一鍵復(fù)制
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貨幣銀行學(xué)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)篇一
4一、名詞解釋
1．牙買(mǎi)加協(xié)議
答：當(dāng)代以國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支為內(nèi)容的國(guó)際貨幣制度。（1）浮動(dòng)匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國(guó)際儲(chǔ)備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通；（5）增加會(huì)員國(guó)的基金份額。
2．期權(quán)
答：是指期權(quán)的買(mǎi)方有權(quán)在約定的時(shí)間或約定的時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買(mǎi)方必須向賣(mài)方支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)。
3．金融創(chuàng)新
答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)，這就是金融創(chuàng)新，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。
4．國(guó)際資本流動(dòng)
答：是指資本在國(guó)際間轉(zhuǎn)移，或者說(shuō)，資本在不同國(guó)家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動(dòng)，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買(mǎi)方信貸、賣(mài)方信貸、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券發(fā)行與流通等等。
5．道義勸告
答：指中央銀行利用其聲望與地位，對(duì)商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負(fù)責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動(dòng)采取若干相應(yīng)措施。
二、問(wèn)答題
1．為什么要保持適度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模？
答：外匯儲(chǔ)備是指一國(guó)貨幣當(dāng)局所持有的、可以用于對(duì)外支付的國(guó)外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國(guó)際貿(mào)易、吸引外國(guó)投資、不能有效降低國(guó)內(nèi)企業(yè)融資成本、無(wú)法防范和化解國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)；太多了就會(huì)增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過(guò)多外匯儲(chǔ)備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲(chǔ)備水平取決于多種因素，如進(jìn)出口狀況、外債規(guī)模、實(shí)際利用外資等。應(yīng)根據(jù)持有外匯儲(chǔ)備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲(chǔ)備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發(fā)行人民幣來(lái)購(gòu)買(mǎi) 人民幣供給就會(huì)增多 則
人民幣就會(huì)貶值 所以匯率就會(huì)下降。
2．為什么說(shuō)中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的？
答：所謂中央銀行的獨(dú)立性，其實(shí)是指中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性，一國(guó)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，既不能完全獨(dú)立于政府的控制之外不受政府的約束，同時(shí)也不能凌駕于政府機(jī)構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機(jī)構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點(diǎn)的不一致，致使相互的措施矛盾對(duì)立。中央銀行作為社會(huì)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)，也需要相當(dāng)?shù)莫?dú)立性。
3．貨幣供求與市場(chǎng)供求的關(guān)系是怎樣的？
答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對(duì)總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實(shí)現(xiàn)均衡的目標(biāo)。貨幣供給若是適當(dāng)?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當(dāng)?shù)模瑒t可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個(gè)人有過(guò)多的貨幣積累不能形成當(dāng)期的貨幣需求，又沒(méi)有相應(yīng)的補(bǔ)充貨幣供給，則會(huì)形成總需求的不足；若擴(kuò)大投資與提高消費(fèi)的壓力過(guò)強(qiáng)或產(chǎn)生財(cái)政赤字，要求彌補(bǔ)貨幣供給而銀行不得不擴(kuò)大信貸，則會(huì)導(dǎo)致總需求過(guò)旺。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請(qǐng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對(duì)以下提出的問(wèn)題進(jìn)行解答：
1．2008年9月以來(lái)，我國(guó)貨幣政策當(dāng)局改變從緊的貨幣政策，開(kāi)始逐漸降低利率，請(qǐng)問(wèn)我國(guó)貨幣政策當(dāng)局降低利率的原因是什么？降低利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響有哪些？
2．同時(shí)2008年全球經(jīng)濟(jì)還出現(xiàn)了一個(gè)非常重要的現(xiàn)象——既發(fā)源于美國(guó)又?jǐn)U展到全球的金融危機(jī)，請(qǐng)問(wèn)爆發(fā)這次金融危機(jī)的主要原因是什么？各國(guó)央行主要采取了什么措施來(lái)應(yīng)對(duì)這一危機(jī)？
1.答：簡(jiǎn)而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動(dòng)性。就是說(shuō)儲(chǔ)蓄利率變低促使民眾儲(chǔ)蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，以跳出金融危機(jī)的影響。這樣才能增加貨幣流動(dòng)性。在全球金融危機(jī)影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動(dòng)內(nèi)需擴(kuò)大消費(fèi)才能保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。
