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反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé) 反洗錢內(nèi)控制度的核心制度篇一
為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我x農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度：
一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長(zhǎng)由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個(gè)成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。
1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：
（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度；（2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃；（3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問(wèn)題；
（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報(bào)，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（5）對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；
（6）對(duì)反洗錢工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行；（7）接受中國(guó)人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢工作任務(wù)。
2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：
（1）擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過(guò)；（2）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；
（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)疑難問(wèn)題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會(huì)議討論決策或定期召開反洗錢工作例會(huì)；
（5）匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門；（6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項(xiàng)。
3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)： （1）業(yè)務(wù)發(fā)展部：
1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；
2、負(fù)責(zé)轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作；
3、審核把關(guān)上報(bào)咨詢貸款用途，嚴(yán)格貸款資金流向；
4、認(rèn)真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實(shí)性；
5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。（2）財(cái)務(wù)管理部：
1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；
2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作。
3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作；
4、負(fù)責(zé)解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問(wèn)題；
5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。（3）電腦室：
1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)的技術(shù)支持；
2、負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢工作監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)；
3、負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。（4）稽核監(jiān)察部：
1、負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；
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2、負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；
3、參與對(duì)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。（5）員工管理部：
負(fù)責(zé)反洗錢工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。（6）保衛(wèi)部：
負(fù)責(zé)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、監(jiān)控。
二、各基層信用社成立反洗錢工作小組
各信用社、分社、儲(chǔ)蓄所和營(yíng)業(yè)部成立反洗錢工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會(huì)計(jì)或反洗錢專管員為各社反洗錢具體負(fù)責(zé)人。
（一）反洗錢工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：
1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)；
2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報(bào)告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。
（二）反洗錢工作小組成員為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：
1、組長(zhǎng)由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會(huì)計(jì)、柜面會(huì)計(jì)等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)反洗錢工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；
2、主辦會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任；
3、柜面工作人員對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。
xx縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會(huì)議制度
為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會(huì)議制度。
一、參加專題會(huì)議成員
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會(huì)議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個(gè)部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會(huì)議外部成員。反洗錢工作專題會(huì)議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。
二、專題會(huì)議的議題
反洗錢工作專題會(huì)議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問(wèn)題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報(bào)反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。
三、反洗錢工作專題會(huì)議召開規(guī)定
反洗錢工作專題會(huì)議原則上每年召開一次會(huì)議，如有需要，可隨時(shí)召開全體成員專題會(huì)議或部分成員專題會(huì)議。
四、反洗錢專題會(huì)議落實(shí)及會(huì)議紀(jì)要傳送
經(jīng)反洗錢專題會(huì)議通過(guò)的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信用社，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)外部單位，同時(shí)監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會(huì)議精神；對(duì)專題會(huì)議的紀(jì)要、會(huì)議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為會(huì)計(jì)檔案妥善保管。
xx縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度
為了引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和自覺性，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我x農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定如下反洗錢考核辦法：
一、把反洗錢工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。
在年度綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
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二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團(tuán)操控信用社。
三、實(shí)行反洗錢工作評(píng)價(jià)制度
實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各社反洗錢工作開展情況。對(duì)積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
四、執(zhí)行失職懲戒制
對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動(dòng)的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。
xx縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制
為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度。
一、檢查要求
反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過(guò)場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢工作開展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。
二、檢查方式
聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對(duì)各信用社開展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。
三、檢查內(nèi)容
