)務(wù)量大,信貸管理失控,致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高。另一方面,從事信貸工作的人員文化業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低,年齡偏大,大部分信用社利用代辦員管理和發(fā)放貸款,主觀隨意性強(qiáng),貸款違規(guī)問題較多。
(五)市場定位不準(zhǔn)。由于信貸管理人員對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”、發(fā)放小額農(nóng)戶貸款認(rèn)識(shí)不到位,在核發(fā)“小額貸款證”時(shí),只是為了完成任務(wù)而流于形式,未能真正去搞好農(nóng)戶調(diào)查和等級(jí)評(píng)定,失去了推行小額農(nóng)戶貸款證的實(shí)際意義,致使小額農(nóng)戶貸款市場占有份額較少,偏離了農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位。
(六)信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不夠真實(shí)。未及時(shí)調(diào)整貸款占用形態(tài),即使已經(jīng)形成不良貸款卻仍舊在正常貸款科目反映,如個(gè)別農(nóng)村信用社按貸款五級(jí)分類反映不良貸款余額占比高達(dá)70%以上,而按四級(jí)分類反映不良貸款余額占比僅在30%以下,依此看來,農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患較為突出;貸款到期轉(zhuǎn)據(jù)較多,貸款到期后,只要能收回貸款利息,諸多信用社都采取辦理轉(zhuǎn)據(jù)方式,有的大額貸款多次轉(zhuǎn)貸,影響了信貸資金的流動(dòng)性,掩蓋了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
(七)企業(yè)改制破產(chǎn)影響嚴(yán)重。由于企業(yè)認(rèn)識(shí)和動(dòng)機(jī)的偏離,加之地方政府保護(hù)主義的影響,企業(yè)改制和破產(chǎn)給信用社信貸資金造成了巨大風(fēng)險(xiǎn),逃債、廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,大量信貸資金被吞食、流失。
(八)不良資產(chǎn)的處置滯后,貸款責(zé)任追究不力。對(duì)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預(yù)警信息掌握不及時(shí)不全面,待處理時(shí)比較棘手,收貸費(fèi)用成本過高,盡管資產(chǎn)保全部門通過多渠道努力盤活清收,結(jié)果多是本息難以清償。
通過自查,我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問二、當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
(一)標(biāo)本兼治,多管齊下,全面加強(qiáng)信貸管理。要加強(qiáng)信貸管理,防范和化解不良貸款,員工素質(zhì)是關(guān)鍵,特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德教育,提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心,使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成為信貸人員的自覺行動(dòng),從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的目的。加強(qiáng)對(duì)信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。
(二)強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念。首先是健全貸款責(zé)任制。人是生產(chǎn)力中最活躍和最起決定作用的因素,在信貸業(yè)務(wù)和管理中,農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮信貸員的主觀能動(dòng)性,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二是實(shí)施授信管理,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。采用多種分析方法,綜合分析客戶的償債能力、市場發(fā)展前景、非財(cái)務(wù)因素、信用支持程度和在信用社結(jié)算業(yè)務(wù)量以及從其業(yè)務(wù)中獲得的收益等因素后核定。確定授信額度,減少信用風(fēng)險(xiǎn)。三是完善信貸內(nèi)控制度,要嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度。從加強(qiáng)管理,防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),建立一整套的信貸規(guī)章制度,進(jìn)一步規(guī)范授信程序,強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制,不斷地進(jìn)行檢查、輔導(dǎo)、整改和考核,逐步達(dá)到制定制度無漏洞,執(zhí)行制度無彈性
(三)對(duì)貸款必須嚴(yán)格審核,建立檔案微機(jī)管理。在發(fā)放貸款前,必須認(rèn)真做到市場考察、現(xiàn)場調(diào)查、論證和分析其資金實(shí)力(續(xù)致信網(wǎng)上一頁內(nèi)容)、抵押物權(quán)證的有效性,嚴(yán)格區(qū)分公司貸款和公司以個(gè)人名義辦理的貸款,利用微機(jī)管理避免一人多貸情況的發(fā)生,建立監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制。要利用現(xiàn)代化科技手段,通過對(duì)信貸信息的綜合加工處理,分析預(yù)測風(fēng)險(xiǎn),提出防范對(duì)策。
(四)加強(qiáng)信貸管理、規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程。除小額農(nóng)戶貸款外全面實(shí)行信貸項(xiàng)目責(zé)任制辦法,分信貸經(jīng)營主責(zé)任人和信貸經(jīng)營崗位責(zé)任人對(duì)每筆貸款的發(fā)放及收回整個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行責(zé)任劃分,該責(zé)任不受本人調(diào)離崗位的影響,為終身責(zé)任制,如果形成信貸風(fēng)險(xiǎn)按此責(zé)任劃分后實(shí)行責(zé)任追究。
(五)堅(jiān)持市場定位、立足服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村信用社在信貸投向上要始終堅(jiān)持以“三農(nóng)”為主,以小額貸款為主,為適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要更新思想觀念,創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)水平,占領(lǐng)和鞏固農(nóng)村陣地。作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社,與生俱來就與三農(nóng)發(fā)展息息相關(guān)。在不斷深化的改革進(jìn)程中,農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)應(yīng)做到“三貼近”。
(六)真實(shí)反映貸款占用形態(tài)、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在貸款按四級(jí)分類管理下,大多數(shù)農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行九十年代的管理模式一樣,對(duì)貸款占用形態(tài)和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理主要是依靠行政命令來執(zhí)行。管理層在管理中難免有點(diǎn)缺乏章法和條理,經(jīng)常顧此失彼,導(dǎo)致信貸資產(chǎn)低效率,隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要信貸風(fēng)險(xiǎn)管理越來越講究動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化和數(shù)量化。