帶來(lái)的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會(huì)進(jìn)入到市場(chǎng)中,市場(chǎng)錢(qián)多了,就可能造成交投的活躍,市場(chǎng)就能帶動(dòng)起來(lái),經(jīng)濟(jì)就能發(fā)展;還可能造成物價(jià)的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動(dòng)力，促進(jìn)企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。低利率將促進(jìn)大量資金流入市場(chǎng)，不加以控制的話會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會(huì)形成我國(guó)商品、勞務(wù)、交通、住宿等費(fèi)用的降低，因而也利于吸引外國(guó)游客，擴(kuò)大我國(guó)旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)也有直接影響。一方面擴(kuò)大出口將拉動(dòng)物價(jià)的進(jìn)一步上升；另一方面通過(guò)提高國(guó)內(nèi)生產(chǎn)成本拉動(dòng)物價(jià)上升，因而人民幣貶值后對(duì)物價(jià)的影響又會(huì)逐漸擴(kuò)大到所有商品領(lǐng)域。出口競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)，出口增加。因而人們將會(huì)把資本從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移到國(guó)外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對(duì)本來(lái)就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國(guó)來(lái)說(shuō)就更為不利。有利也有弊。
2.答：從美國(guó)次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這個(gè)過(guò)程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說(shuō)是人們始料不及的。大體上說(shuō)，可以劃成三個(gè)階段：一是債務(wù)危機(jī)，借了住房貸款人，不能按時(shí)還本付息引起的問(wèn)題。第二個(gè)階段是流動(dòng)性的危機(jī)。這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不能夠及時(shí)有一個(gè)足夠的流動(dòng)性對(duì)付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個(gè)階段，信用危機(jī)。就是說(shuō)，人們對(duì)建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機(jī)?？梢哉f(shuō) 當(dāng)前的金融危機(jī)是由美國(guó)住宅市場(chǎng)泡沫促成的。美國(guó)人的先消費(fèi)后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無(wú)法彌補(bǔ)的損失。美國(guó)又為了本國(guó)利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計(jì)價(jià)的商品物價(jià)飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國(guó)家蒙受經(jīng)濟(jì)損失，及輸入型通脹，牽連它國(guó)。波及樓市、股市、等資本市場(chǎng)。
各國(guó)央行采取降低利率或?yàn)楸緡?guó)銀行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項(xiàng)措施來(lái)應(yīng)對(duì)匯率、美元貶值帶來(lái)的本國(guó)貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強(qiáng)調(diào)出臺(tái)定量寬松的貨幣政策、實(shí)行無(wú)限額注資計(jì)劃、央行出面實(shí)施商業(yè)銀行的國(guó)有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。
貨幣銀行學(xué)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)篇二
一、單項(xiàng)選擇題:每小題i分，共10分
1.商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)卻能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的(c)，且其可以有狹義和廣義之分。
a.資產(chǎn)業(yè)務(wù)b.負(fù)債業(yè)務(wù)
c.表外業(yè)務(wù) d.借賃業(yè)務(wù)
2.下列屬于貨幣政策中介目標(biāo)的是（a）a基礎(chǔ)貨幣b.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
c.穩(wěn)定物價(jià) d.充分就業(yè)
3.成本椎動(dòng)說(shuō)解釋通貨膨脹時(shí)的前提是(b)
a.總供給給定b.總需求給定
c.貨幣供給給定d.貨幣需求給定
4.按照國(guó)際收支平衡表的編制原理，凡是引起資產(chǎn)增加的項(xiàng)目應(yīng)記入(a)。
a.借方b.貸方
c.借貸雙方d.附錄
5.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(c)。
a.恒久收入的作用 b.人力資本的影響
c.利率的作用d.匯率的作用
6.中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將(b)。
a.迫使商業(yè)銀行降低貸款利率b.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率c.使企業(yè)得到成本更低的貸款d.對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)都基本沒(méi)有影響
7.在多種利率并存條件下起決定作用的科率是(a)。
a.基準(zhǔn)利率b.實(shí)際利率c.公定利率d.差別利率
8.有價(jià)證券的二級(jí)市場(chǎng)是指(d)。
a.證券發(fā)行市場(chǎng)b.貨幣市場(chǎng)c.證券初級(jí)市場(chǎng)d.證券轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
9.下列屬于應(yīng)在資本市場(chǎng)籌資的資金需求是(d)。
a.有一筆暫時(shí)閑置資金b.商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金頭寸不足
c.流動(dòng)性資金不足d.補(bǔ)充固定資本
10.下列關(guān)于人民幣發(fā)行管理方面的正確規(guī)定是(c)。
a.發(fā)行庫(kù)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)b.業(yè)務(wù)庫(kù)由中國(guó)人民銀行管理
c.發(fā)行庫(kù)保存發(fā)行基金 d.業(yè)務(wù)庫(kù)保存回籠基金
二、多項(xiàng)選擇題
11.下列關(guān)于利息的理解中正確的是(bce)。
a.利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中
b.利息屬于信用范疇c.利息的本質(zhì)是對(duì)價(jià)值時(shí)差的一種補(bǔ)償
d.利息是企業(yè)生產(chǎn)成本的構(gòu)成部分
e.利息構(gòu)成了信用的基礎(chǔ)
12.現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑主要包括（ac）。