一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來(lái)源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47 xx縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度
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為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。
一、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法》的規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶提供的開戶資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
二、個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開立存款賬戶。
三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。
對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：
1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作；
2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系；三是建立責(zé)任追究制。對(duì)不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過(guò)聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。
xx縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度
為了加強(qiáng)反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。
一、交易保存
包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時(shí)間、交易對(duì)象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對(duì)以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。同時(shí)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。
二、保存期限
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、兩個(gè)《規(guī)定》要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。
三、具體交易記錄
（一）個(gè)人存款記錄
1、證件審核記錄。開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個(gè)人存款賬戶。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時(shí)向?qū)９軉T反映。
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2、有效證件記錄。下列身份證件為實(shí)名證件：居民身份證、戶口簿、中國(guó)人民解放軍軍人身份證件、中國(guó)人民武裝警察身份證；港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國(guó)公民的護(hù)照。各社應(yīng)對(duì)以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。
3、實(shí)名記錄。臨柜人員核對(duì)客戶的證件無(wú)誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)和登記。(二)現(xiàn)金存取記錄
1、大額存取現(xiàn)。單位或個(gè)人一次取現(xiàn)5萬(wàn)元以上的，必須嚴(yán)格按照《關(guān)于規(guī)范xx縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和登記備案管理的暫行規(guī)定》xx號(hào)文規(guī)定執(zhí)行；單位和個(gè)人一次性存取現(xiàn)金20萬(wàn)元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元的，要提前預(yù)約并單獨(dú)登記。
2、可疑現(xiàn)金交易。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制《可疑支付交易報(bào)告表》和可疑交易報(bào)告填報(bào)工具（v3.1版），應(yīng)在次日九點(diǎn)前通過(guò)電子郵件或磁質(zhì)形式上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時(shí)報(bào)送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄
l、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請(qǐng)開立。農(nóng)村信用社必須對(duì)存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。
2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)或按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財(cái)政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國(guó)人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，針對(duì)不同性質(zhì)的賬戶，核實(shí)使用，記錄交易。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)提供完稅證明。信用社要嚴(yán)格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上情況的應(yīng)及時(shí)予以制止，向上反映，并按規(guī)定進(jìn)行處罰。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。
3、銀行結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶社提出申請(qǐng)，信用社接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)審核辦理、記錄信息，并于2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。信用社應(yīng)按規(guī)定對(duì)以上撤消戶情況進(jìn)行必要的記錄。
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反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé) 反洗錢內(nèi)控制度的核心制度篇二
鐵爐分理處反洗錢制度
為了推動(dòng)和加強(qiáng)我社反洗錢工作的開展，建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》及《安徽東至農(nóng)村合作銀行反洗錢內(nèi)控制度》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，特制定《安徽東至農(nóng)村合作銀行鐵爐分理處反洗錢制度》
第一章
總
則
第一條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》及《安徽東至農(nóng)村合作銀行鐵爐分理處反洗錢內(nèi)控制度》的相關(guān)規(guī)定，為推動(dòng)和加強(qiáng)鐵爐分理處反洗錢工作的開展，建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，特制定本制度。第二條 本制度通過(guò)內(nèi)控管理和技術(shù)手段實(shí)施。
第二章
機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織管理
第三條 安徽東至農(nóng)村合作銀行鐵爐分理處設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由分理處主任主任洪達(dá)成擔(dān)任，主辦會(huì)計(jì)劉三喜擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員有周軍華、胡國(guó)安、王翱、檀文成。
1 由主辦會(huì)計(jì)劉三喜具體負(fù)責(zé)反洗錢工作。
第四條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是管理監(jiān)督鐵爐分理處轄內(nèi)的反洗錢工作，傳達(dá)上級(jí)部門有關(guān)反洗錢工作的要求，審定反洗錢工作制度，解決轄內(nèi)反洗錢工作的重大疑難問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況，及時(shí)向上級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。協(xié)調(diào)轄內(nèi)的反洗錢工作。
第五條 鐵爐分理處反洗錢工作在鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)。具體負(fù)責(zé)鐵爐分理處的反洗錢工作的具體措施的制定和落實(shí)，配合公安機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的偵查。收集整理轄內(nèi)反洗錢信息動(dòng)態(tài)，指導(dǎo)分理處反洗錢工作的開展。
第六條 鐵爐分理處反洗錢工作的第一責(zé)任人為信用社主任，成員有主辦會(huì)計(jì)、記賬人員、出納人員，具體負(fù)責(zé)本分理處的反洗錢工作，并建立健全崗位責(zé)任制，做到定人、定崗、定責(zé)。第七條 鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定大額和可疑資金支付交易的操作規(guī)程，負(fù)責(zé)對(duì)分理處的人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督、管理、監(jiān)測(cè)和分析。負(fù)責(zé)對(duì)分理處需上報(bào)的《可疑支付交易報(bào)備表》進(jìn)行分析、調(diào)查，并對(duì)重大可疑交易及時(shí)上報(bào)安徽東至農(nóng)村合作銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
第三章 操作規(guī)程
2 第八條 逐級(jí)報(bào)告制度
分理處在辦理金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬支付交易，發(fā)生當(dāng)日由分理處記賬員負(fù)責(zé)向主辦會(huì)計(jì)報(bào)告；發(fā)生大額現(xiàn)金支付交易，發(fā)生當(dāng)日由分理處出納人員向主辦會(huì)計(jì)報(bào)告。
主辦會(huì)計(jì)應(yīng)對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額支付交易進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，對(duì)照可疑交易的十五條規(guī)定進(jìn)行審慎甄別，并記錄和分析該可疑支付交易，于當(dāng)日填制《可疑支付交易報(bào)備表》，次日采用書面報(bào)送總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審查。第九條 監(jiān)督制度
事后監(jiān)督在日常事后監(jiān)督過(guò)程中，要重點(diǎn)監(jiān)督大額交易的授權(quán)情況，并提出監(jiān)督意見，限期查復(fù)。
鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組指定專人對(duì)分理處內(nèi)進(jìn)行定期檢查，查看是否及時(shí)登記大額交易登記簿、結(jié)算賬戶開銷戶登記簿是否記載完整；開立賬戶是否符合人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，對(duì)可疑交易是否及時(shí)上報(bào)。第十條 登記備案制度
分理處發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。對(duì)填制的大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬由會(huì)計(jì)定期匯總，及時(shí)上報(bào)總行財(cái)會(huì)部。
第四章 會(huì)計(jì)內(nèi)控制度
3 第十一條 反洗錢工作會(huì)計(jì)控制制度
確定和記錄其客戶的身份以及辦理業(yè)務(wù)的交易信息。
建立客戶身份登記制度，辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)必須認(rèn)真審查核對(duì)客戶的身份并登記。
分理處必須完整保留原始會(huì)計(jì)記錄，開銷戶登記簿必須專人登記，專夾永久保管。
第十二條
反洗錢工作會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)定
對(duì)單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效身份證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。不準(zhǔn)為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，不準(zhǔn)為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶。
對(duì)個(gè)人客戶開立結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并在開戶憑證上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在本分理處開立個(gè)人結(jié)算賬戶的，分理處臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，并進(jìn)行核對(duì)，在開戶憑證上登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。
第十三條
反洗錢工作會(huì)計(jì)檔案的管理
分理處對(duì)提取大額現(xiàn)金的客戶，必須按要求填寫《大額現(xiàn)金支付登記表》、《大額現(xiàn)金臺(tái)賬》，并按發(fā)生日期排列、編順序號(hào)于次年初裝訂成冊(cè)入庫(kù)保管。
分理處對(duì)賬戶資料的相關(guān)記錄保管期限必須自銷戶之日起至5年以上。
分理處對(duì)交易記錄必須包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式，其保管期限為自銷戶之日起5年以上。
分理處對(duì)賬戶資料和交易記錄的保管，不得有遺漏、涂改情況。
第五章
反洗錢的有關(guān)規(guī)定
第十四條 為客戶開立賬戶應(yīng)嚴(yán)格遵守《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》和《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》，不得為客戶設(shè)立匿名賬戶或假名賬戶。
第十五條
本分理處開展反洗錢工作應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
第十六條
由鐵爐分理處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)鐵爐分理處人員的培訓(xùn)工作，反洗錢工作人員、臨柜人員應(yīng)積極參加反洗錢工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)洗錢工作的重要性，掌握可疑支付交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)日常工作不斷提高反洗錢的能力。第十七條
臨柜人員要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)個(gè)人和單位賬戶進(jìn)行客戶盡職調(diào)，熟悉大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確登記大額交易記錄。
第六章 罰
則
第十八條
本分理處對(duì)違反本制度，有下列行為之一的，一經(jīng)查實(shí)將按照縣聯(lián)社的相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、行政處罰，構(gòu)成犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：
一、未按規(guī)定落實(shí)專門人員負(fù)責(zé)反洗錢工作的。
二、未按規(guī)定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的。
三、未按規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的。
四、未按規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。 五、未按規(guī)定登記、報(bào)告大額交易或者可疑交易的。
六、對(duì)存取大額現(xiàn)金異常情況不及時(shí)報(bào)告的。
七、違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢義務(wù)履行的。
八、本分理處工作人員參與偽造開戶資料，為存款人違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動(dòng)的。
第七章
附
則
第十八條
本制度由鐵爐分理處負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第十九條
本辦法從2009年11月1日起執(zhí)行。
反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé) 反洗錢內(nèi)控制度的核心制度篇三
為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我x農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度： 一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長(zhǎng)由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個(gè)成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：
（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度；（2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃；（3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問(wèn)題；
（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報(bào)，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（5）對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；
（6）對(duì)反洗錢工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行；（7）接受中國(guó)人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢工作任務(wù)。2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：
（1）擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過(guò)；（2）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；
（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)疑難問(wèn)題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會(huì)議討論決策或定期召開反洗錢工作例會(huì)；
（5）匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門；（6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項(xiàng)。
3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)： （1）業(yè)務(wù)發(fā)展部：
1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；
2、負(fù)責(zé)轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作； 3、審核把關(guān)上報(bào)咨詢貸款用途，嚴(yán)格貸款資金流向；
4、認(rèn)真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實(shí)性； 5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。（2）財(cái)務(wù)管理部：
1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；
2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作。 3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作； 4、負(fù)責(zé)解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問(wèn)題； 5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。（3）電腦室：
1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)的技術(shù)支持； 2、負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢工作監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)； 3、負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。（4）稽核監(jiān)察部：
1、負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；
2、負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理； 3、參與對(duì)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。（5）員工管理部：
負(fù)責(zé)反洗錢工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。（6）保衛(wèi)部：
負(fù)責(zé)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、監(jiān)控。二、各基層信用社成立反洗錢工作小組
各信用社、分社、儲(chǔ)蓄所和營(yíng)業(yè)部成立反洗錢工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會(huì)計(jì)或反洗錢專管員為各社反洗錢具體負(fù)責(zé)人。
（一）反洗錢工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：
1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)；
2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報(bào)告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。