(七)依法打擊企業(yè)、單位、個(gè)人惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)行為。對(duì)企業(yè)(含個(gè)體、私營、聯(lián)營企業(yè))、單位在破產(chǎn)轉(zhuǎn)制、重組過程中,要本著優(yōu)先受償原則,幫助信用社落實(shí)債權(quán)債務(wù),防止貸款造成損失。對(duì)惡意逃廢信用社債務(wù)的企業(yè)、單位和個(gè)人,交由公安、司法部門依法清收。對(duì)長期拖欠農(nóng)村信用社貸款的“賴債戶”、“釘子戶”也要堅(jiān)決依法打擊,并協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)統(tǒng)一采取制裁措施,同時(shí)要將惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的企業(yè)、單位和個(gè)人通過新聞媒體公開曝光。
(八)加大對(duì)不良信貸資產(chǎn)的處置和責(zé)任追究力度。對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)形成的不良信貸資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信貸部門將不良資產(chǎn)基本情況移交資產(chǎn)保全部門,由資產(chǎn)保全部門牽頭,稽核、紀(jì)檢監(jiān)督部門,人力資源部門派員配合成立小組對(duì)不良資產(chǎn)形成的原因進(jìn)行分析和調(diào)查,按責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定。
總之,對(duì)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理防范來說,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎經(jīng)營是前提,構(gòu)筑以人為本體制是保證,明確業(yè)務(wù)市場定位是方向,調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是手段,增強(qiáng)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金實(shí)力是目的。
題:1、有時(shí)候怕麻煩,工作不仔細(xì)。2、缺乏創(chuàng)新意識(shí)。3、對(duì)理論知識(shí)學(xué)習(xí)的積極性不高。但通過這次自查,我已改正這些問題。在今后的工作中,我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn),努力改正缺點(diǎn),嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度,堅(jiān)決不讓感情代替制度,杜絕各類事件發(fā)生,以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作。
認(rèn)真履行職責(zé),踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作,認(rèn)真遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,作為一名基層的員工,我深感自己肩上擔(dān)子的分量,稍有疏忽就有可能造成資金風(fēng)險(xiǎn)。因此,我不斷提醒自己,不斷的增強(qiáng)責(zé)任心,在今后工作中,我將努力全心全意為人民服務(wù)的意識(shí),遵紀(jì)守法、忠于職守、事實(shí)求是、遵守職業(yè)道德和社會(huì)公德,同時(shí),我也將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué),進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí)。
在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。無論是在信貸崗位還是柜員崗位,本人在思想上始終堅(jiān)持豎立科學(xué)發(fā)展觀,以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀;在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程,不斷充實(shí)自己并學(xué)以致用,堅(jiān)持合規(guī)合法經(jīng)營努力爭做一名優(yōu)秀的信合人員。
我社根據(jù)你部2011年8月8日出具的??縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)常規(guī)檢查事實(shí)確認(rèn)書,認(rèn)真組織信貸人員和保全人員對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行了深入細(xì)致的學(xué)習(xí),并就信貸工作存在的相關(guān)問題進(jìn)行了整改,具體整改情況如下:
一、我社加緊加大各項(xiàng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)力度,熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程,嚴(yán)格貫徹落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度,加大制度執(zhí)行力度。我社將嚴(yán)格按博羅縣聯(lián)社下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作流程認(rèn)真管理和操作。
二、針對(duì)貸后檢查缺少和流于形式的問題,我社將嚴(yán)格加強(qiáng)貸后管理力度,認(rèn)真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項(xiàng)工作,切實(shí)做好貸后檢查工作。
三、針對(duì)缺乏簽名,利率填寫錯(cuò)誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題,我設(shè)將加大各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學(xué)習(xí)力度和貫徹落實(shí)力度,認(rèn)真做好經(jīng)辦和復(fù)核工作,切實(shí)防范各種風(fēng)險(xiǎn)。
四、加大對(duì)信貸檔案的規(guī)范化管理,統(tǒng)一資料與目錄形成一致,擺放有序,形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度,嚴(yán)格落實(shí)不良貸款的催收責(zé)任人。
五、調(diào)查報(bào)告里面將切實(shí)反應(yīng)借款人的信用狀況,而不是有選擇性的摘錄,刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我社將更加深入細(xì)致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對(duì)工作,將相關(guān)情況盡可能在報(bào)告中反映出來。六、針對(duì)出現(xiàn)拿公益設(shè)施作抵押物的,促使福田政府解決此問題。針對(duì)抵押率不足的問題,督促借款人盡快還款或者再拿抵押物進(jìn)行足值抵押。將督促信貸員認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社信貸的規(guī)章制度,杜絕再出現(xiàn)類似違規(guī)操作。
七、針對(duì)征信查詢和貸款最后發(fā)放的間隔過長問題,我社將優(yōu)化流程,促使各個(gè)崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通,提升工作效率,縮短貸款發(fā)放時(shí)間。
八、針對(duì)部分企業(yè)和個(gè)人沒有按計(jì)劃執(zhí)行還款計(jì)劃,我社將督促其按計(jì)劃執(zhí)行,并指定專人去跟蹤落實(shí)其還款計(jì)劃。
九、針對(duì)部分材料是復(fù)印件之復(fù)印件的問題,我社將加強(qiáng)貸款審核崗的工作,同時(shí)督促信貸員增強(qiáng)責(zé)任心,以負(fù)責(zé)的態(tài)度去組織整理好客戶的各項(xiàng)貸款材料。
十、加大對(duì)貸款管理責(zé)任書的管理,落實(shí)各項(xiàng)簽名及相應(yīng)的責(zé)任,杜絕各種涂改現(xiàn)象。
??信用社
二○一一年九月二十
千官信用社:黃考云 二0一一年九月二十日