a.由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而成b.政府出資設(shè)立 c.按股份制形式設(shè)立d.政府與私人部門(mén)合辦e.私人部門(mén)自由設(shè)立
13.下列屬于金融市場(chǎng)參與者的有（abcde）。
a.居民個(gè)人b.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
c.政府d.企業(yè) e.中央銀行.14.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括（abd）。a銀行自有資本b.存款負(fù)債 c現(xiàn)金d.其他負(fù)債 e.存放同業(yè)存款
15.從交易對(duì)象的角度看，下列屬于貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)是(bcde)。
a.國(guó)債市場(chǎng)b.同業(yè)拆借市場(chǎng)c.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)d.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) e.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)
16.資本市場(chǎng)發(fā)揮的功能有（abde）。
a.是籌集資金的重要渠道
b.是資源合理配置的有效場(chǎng)所c.調(diào)劑臨時(shí)性資金余缺
d.有利于企業(yè)重組
e.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化發(fā)展
17.下到屬于我國(guó)居民的有(bcde)
a.美國(guó)駐華使館外交人員b.在法國(guó)駐華使館工作的中國(guó)雇員
c.某一在華日本獨(dú)資企業(yè)的中國(guó)雇員d.國(guó)家希望工程基金會(huì) e.在北京大學(xué)留學(xué)三年的英國(guó)留學(xué)生
18.下列各項(xiàng)中屬于國(guó)際信貸的是（acde）。
a政府信貸b.政府證券c國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款d.國(guó)際銀行貸款e.出口信貸
19.中央銀行的三大政策工具是指(bcd)。
a.信貸配額b.再貼現(xiàn)政策
c.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)d.存款準(zhǔn)備金政策 e.窗口指導(dǎo)
20.下列不屬于高利貸信用特點(diǎn)的是（bd）。
a.具有較高的利率b.促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展 c.具有資本的剝削方式 d.具有資本的生產(chǎn)方式 e.與社會(huì)生產(chǎn)沒(méi)有直接的密切聯(lián)系
三、判斷正確與錯(cuò)誤
21.金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。(x)
22.格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的“雙本控制”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。(√)
23.直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付若干單位的本國(guó)貨幣。（√）
24.牙買(mǎi)加體系規(guī)定黃金和美元不再作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。(x)
25.信用關(guān)系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。(√)
26.回購(gòu)是指資金供應(yīng)者從資金需求者手中購(gòu)入證券，并承諾在約定的期限以約定的價(jià)格返還證券的經(jīng)濟(jì)行為"(x)
27.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性與贏利性之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。(x)28.法定準(zhǔn)備金率與存款派生倍數(shù)之間呈現(xiàn)正比關(guān)系。(x)29.對(duì)于居民與非居民的界定是判斷交易是否應(yīng)納入國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的關(guān)鍵。(√)30.中央銀行的貨市發(fā)行在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中列在資產(chǎn)一方。(x)
四、名調(diào)解釋 31.金融工具：是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。32.間接標(biāo)價(jià)法：直接標(biāo)價(jià)法的對(duì)稱，即用一定單位的本國(guó)貨幣來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣的匯率標(biāo)價(jià)方法。33.證券行市：是指在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券時(shí)的實(shí)際交易價(jià)格。(3分)對(duì)有價(jià)證券的發(fā)行人和投資者來(lái)說(shuō)，證券行市不僅影響證券新的發(fā)行價(jià)格，而且是影響投資決策的主要因素。(2分〉
五、簡(jiǎn)答題 34.金融市場(chǎng)監(jiān)管有哪些原則?答：(1)金融市場(chǎng)監(jiān)管的含義包括兩個(gè)層次:一是指國(guó)家或政府對(duì)金融市場(chǎng)上各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和交易活動(dòng)所進(jìn)行的監(jiān)管;二是指金融市場(chǎng)上各類(lèi)機(jī)構(gòu)及行業(yè)組織進(jìn)行的自律性管理。(2)金戴市場(chǎng)監(jiān)管的原則是:公開(kāi)、公正、公平原則;制止背信的原則;禁止欺詐、操縱市場(chǎng)的原則。35.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性有哪些? 答：優(yōu)點(diǎn):(1)靈活便利;(2)安全性高.(3)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。局限性:(1)割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系;(2)減少了投資者的收益。36.要充分發(fā)揮利率的作用應(yīng)該具備哪些條件? 答：(1)市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制。(2)靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制。(3)適當(dāng)?shù)睦仕健?4)合理的利率結(jié)構(gòu)。