（二）反洗錢工作小組成員為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：
1、組長(zhǎng)由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會(huì)計(jì)、柜面會(huì)計(jì)等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)反洗錢工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；
2、主辦會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任； 3、柜面工作人員對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。
xx縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會(huì)議制度
為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會(huì)議制度。一、參加專題會(huì)議成員
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會(huì)議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個(gè)部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會(huì)議外部成員。反洗錢工作專題會(huì)議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。二、專題會(huì)議的議題
反洗錢工作專題會(huì)議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問(wèn)題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報(bào)反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。三、反洗錢工作專題會(huì)議召開規(guī)定
反洗錢工作專題會(huì)議原則上每年召開一次會(huì)議，如有需要，可隨時(shí)召開全體成員專題會(huì)議或部分成員專題會(huì)議。四、反洗錢專題會(huì)議落實(shí)及會(huì)議紀(jì)要傳送
經(jīng)反洗錢專題會(huì)議通過(guò)的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信用社，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)外部單位，同時(shí)監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會(huì)議精神；對(duì)專題會(huì)議的紀(jì)要、會(huì)議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為會(huì)計(jì)檔案妥善保管。
xx縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度
為了引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和自覺性，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我x農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定如下反洗錢考核辦法： 一、把反洗錢工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。
在年度綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團(tuán)操控信用社。三、實(shí)行反洗錢工作評(píng)價(jià)制度
實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各社反洗錢工作開展情況。對(duì)積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。四、執(zhí)行失職懲戒制
對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動(dòng)的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。
xx縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制
為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度。一、檢查要求
反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過(guò)場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢工作開展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。二、檢查方式
聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對(duì)各信用社開展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。三、檢查內(nèi)容
一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來(lái)源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47 xx縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度
為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。一、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法》的規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶提供的開戶資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
二、個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開立存款賬戶。
三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。
對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：
1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作；
2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系；三是建立責(zé)任追究制。對(duì)不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過(guò)聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。
xx縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度
為了加強(qiáng)反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。一、交易保存
包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時(shí)間、交易對(duì)象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對(duì)以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。同時(shí)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。二、保存期限
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、兩個(gè)《規(guī)定》要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。三、具體交易記錄（一）個(gè)人存款記錄
1、證件審核記錄。開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個(gè)人存款賬戶。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時(shí)向?qū)９軉T反映。2、有效證件記錄。下列身份證件為實(shí)名證件：居民身份證、戶口簿、中國(guó)人民解放軍軍人身份證件、中國(guó)人民武裝警察身份證；港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國(guó)公民的護(hù)照。各社應(yīng)對(duì)以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。
3、實(shí)名記錄。臨柜人員核對(duì)客戶的證件無(wú)誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)和登記。(二)現(xiàn)金存取記錄
1、大額存取現(xiàn)。單位或個(gè)人一次取現(xiàn)5萬(wàn)元以上的，必須嚴(yán)格按照《關(guān)于規(guī)范xx縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和登記備案管理的暫行規(guī)定》xx號(hào)文規(guī)定執(zhí)行；單位和個(gè)人一次性存取現(xiàn)金20萬(wàn)元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元的，要提前預(yù)約并單獨(dú)登記。
2、可疑現(xiàn)金交易。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制《可疑支付交易報(bào)告表》和可疑交易報(bào)告填報(bào)工具（v3.1版），應(yīng)在次日九點(diǎn)前通過(guò)電子郵件或磁質(zhì)形式上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時(shí)報(bào)送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄
l、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請(qǐng)開立。農(nóng)村信用社必須對(duì)存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。
2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)或按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財(cái)政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國(guó)人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，針對(duì)不同性質(zhì)的賬戶，核實(shí)使用，記錄交易。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)提供完稅證明。信用社要嚴(yán)格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上情況的應(yīng)及時(shí)予以制止，向上反映，并按規(guī)定進(jìn)行處罰。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。
3、銀行結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶社提出申請(qǐng)，信用社接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)審核辦理、記錄信息，并于2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。信用社應(yīng)按規(guī)定對(duì)以上撤消戶情況進(jìn)行必要的記錄。
反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé) 反洗錢內(nèi)控制度的核心制度篇四
xx保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢內(nèi)控制度
第一章 總則
第一條 為確保公司按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，加強(qiáng)公司反洗錢內(nèi)部控制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。
第二條 本制度是公司實(shí)施反洗錢管理的綱領(lǐng)性文件，適用于全系統(tǒng)所有業(yè)務(wù)條線、各級(jí)機(jī)構(gòu)和全體員工。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)參照本制度，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況和經(jīng)營(yíng)需要，制定或完善各類操作細(xì)則，有效落實(shí)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求。
第三條 本制度所稱反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，公司依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第二章 反洗錢組織體系
第四條 總公司統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作，各級(jí)機(jī)構(gòu)要建立相應(yīng)的組織體系，保障本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的順利推進(jìn)。各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第五條 總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，總經(jīng)理任組長(zhǎng)，合規(guī)負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng)，總公司合規(guī)管理總部、承保監(jiān)督服務(wù)部、理賠監(jiān)督
1 服務(wù)部、營(yíng)銷管理總部、計(jì)劃財(cái)務(wù)總部、客戶服務(wù)中心、制度管理總部和信息中心的負(fù)責(zé)人為組員。總公司合規(guī)管理部門為反洗錢具體管理部門，負(fù)責(zé)向人民銀行總行、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等監(jiān)管機(jī)關(guān)匯報(bào)公司反洗錢工作情況。
第六條 各分公司需成立反洗錢工作組，分公司主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人以及各中心支公司主要負(fù)責(zé)人為組員。分公司內(nèi)控合規(guī)部門為具體管理部門，內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)人是分公司反洗錢工作聯(lián)系人。分公司反洗錢工作組負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和總公司報(bào)告反洗錢工作情況。
第七條 各中心支公司要在分公司領(lǐng)導(dǎo)下成立反洗錢工作小組，由各中心支公司主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，各管理部門負(fù)責(zé)人為組員，同時(shí)中心支公司要指定一名人員為反洗錢工作聯(lián)系人。各中心支公司反洗錢工作組負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和分公司報(bào)告反洗錢工作情況。
第八條 為有效協(xié)調(diào)各條線的反洗錢工作職責(zé)，高效、及時(shí)處理反洗錢各項(xiàng)工作，總公司、分公司和中心支公司的反洗錢成員部門都要分別設(shè)立反洗錢兼職崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)本部門相關(guān)的反洗錢職責(zé)。
第三章 反洗錢崗位職責(zé)
第九條 總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責(zé)：
1、依法組織反洗錢的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度有效實(shí)施，履行法律法規(guī)有關(guān)反洗錢的職責(zé)
2、監(jiān)督指導(dǎo)公司反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，增強(qiáng)公司反洗錢能力。
3、預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作。
第十條 總公司合規(guī)管理部門反洗錢工作職責(zé)：
1、全面負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)分公司反洗錢工作，協(xié) 2 調(diào)總公司各反洗錢成員部門的工作。
2、根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，負(fù)責(zé)制定總公司反洗錢規(guī)章制度，組織監(jiān)督檢查分支機(jī)構(gòu)反洗錢制度、規(guī)程的執(zhí)行情況。
3、與監(jiān)管部門就反洗錢工作進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，代表總公司對(duì)外報(bào)送反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)告和報(bào)表，定期分析反洗錢數(shù)據(jù)。
4、根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，組織落實(shí)反洗錢相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)。
5、組織開展全系統(tǒng)反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作。
6、配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門等其他國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行反洗錢檢查和調(diào)查。
7、其他與反洗錢相關(guān)的管理工作。
第十一條 分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責(zé)：
1、依法組織反洗錢的各項(xiàng)內(nèi)部控制細(xì)則的有效實(shí)施，履行法律法規(guī)有關(guān)反洗錢的職責(zé)。
2、監(jiān)督指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，增強(qiáng)公司反洗錢能力。
3、預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作。
第十二條 分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢工作職責(zé)：
1、負(fù)責(zé)分公司反洗錢監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)下屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作，協(xié)調(diào)分公司各反洗錢成員部門的工作，向總公司報(bào)告分公司反洗錢工作情況。
2、根據(jù)總公司規(guī)章制度和當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制定分公司反洗錢操作細(xì)則，組織監(jiān)督檢查下屬機(jī)構(gòu)的反洗錢制度、規(guī)程執(zhí)行情況。
3、與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門就反洗錢工作進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，在總公司同意后對(duì)外提供反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)告和報(bào)表，定期分析反洗錢數(shù)據(jù)。
4、組織開展分公司的反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作。
5、配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門等其他國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行反洗錢檢查和調(diào)查。
6、其他與反洗錢相關(guān)的管理工作。
第十三條 中心支公司反洗錢工作聯(lián)系人工作職責(zé)：
1、在分公司指導(dǎo)下開展反洗錢工作，協(xié)調(diào)中心支公司各反洗錢成員部門的工作，向分公司報(bào)告當(dāng)?shù)胤聪村X工作情況。
2、根據(jù)分公司規(guī)章制度和當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制定中心支公司反洗錢操作細(xì)則。
3、與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門就反洗錢工作進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，在分公司同意后對(duì)外提供反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)告和報(bào)表，定期分析反洗錢數(shù)據(jù)。
4、組織開展中心支公司的反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作。
5、配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門等其他國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行反洗錢檢查和調(diào)查。
6、其他與反洗錢相關(guān)的管理工作。
第十四條 總公司、分公司和中心支公司的反洗錢成員部門工作職責(zé)：
1、各部門要全力配合本機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門的工作，履行本部門相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)。上級(jí)機(jī)構(gòu)要對(duì)本條線的工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
2、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線人員職責(zé)：
1）在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展大額交易和可疑交易的業(yè)務(wù)識(shí)別工作。確保信息系統(tǒng)相關(guān)反洗錢操作的真實(shí)和準(zhǔn)確；如果發(fā)現(xiàn)交易可能涉及洗錢、恐怖活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)的，要于第一時(shí)間向所在機(jī)構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報(bào)告。
2）在銷售渠道管理環(huán)節(jié)，要做好對(duì)銷售人員和中介機(jī)構(gòu)（含個(gè) 4 人代理）的反洗錢工作宣傳，并組織其學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識(shí)；要審查公司銷售人員和中介機(jī)構(gòu)（含個(gè)人代理）資格的合法性，并確保信息系統(tǒng)的真實(shí)錄入；對(duì)于通過(guò)中介機(jī)構(gòu)（含個(gè)人代理）履行客戶身份識(shí)別等反洗錢工作的，要審查其是否具有依法提供客戶信息和保存客戶身份資料的資格和條件，并在中介合同中明確雙方的反洗錢責(zé)任和義務(wù)；委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，由公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