六、論述題(15分)37.聯(lián)系我國(guó)實(shí)際說(shuō)明貨幣需求的決定因素。答：要點(diǎn):決定貨幣需求的因素可從兩個(gè)方面考察:(1)貨幣需求的宏觀因素①收入。收入與貨幣需求呈同方向變動(dòng)關(guān)系。②價(jià)格。從本質(zhì)上看，貨幣需求是在一定價(jià)格水平下人們從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣量。價(jià)格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動(dòng)的關(guān)系。③利率。利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。但也有特殊情況，需要具體情況具體分析。④貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在相對(duì)固定的比例關(guān)系。⑤金融資產(chǎn)的收益率。金融資產(chǎn)的收益率主要是指?jìng)睦⒒蚬善钡氖找媛逝c貨幣需求反向變動(dòng)。⑥企業(yè)與居民對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期。當(dāng)企業(yè)對(duì)利潤(rùn)預(yù)期很高時(shí)，往往有較高的交易性貨幣需求；當(dāng)居民對(duì)價(jià)格預(yù)期較高時(shí)，往往會(huì)增加現(xiàn)期消費(fèi)，減少儲(chǔ)蓄，居民的貨幣需求增加。⑦其他因素，包括：信用的發(fā)展?fàn)顩r、金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣、國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響、民族性格、生活習(xí)慣和文化傳統(tǒng)等。（2）決定我國(guó)貨幣需求的微觀基礎(chǔ)： ①居民的貨幣需求。居民交易性貨幣需求與交易費(fèi)用和貨幣收入正相關(guān)，與利率負(fù)相關(guān)。居民貨幣收入逐年增加，內(nèi)生地推動(dòng)了居民貨幣需求的增長(zhǎng)。②企業(yè)的貨幣需求。企業(yè)的交易性貨幣需求產(chǎn)生于較低交易成本的需要。企業(yè)交易成本的大小主要取決于三個(gè)因素：利率、商品交易費(fèi)用和商品交易規(guī)模。③政府部門(mén)的貨幣需求。政府部門(mén)的貨幣需求主要為滿足履行公共職能的需要，包括：職能型貨幣需求，預(yù)防性貨幣需求。
貨幣銀行學(xué)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)篇三
0039《貨幣銀行學(xué)》2014年6月期末考試指導(dǎo)
三、重點(diǎn)習(xí)題
（一）判斷題
（）1.在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
（）2.商業(yè)票據(jù)的背書(shū)人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。
（）3.執(zhí)行流通手段的貨幣，可以是想象的或觀念上的貨幣，也可以是現(xiàn)實(shí)的貨幣。（）4.貨幣需求是指社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)，能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。
（）5.商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)公眾的負(fù)債比債權(quán)更具主動(dòng)性和可控性。
（）6.監(jiān)管商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)曾經(jīng)是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一，2003年以后對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管主要由銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。
（）7.需求拉上說(shuō)解釋通貨膨脹時(shí)是以總供給給定為前提的。
（）8．金融體系是指一國(guó)一定時(shí)期金融機(jī)構(gòu)的總和。
（）9．投資銀行的主要資金來(lái)源是發(fā)行股票和債券。
（）10．貨幣供給的主體是中央銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。
參考答案：
1、×
2、×
3、×
4、√
5、×
6、√
7、√
8、√
9、√
10、χ
（二）單選題
1．利息率的合理區(qū)間是：（）
a．小于零b．大于零c．高于平均利潤(rùn)率d．大于零，小于平均利潤(rùn)率
2．以下不屬于債務(wù)信用的是：（）
a．銀行的存貸款活動(dòng)b．政府發(fā)行國(guó)債c．居民購(gòu)買(mǎi)股票d．企業(yè)發(fā)行債券
3．金融市場(chǎng)按照金融交易的期限分類(lèi)，可以劃分為：（）
a．直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)b．短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)
c．發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)d．有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)
4．發(fā)行價(jià)格低于金融工具的票面金額稱作：（）
a．溢價(jià)b．平價(jià)c．折價(jià)d．競(jìng)價(jià)
5．某商業(yè)銀行增加原始存款20000元，設(shè)法定準(zhǔn)備率為10%，提現(xiàn)率為5%，超額儲(chǔ)備率為10%，問(wèn)整個(gè)銀行體系可創(chuàng)造出來(lái)的派生存款數(shù)額為：（）
a．60000b．80000c．100000d．120000
6．貨幣政策諸目標(biāo)之間呈一致性關(guān)系的是（）。
a、物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)b、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)
c、充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡d、物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)
7．金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是（）。
a、利小于弊b、利弊各半c、有利無(wú)弊d、利大于弊
8．下列變量中，（）是個(gè)典型的外生變量。
a、價(jià)格b、利率c、稅率d、匯率
9．以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造也不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票，這屬于（）貨幣制度。
a、金塊本位制b、金本位制c、金匯兌本位制d、銀本位制
10．《巴塞爾協(xié)議》中為了清除銀行間不合理競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展，規(guī)定銀
行的資本充足率應(yīng)達(dá)到（）。
a、5%b、8%c、4%d、10%
11．有價(jià)證券的二級(jí)市場(chǎng)是（）
a、證券發(fā)行市場(chǎng)b、貨幣市場(chǎng)c、資本市場(chǎng)d、證券轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
12．貨幣政策的首要問(wèn)題是：（）
a、貨幣政策中介指標(biāo)b、貨幣政策工具c、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制d、貨幣政策目標(biāo)
13．導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是：（）
a、貨幣貶值b、紙幣流通c、物價(jià)上漲d、貨幣供應(yīng)過(guò)多
14．下列哪個(gè)方程式是馬克思的貨幣必要量公式（）
a、mv=ptb、p=mv/tc、m=pq/vd、m=kpy
15．在下列控制貨幣總量的各個(gè)手段中，中央銀行不能完全自主操作的是：（）
a、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)b、再貼現(xiàn)政策c、信貸規(guī)?？刂芼、法定準(zhǔn)備金率 參考答案：
1、d2、c3、b4、c5、a6、b7、d8、c9、d10、b11、a12、d13、d14、c15、b
（三）多選題
1．資本市場(chǎng)主要有下列市場(chǎng)構(gòu)成：（）