3）遵循“了解你的客戶”的原則，在業(yè)務(wù)和銷售環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展客戶身份識(shí)別和交易資料管理工作。嚴(yán)格審查、核對(duì)和登記客戶提供的身份文件和資料，確認(rèn)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系；按法律法規(guī)和公司規(guī)定，妥善保存客戶身份資料和交易記錄；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)關(guān)指定的異常情況時(shí)要對(duì)客戶身份重新識(shí)別，而發(fā)現(xiàn)交易可能涉及洗錢、恐怖活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)的，要于第一時(shí)間向所在機(jī)構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報(bào)告；確保信息系統(tǒng)相關(guān)操作的真實(shí)和準(zhǔn)確。
4）不斷完善業(yè)務(wù)和銷售渠道的管理制度，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，嚴(yán)格控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
5）對(duì)“見費(fèi)出單”業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)錄入人員應(yīng)依據(jù)人民銀行對(duì)可疑特征的描述和公司制度的相關(guān)要求，在反洗錢信息界面全面有效履行反洗錢義務(wù)，對(duì)由于“見費(fèi)出單”所涉及的可疑特征進(jìn)行有效識(shí)別，確保公司反洗錢操作依法合規(guī)。
3、客戶服務(wù)管理?xiàng)l線人員職責(zé)：
1）在客戶服務(wù)環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展大額交易和可疑交易的業(yè)務(wù)識(shí)別工作。確保信息系統(tǒng)相關(guān)反洗錢操作的真實(shí)和準(zhǔn)確；如果發(fā)現(xiàn)交易可能涉及洗錢、恐怖活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)的，要于第一時(shí)間向所在機(jī)構(gòu) 5 的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報(bào)告。
2）遵循“了解你的客戶”的原則，在客戶服務(wù)環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展客戶身份識(shí)別和交易資料管理工作。在客戶服務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)格審查、核對(duì)和登記客戶提供的身份文件和資料，確認(rèn)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系；按法律法規(guī)和公司規(guī)定，妥善保存客戶身份資料和交易記錄；當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)關(guān)指定的異常情況時(shí)要對(duì)客戶身份重新識(shí)別，并于第一時(shí)間向所在機(jī)構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報(bào)告；確保信息系統(tǒng)相關(guān)操作的真實(shí)和準(zhǔn)確。
3）不斷完善客戶服務(wù)管理制度，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，嚴(yán)格控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
4、財(cái)務(wù)管理?xiàng)l線人員職責(zé)：
1）在財(cái)務(wù)和資金結(jié)算環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展大額交易和可疑交易的業(yè)務(wù)識(shí)別工作。確保信息系統(tǒng)相關(guān)反洗錢操作的真實(shí)和準(zhǔn)確；如果發(fā)現(xiàn)交易可能涉及洗錢、恐怖活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)的，要于第一時(shí)間向所在機(jī)構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報(bào)告。
2）遵循“了解你的客戶”的原則，在財(cái)務(wù)和資金結(jié)算環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展客戶身份識(shí)別和交易資料管理工作。在財(cái)務(wù)和資金結(jié)算過(guò)程中，嚴(yán)格審查、核對(duì)和登記客戶提供的身份文件和資料；按法律法規(guī)和公司規(guī)定，檢查資金收取對(duì)象、資金支付對(duì)象與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系，確保各項(xiàng)手續(xù)的完整；按法律法規(guī)和公司規(guī)定，妥善保存客戶身份資料和交易記錄；當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)關(guān)指定的異常情況時(shí)要對(duì)客戶身份重新識(shí)別，并于第一時(shí)間向所在機(jī)構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報(bào)告；確保信息系統(tǒng)相關(guān)操作的真實(shí)和準(zhǔn)確。
3）不斷完善財(cái)務(wù)和資金結(jié)算管理制度，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，嚴(yán)格控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
5、信息管理人員職責(zé)：
1）負(fù)責(zé)公司信息系統(tǒng)有關(guān)反洗錢功能的開發(fā)和運(yùn)行維護(hù)，為系統(tǒng)用戶提供技術(shù)支持。
2）為反洗錢管理部門及時(shí)提供反洗錢數(shù)據(jù)，供查詢、分析和對(duì)外報(bào)送。
3）配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)等國(guó)家機(jī)關(guān)的反洗錢檢查和調(diào)查，提供公司系統(tǒng)中的反洗錢信息資料。
第十五條 各反洗錢相關(guān)工作崗位人員如果違反以上崗位職責(zé)，造成公司不能依法履行反洗錢義務(wù)的，公司將予以嚴(yán)肅處理，涉及違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第四章 反洗錢培訓(xùn)與宣傳
第十六條 反洗錢培訓(xùn)與宣傳是提高公司員工反洗錢知識(shí)水平，樹立公司良好社會(huì)形象的重要途徑。公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和地域?qū)嶋H，持續(xù)開展各類反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，并積極配合監(jiān)管機(jī)關(guān)落實(shí)相關(guān)工作。
第十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)每年應(yīng)制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，并認(rèn)真組織開展對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)。
第十八條 各級(jí)機(jī)構(gòu)要向客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，向?qū)I(yè)中介、兼業(yè)中介和個(gè)人代理介紹公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程，并督促其向客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，共同履行反洗錢義務(wù)。
第十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定，妥善保存反洗錢培訓(xùn)、反洗錢宣傳等工作的相關(guān)文件、資料。（具體辦法另行下發(fā)）
第五章 反洗錢內(nèi)部檢查、審計(jì)和評(píng)價(jià)
第二十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)組織開展反洗錢相關(guān)工作的內(nèi)部檢查、審計(jì)和評(píng)價(jià)。
7 第二十一條 反洗錢管理部門應(yīng)定期組織對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況進(jìn)行檢查，不斷完善制度和流程。
第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)每年對(duì)公司反洗錢工作進(jìn)行審計(jì)，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的健全性、有效性以及執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
第二十三條 公司各類反洗錢內(nèi)部檢查和審計(jì)結(jié)果，以及外部檢查和調(diào)查結(jié)果應(yīng)納入機(jī)構(gòu)和部門的績(jī)效考核體系，作為對(duì)該機(jī)構(gòu)和部門績(jī)效考核重要內(nèi)容。
第六章 協(xié)助人民銀行、保監(jiān)會(huì)和公安司法機(jī)關(guān)的反洗錢檢查和調(diào)查等工作
第二十四條 各級(jí)機(jī)構(gòu)均有義務(wù)協(xié)助人民銀行的的主管部門、保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管部門對(duì)反洗錢工作的現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查工作，履行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)告職責(zé)，也有義務(wù)配合公安司法機(jī)關(guān)的其他反洗錢調(diào)查和偵查工作。各級(jí)機(jī)構(gòu)和個(gè)人必須如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得以任何理由予以拒絕或阻礙。
第二十五條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)作為中國(guó)反洗錢行政主管部門，保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的監(jiān)管部門對(duì)其管轄范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作、落實(shí)反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的行為。
第二十六條 反洗錢調(diào)查，指中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)作為中國(guó)反洗錢行政主管部門，保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的監(jiān)管部門向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng)的行為。
第二十七條 反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)告，指公司各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)和保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，按季度、年度報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作信息的行為。報(bào)告事項(xiàng)按人民銀行和保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)要求報(bào)送，主要包括：反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立、反洗錢內(nèi) 8 部控制制度建設(shè)、反洗錢宣傳和培訓(xùn)、反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)、執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪等。
第二十八條 各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢管理部門負(fù)責(zé)組織接待反洗錢的檢查和調(diào)查，并負(fù)責(zé)向人民銀行和行業(yè)監(jiān)管部門匯報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。其他相關(guān)部門應(yīng)在反洗錢管理部門的統(tǒng)一安排下協(xié)助配合檢查、調(diào)查工作，并提供信息資料。
第二十九條 對(duì)于任何反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和調(diào)查事宜，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在第一時(shí)間以重大信息報(bào)告的形式，將反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查通知、事實(shí)確認(rèn)書、現(xiàn)場(chǎng)檢查意見等監(jiān)管文書逐級(jí)向上級(jí)反洗錢管理部門報(bào)告。
第三十條 對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真組織整改，整改工作情況報(bào)告應(yīng)及時(shí)向人民銀行和行業(yè)監(jiān)管部門及上級(jí)反洗錢管理部門報(bào)告。
第三十一條 除配合人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門和公安司法機(jī)關(guān)的反洗錢工作之外，如各級(jí)機(jī)構(gòu)需開展與國(guó)際組織和境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)之間的反洗錢合作的，必須報(bào)經(jīng)總公司同意后，在國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定許可的范圍內(nèi)進(jìn)行。
第七章 反洗錢工作檔案保存
第三十二條 公司反洗錢工作檔案包括：
1、公司各級(jí)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中形成客戶身份資料和交易記錄（包括系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息、保單及投保資料、理賠資料檔案、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)函件和其他資料）。
2、公司各級(jí)機(jī)構(gòu)在履行反洗錢職責(zé)過(guò)程中形成的反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)告、報(bào)表、函件、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安司法機(jī)關(guān)提交的報(bào)告、協(xié)助調(diào)查可疑交易活動(dòng)和洗錢案件的資料信息等。
3、公司各級(jí)機(jī)構(gòu)制訂的關(guān)于反洗錢的制度、規(guī)程和操作細(xì)則。
4、公司各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作會(huì)議記錄、培訓(xùn)和宣傳資料等。
第三十三條 公司各級(jí)機(jī)構(gòu)必須根據(jù)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，嚴(yán)格妥善保管反洗錢工作檔案。
第三十四條 反洗錢工作檔案的保存期限至少為5年，法律法規(guī)和公司制度有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。其中，1、交易記錄應(yīng)當(dāng)自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。
2、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。
3、如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查在規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)按規(guī)定將資料和交易記錄保存至相關(guān)工作結(jié)束。
4、反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)告、報(bào)表、函件、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安司法機(jī)關(guān)提交的報(bào)告、協(xié)助調(diào)查可疑交易活動(dòng)和洗錢案件的資料信息等，自形成資料當(dāng)年起至少保存5年。
5、反洗錢的制度、規(guī)程和操作細(xì)則，以及反洗錢工作會(huì)議記錄、培訓(xùn)和宣傳資料等，自形成資料當(dāng)年起至少保存5年。
第三十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門在撤消與合并時(shí)，應(yīng)按公司檔案管理規(guī)定，向檔案管理部門或接管部門移交反洗錢工作檔案。
第三十六條 任何違反以上檔案保存規(guī)定，造成反洗錢工作檔案損毀、遺失、篡改的，公司將予以嚴(yán)肅處理，涉及違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第八章 反洗錢信息保密制度
第三十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)、人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)時(shí)獲得的客 10 戶身份資料、交易信息應(yīng)予以嚴(yán)格保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第三十八條 各級(jí)機(jī)構(gòu)、人員對(duì)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向客戶、其他單位及個(gè)人披露。
第三十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)協(xié)助配合人民銀行、司法機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門的調(diào)查、偵查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)工作情況必須予以嚴(yán)格保密，非依法律規(guī)定，不得違反規(guī)定向客戶和其他單位及人員披露。
第四十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)人員依法向人民銀行、司法機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)告反洗錢大額交易和可疑交易的行為受法律保護(hù)。
第四十一條 任何違反以上信息保密規(guī)定，造成反洗錢工作信息泄露的，公司將予以嚴(yán)肅處理，涉及違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第九章 罰則
第四十二條 對(duì)于有以下行為的機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，公司將按照相關(guān)《天安保險(xiǎn)股份有限公司懲戒條例》進(jìn)行處罰并實(shí)施問(wèn)責(zé)，涉及違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
1、未按照規(guī)定建立和執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度、規(guī)章和操作流程。
2、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。
3、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和保存客戶身份資料和交易記錄。
4、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。
5、未按照規(guī)定進(jìn)行反洗錢宣傳和培訓(xùn)。
6、拒絕、阻礙各種反洗錢檢查、調(diào)查。
7、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料。
8、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)反洗錢信息。
9、故意串通或配合客戶進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。
第十章 附則
第四十三條 本制度由總公司合規(guī)管理總部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第四十四條 本制度未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第四十五條
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé) 反洗錢內(nèi)控制度的核心制度篇五
某銀行股份有限公司 反洗錢內(nèi)控制度
第一章 總 則
第一條
為規(guī)范我行反洗錢監(jiān)督報(bào)告行為, 有效防范客戶風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證經(jīng)營(yíng)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律、行政法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，制定本制度。
第二條 本制度適用于某銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱我行)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。
第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:
（一）合法審慎原則：應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
（二）保密原則：應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。
（三）與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則：應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
（四）應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點(diǎn)識(shí)別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時(shí)報(bào)告”的原則，嚴(yán)格客戶身份識(shí)別。
第二章 設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組
第四條 我行設(shè)立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，內(nèi)控合規(guī)部、財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部、市場(chǎng)部等部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立反洗錢辦公室，配備1-2名反洗錢專（兼）職工作人員，負(fù)責(zé)反洗錢工作的日常管理、組織協(xié)調(diào)工作。辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。