a.長(zhǎng)期政府債券市場(chǎng)b．中長(zhǎng)期公司債券市場(chǎng)
c．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)d．股票市場(chǎng)e．承兌匯票市場(chǎng)
2．現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用，主要表現(xiàn)在：（）
a.現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用b.現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置
c.現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)d.現(xiàn)代信用的規(guī)模越大越能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
e.現(xiàn)代信用有可能導(dǎo)致泡沫經(jīng)濟(jì)
3．消費(fèi)信用的形式有：（）
a.企業(yè)以賒銷(xiāo)方式對(duì)顧客提供信用
b.銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給個(gè)人用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的貸款
c.銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人提供的信用卡業(yè)務(wù)
d.銀行對(duì)個(gè)人辦理支票業(yè)務(wù)
e.銀行代客戶收取水電費(fèi)業(yè)務(wù)
4．1994年，為適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國(guó)相繼成立了三家政策性銀行，分別為：（）
a.交通銀行b.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行c.中國(guó)民生銀行
d.中國(guó)進(jìn)出口銀行e.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
5．中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為：（）
a.“發(fā)行的銀行”b.“國(guó)家的銀行”
c.“存款貨幣銀行”d.“世界的銀行”e.“銀行的銀行
6．通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以增加或減少：（）
a．商業(yè)銀行資本金b．商業(yè)銀行借款成本
c．商業(yè)銀行準(zhǔn)備金d．流通中現(xiàn)金e．流通中商業(yè)票據(jù)
7．從本質(zhì)特征看，通貨緊縮的直接原因是貨幣供給不足，然而造成這一現(xiàn)象的深層次原因卻極為復(fù)雜，一般可歸納為：（）
a．有效需求過(guò)大b．有效需求不足c．金融體系效率
d．供給能力相對(duì)過(guò)剩e．結(jié)構(gòu)問(wèn)題
8．成本推動(dòng)型通貨膨脹又可細(xì)分為（）引起的通貨膨脹。
a、工資推動(dòng)b、預(yù)期推動(dòng)c、價(jià)格推動(dòng)d、利潤(rùn)推動(dòng)e、財(cái)政赤字推動(dòng)
9．金融創(chuàng)新對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)，是通過(guò)以下（）途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
a、提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率b、繞過(guò)法律
c、提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率d、增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力
e、增強(qiáng)金融作用力
10．具有以小搏大特征的證券交易方式是（）。
a、信用交易b、現(xiàn)貨交易c、期貨交易d、期權(quán)交易e、墊頭交易
11．貨幣制度的基本類(lèi)型有（）。
a、銀本位制b、復(fù)本位制c、金本位制
d、銀行券制e、不兌現(xiàn)的信用貨幣制
12．下列關(guān)于利息的理解中正確的是（）。
a、利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中b、利息只存在于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系中
c、利息屬于信用范疇d、是本質(zhì)對(duì)價(jià)值時(shí)差的一種補(bǔ)償
e、本質(zhì)上是剩余價(jià)值的特殊表現(xiàn)形式
參考答案：
1、abd2、abce3、abc4、bde5、abe6、cd7、bcde8、ad9、acde10、acd11、abce12、ce
（四）簡(jiǎn)述題
1．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則的各自含義分別是什么，并詳細(xì)分析這三項(xiàng)原則之間的矛盾及其相互協(xié)調(diào)的方面。
2．什么是存款保險(xiǎn)制度？建立存款保險(xiǎn)制度的意義？
2． 什么是名義利率？什么是實(shí)際利率？他們之間的關(guān)系如何？
（五）材料分析題
【材料】我國(guó)的a公司向社會(huì)公眾通過(guò)公募的方式發(fā)行股票，股票的總面值超過(guò)了人民幣五千萬(wàn)元，為了更好的完成發(fā)行，該公司按照國(guó)家規(guī)定與b證券公司簽訂股票承銷(xiāo)協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，b公司代理a公司發(fā)售全部向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余的部分退還a公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，a公司遂與c證券公司簽訂協(xié)議，由c承銷(xiāo)未售出的股票，且c公司承諾，若承銷(xiāo)期結(jié)束未能售完股票，則由c公司全部自行購(gòu)入。請(qǐng)問(wèn)：
1.證券公司承銷(xiāo)一共有幾種方式？各自的含義是什么？發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)各自由誰(shuí)承擔(dān)？券商的主要收入是什么？
2.該案例中，我國(guó)的a公司發(fā)行證券采用的是公開(kāi)募集的方式，請(qǐng)問(wèn)按照發(fā)行對(duì)象不同，我國(guó)證券的發(fā)行方式被分為哪兩種不同的方式，本例中a公司的做法是否符合我國(guó)法律關(guān)于“股票的總面值超過(guò)了人民幣五千萬(wàn)元”公開(kāi)發(fā)行證券的承銷(xiāo)規(guī)定？
（六）論述題
試分析貨幣政策各種工具的效果。你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)應(yīng)如何選用貨幣政策工具？
說(shuō)明：本考試指導(dǎo)只適用于201403學(xué)期期末考試使用，包括正考和重修內(nèi)容。指導(dǎo)中的章節(jié)知識(shí)點(diǎn)涵蓋考試所有內(nèi)容，給出的習(xí)題為考試類(lèi)型題，習(xí)題答案要點(diǎn)只作為參考，詳見(jiàn)課程講義或筆記。如果在復(fù)習(xí)中有疑難問(wèn)題請(qǐng)到課程答疑區(qū)提問(wèn)。最后祝大家考試順利！
貨幣銀行學(xué)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)篇四
貨幣銀行學(xué)模擬題
一、簡(jiǎn)答題
1、簡(jiǎn)述中央銀行的職能和特點(diǎn)。
答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國(guó)家的銀行。