第五條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員職責(zé)：
（一）內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)
負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督；負(fù)責(zé)制定反洗錢工作計(jì)劃和實(shí)施方案，并組織實(shí)施和協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)組織員工進(jìn)行反洗錢教育和培訓(xùn)；負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查和登記。負(fù)責(zé)與人民銀行等機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通；負(fù)責(zé)及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)外反洗錢工作動(dòng)態(tài)；負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)告反洗錢工作情況。負(fù)責(zé)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門依法對(duì)有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃工作；負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；指導(dǎo)制定違反反洗錢規(guī)定的處罰辦法；負(fù)責(zé)完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負(fù)責(zé)對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為須給予紀(jì)律處分的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負(fù)責(zé)我行反洗錢工作的對(duì)外宣傳；參與反洗錢工作的宣傳教育活動(dòng)；完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
（三）財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部、市場(chǎng)部的職責(zé)
負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、分析和應(yīng)用；負(fù)責(zé)反洗錢工
作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第三章 宣傳與培訓(xùn)
第六條 我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作，并定期對(duì)員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，使廣大員工掌握有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)和規(guī)章制度，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
第七條 培訓(xùn)學(xué)習(xí)要有會(huì)議記錄和學(xué)習(xí)筆記，宣傳活動(dòng)要留存必要的影像資料，與當(dāng)年的反洗錢業(yè)務(wù)檔案一并保管，保管期限為5年。
第八條 培訓(xùn)時(shí)間安排和學(xué)習(xí)內(nèi)容。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)按月集中學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)，學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容主要是反洗錢應(yīng)知應(yīng)會(huì)的業(yè)務(wù)知識(shí)及反洗錢新政策、新動(dòng)態(tài)。
第四章 客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存 第九條 我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營(yíng),資金往來(lái),賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。
第十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按《個(gè)人存款賬戶管理實(shí)施辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實(shí)名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。
第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶認(rèn)真填寫《開戶申請(qǐng)書》,并提供完整、清晰、準(zhǔn)確的信息資料,必要時(shí)還應(yīng)派人上門核實(shí)情況。
第十二條
營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在為非本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶，提供規(guī)定金額以上現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要認(rèn)真核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在有關(guān)業(yè)務(wù)憑證的背面，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，有關(guān)身份證明文件或影印件，作為業(yè)務(wù)憑證的附件一并保管。
第十三條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，不論是存款還是取款，都要認(rèn)真核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
第十四條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶開立賬戶時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行關(guān)于賬戶開立的相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)開戶資料按規(guī)定要求保管；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，及時(shí)更新客戶身份資料；對(duì)于相關(guān)客戶資料要及時(shí)歸入會(huì)計(jì)檔案，按照有關(guān)規(guī)定妥善保管客戶身份資料；在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
第五章 大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)的報(bào)告
第十五條 以下交易特征屬大額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；
（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；
（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；
（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易；
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外；
第十六條 可疑交易具有以下特征：
（一）10個(gè)工作日內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出；
（二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；
（三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；
（四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；
（五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
（六）相同收付人之間10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
（七）長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用,且10個(gè)工作日內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
（八）10個(gè)工作日內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；
（九）存取現(xiàn)金的數(shù)額,頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；
（十）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多,10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
（十一）頻繁開戶、銷戶、且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
（十二）有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；
（十三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其它可疑交易行為；
（十四）各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其它可疑交易行為；
（十五）其他符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條的可疑交易行為。
第六章 紀(jì)律和處罰
第十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢相關(guān)人員應(yīng)簽訂反洗錢責(zé)任狀，除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個(gè)人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。
第十八條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予分管領(lǐng)導(dǎo),營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。
（一）未執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個(gè)人憑虛假資料開立賬戶的；
（二）未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請(qǐng)書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；
（三）未按檔案管理要求保管會(huì)計(jì)檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；
（四）未執(zhí)行反洗錢規(guī)定致使大額和可疑交易漏報(bào)的。
第七章 附則
第十九條 本操作規(guī)程用語(yǔ)的含義如下：
（一）“以上”,“以下”均包括本數(shù)；
（二）“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生并持續(xù)3天以上；
（三）“大量”指接近上述規(guī)定的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。 第二十條 本制度由內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十一條 本制度自發(fā)文之日起實(shí)施。