特點(diǎn)：不以營(yíng)利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系；在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
2、利率變化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？
答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對(duì)積累資金有重要作用
（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模
（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時(shí)，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價(jià)趨于穩(wěn)定
（4）利率的調(diào)整有助于平衡國(guó)際收支
3、股票價(jià)格指數(shù)是怎么計(jì)算出來(lái)的？
答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動(dòng)情況的價(jià)格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價(jià)格的基期價(jià)格，用以后各時(shí)期的股票價(jià)格和基期價(jià)格比較，計(jì)算出升降的百分比，就是該時(shí)期的股票指數(shù)。
4、商業(yè)銀行為什么要開(kāi)展中間業(yè)務(wù)？
答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？
答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動(dòng)的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對(duì)財(cái)政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財(cái)政金庫(kù)存、郵政儲(chǔ)蓄存款等項(xiàng)目。
二、論述題
1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3、央行可以在市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、舉例說(shuō)明存款貨幣的創(chuàng)造。
答：設(shè)a銀行吸收到客戶甲存入10000元，再設(shè)，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率
為10%，那么a銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項(xiàng)，丙將8000元存入自己的往來(lái)銀行b，按照同樣的考慮，b銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類(lèi)推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會(huì)變成50000元的總存款，這個(gè)過(guò)程就是存款貨幣的創(chuàng)造。
貨幣銀行學(xué)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)篇五
我國(guó)中央銀行與金融監(jiān)管體制沿革
從1948年12月1日起，中國(guó)人民銀行一直行使著國(guó)家銀行職能，集中力量研究和實(shí)施全國(guó)金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責(zé)。當(dāng)時(shí)沒(méi)有監(jiān)管當(dāng)局，沒(méi)有監(jiān)管對(duì)象，也沒(méi)有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這期間我國(guó)基本沒(méi)有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管。改革開(kāi)放后，隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)的建立，中國(guó)人民銀行開(kāi)始履行從國(guó)家銀行向中央銀行的過(guò)渡。
1984年1月1日，隨著中國(guó)工商銀行的建立，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行職能，從此，中國(guó)的中央銀行體制開(kāi)始確立并不斷發(fā)展。大致來(lái)說(shuō)，我國(guó)中央銀行與銀行監(jiān)管體制的改革經(jīng)歷了四個(gè)階段：
第一階段：從1984年開(kāi)始，中國(guó)形成中央銀行、專業(yè)銀行的二元銀行體制，中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的綜合監(jiān)管。中央銀行以金融調(diào)控為主要目標(biāo)，圍繞穩(wěn)定貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系開(kāi)展工作，存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)成為最主要工具，支持和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展成為主要任務(wù)。
第二階段：從1992年開(kāi)始，隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，證券市場(chǎng)的發(fā)育、信托機(jī)構(gòu)等的存在，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，對(duì)金融監(jiān)管是否一定要隸屬于中央銀行開(kāi)始產(chǎn)生爭(zhēng)議。1992年8月，國(guó)務(wù)院決定成立證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)，將證券業(yè)的部分監(jiān)管職能從人行分離出來(lái)。1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布實(shí)施，首次以國(guó)家立法的形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確其基本職責(zé)是：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定與實(shí)施貨幣政策，并對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。
第三階段：從1998年開(kāi)始，針對(duì)亞洲金融危機(jī)的嚴(yán)重局勢(shì)和中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際情況，黨中央、國(guó)務(wù)院決定對(duì)我國(guó)金融體制進(jìn)行重大改革，其標(biāo)志性的改革是建立跨省區(qū)的中國(guó)人民銀行分行，實(shí)施中國(guó)人民銀行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管。1998年，在商業(yè)銀行和人民銀行與所辦證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等經(jīng)濟(jì)實(shí)體徹底脫鉤，銀行、證券、保險(xiǎn)和信托實(shí)現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能又做了進(jìn)一步調(diào)整。先是于1998年6月將對(duì)證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能移交給證監(jiān)會(huì)，后又于11月將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能分離出去，移交同年成立的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。至此，銀行、證券、保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管。從1998年到2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管是按照銀行的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)分設(shè)監(jiān)管部門(mén)（依照國(guó)有銀行、股份制銀行、信用合作社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資銀行來(lái)分別設(shè)立）。
第四階段：2003年，十屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）。確定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等監(jiān)管職責(zé)及相關(guān)職責(zé)。4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位正式對(duì)外掛牌。至此，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體制在我國(guó)形成。
金融監(jiān)管的發(fā)展歷史大致可以劃分為四個(gè)階段。
1．20世紀(jì)30年代以前——金融監(jiān)管理論與實(shí)踐的自然發(fā)軔
這一階段金融監(jiān)管的特點(diǎn)具有自發(fā)性、初始性、單一性和滯后性，對(duì)金融監(jiān)管的客觀要求與主觀認(rèn)識(shí)不足，處于金融監(jiān)管的初級(jí)階段。
后果：自由經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)造成的投機(jī)之風(fēng)盛行，多次金融危機(jī)給西方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了很大的負(fù)面影響。
2．20世紀(jì)30年代至70年代——嚴(yán)格監(jiān)管，安全優(yōu)先
這一階段金融監(jiān)管的主要特點(diǎn)是全面而嚴(yán)格的限制性，主要表現(xiàn)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制，對(duì)參與國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的限制以及對(duì)利率的限制等方面。
影響：強(qiáng)有力的金融監(jiān)管維護(hù)了金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與健康發(fā)展，恢復(fù)了公眾的投資信心，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的全面復(fù)蘇與繁榮。并且，金融監(jiān)管的領(lǐng)域也由國(guó)內(nèi)擴(kuò)展到國(guó)外，開(kāi)始形成各自不同的金融監(jiān)管組織體系。
3．20世紀(jì)70年代至80年代末——金融自由化，效率優(yōu)先
這一時(shí)期金融監(jiān)管的主要特點(diǎn)便是放松管制，效率優(yōu)先。
客觀背景：布雷頓森林體系的崩潰加大了商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)過(guò)程中的匯率風(fēng)險(xiǎn)；世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，國(guó)際資本出現(xiàn)了相對(duì)過(guò)剩，銀行經(jīng)營(yíng)日益國(guó)際化，全球性的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈；金融的全球化、自由化及其創(chuàng)新浪潮使建立于30年代的金融監(jiān)管體系失靈。理論背景：貨幣學(xué)派、供給學(xué)派、理性預(yù)期學(xué)派等新自由主義學(xué)派從多個(gè)方面向凱恩斯主義提出了挑戰(zhàn)，尊崇效率優(yōu)先的金融自由化理論也對(duì)30年代以后的金融監(jiān)管理論提出了挑戰(zhàn)。
4．20世紀(jì)90年代至今——安全與效率并重
90年代以來(lái)的金融監(jiān)管最主要的特征是安全與效率并重。
背景：經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新與自由化帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，并具有國(guó)際傳染性。有效的金融監(jiān)管要求政府在安全與效率之間努力尋找一個(gè)平衡點(diǎn)。
二、《巴塞爾協(xié)議》與金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)
金融風(fēng)險(xiǎn)的全球傳染性加之各國(guó)監(jiān)管方式上的差異，使有效監(jiān)管跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)并非易事，這要求國(guó)與國(guó)之間的合作。1974年成立的“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”及其頒布的一系列有關(guān)國(guó)際金融監(jiān)管的重要協(xié)議，約束、引導(dǎo)著各國(guó)金融監(jiān)管行為。
（一）《巴塞爾資本協(xié)議》的演變路徑
《巴塞爾資本協(xié)議》作為國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的“神圣公約”，從其誕生至今已有三個(gè)版本。每一次演變都體現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的變化，蘊(yùn)涵著金融監(jiān)管的新方向。
1．1988年《巴塞爾資本協(xié)議》。即《統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》
（international convergence of capital measurement and capital standards）。是以跨國(guó)銀行的資本充足率為核心（資本占風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比重為8%）、以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為約束重點(diǎn)的單一資本充足協(xié)議。
主要內(nèi)容：界定了銀行資本的組成，規(guī)定核心資本要占全部資本的50%，附屬資本不應(yīng)超過(guò)資本總額的50%。同時(shí)，對(duì)不同資產(chǎn)分別給予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，換算為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，銀行資本（核心資本加附屬資本）與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率最低為8%，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不低于4%。
意義：1988年版本使國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管有了可以共同遵循的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)踐證明，資本充足率這“一條鐵律”適用于全世界所有銀行，深入人心。
2．1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。產(chǎn)生背景：20世紀(jì)90年代以來(lái)，金融衍生產(chǎn)品的交易十分活躍，銀行業(yè)深深介入其中，金融市場(chǎng)的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)的影響也越來(lái)越顯著，僅僅強(qiáng)調(diào)8% 這“一條鐵律”很容易導(dǎo)致銀行過(guò)分注重資本充足率，從而忽視銀行業(yè)的贏利性及其他風(fēng)險(xiǎn)。
主要內(nèi)容：提出了比較系統(tǒng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理思路，強(qiáng)調(diào)從銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立到破產(chǎn)倒閉的全過(guò)程中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行綜合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，將源于銀行的外匯、交易債券、股票、商品與期權(quán)頭寸中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入金融監(jiān)管的范疇。
3．2001年《新巴塞爾資本協(xié)議》。產(chǎn)生背景：1997年?yáng)|南亞爆發(fā)金融危機(jī)，許多金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)，其主要原因不僅僅是信用風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等單一的風(fēng)險(xiǎn)。
主要內(nèi)容：將“一條鐵律”擴(kuò)充為“三道天條”，首次將資本充足率、監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束并列為銀行監(jiān)管的三大支柱，利用市場(chǎng)機(jī)制壓縮成本，提高監(jiān)管效率。
突出特點(diǎn)之一：強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束（market discipline）的作用——市場(chǎng)具有迫使銀行有效而合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)的作用，穩(wěn)健的、經(jīng)營(yíng)良好的銀行可以以更為有利的價(jià)格和條件從投資者、債權(quán)人、存款人及其它交易對(duì)手那里獲得資金；而風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行在市場(chǎng)中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、提供額外的擔(dān)?；虿扇∑渌踩胧Ｍ怀鎏攸c(diǎn)之二：注重借用銀行內(nèi)部的力量加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范——除繼續(xù)保留外部評(píng)級(jí)方式外，更強(qiáng)調(diào)銀行自己以市場(chǎng)為基礎(chǔ)衡量風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，新協(xié)議提供了三種循序漸進(jìn)的方案供銀行選擇：由監(jiān)管當(dāng)局利用外部評(píng)級(jí)結(jié)果確定資本水平的標(biāo)準(zhǔn)化方案、初級(jí)和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
意義：新協(xié)議決定了國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新的發(fā)展方向，各國(guó)的監(jiān)管理念將由單一的嚴(yán)厲政府管制走向與監(jiān)管對(duì)象協(xié)調(diào)和配合的協(xié)同監(jiān)管，注重讓市場(chǎng)的力量來(lái)促使銀行穩(wěn)健、高效的經(jīng)營(yíng)。
2007年爆發(fā)全球金融危機(jī)，折射出西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體系的嚴(yán)重漏洞，金融監(jiān)管改革迫在眉睫。
并表監(jiān)管是指對(duì)銀行集團(tuán)在并表基礎(chǔ)上的審慎監(jiān)管，即在單一法人監(jiān)管的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行集團(tuán)的資本、財(cái)務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面和持續(xù)的監(jiān)管，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控和評(píng)估銀行集團(tuán)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況。目前，并表監(jiān)管已經(jīng)成為巴塞爾委員會(huì)以及各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局最為關(guān)注的內(nèi)容之一，并納入到各國(guó)監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重點(diǎn)議程，不斷得到探索和完善。發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)如美國(guó)、英國(guó)、加拿大、香港等監(jiān)管當(dāng)局均已實(shí)施了較為成熟的并表監(jiān)管，發(fā)展中國(guó)家如印度、泰國(guó)等已于近年出臺(tái)了并表監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)。并表監(jiān)管不僅是各國(guó)監(jiān)管日益注重的基礎(chǔ)建設(shè)，母國(guó)的并表監(jiān)管能力也成為許多國(guó)家審批外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的必要條件之一。另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管也提出了更大的挑戰(zhàn)?？鐦I(yè)跨境經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的資本計(jì)量、內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等風(fēng)險(xiǎn)以及由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)傳染、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁等等為我國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐提出一系列需要研究的問(wèn)題。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《外資銀行并表監(jiān)管管理辦法》，將為每一家外資法人機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行建立一份完整的綜合監(jiān)管信息檔案。
并表監(jiān)管能夠?qū)⒎稚⒌耐赓Y銀行監(jiān)管信息進(jìn)行綜合，為每一家外資法人機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行建立一份完整的綜合監(jiān)管信息檔案，可以幫助銀監(jiān)會(huì)更充分地了解一家機(jī)構(gòu)，從而對(duì)外資銀行實(shí)施有效的準(zhǔn)入管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
