方案的制定需要團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和共同努力。制定詳細(xì)的行動(dòng)計(jì)劃和時(shí)間表,確保方案的實(shí)施有條不紊。接下來(lái),我們將為大家分享一些成功的方案經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇一
1、工作目標(biāo)。
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求,規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制,實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展,切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。
2、工作原則。
打擊非法,保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界,守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持,對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥,有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打,講究方法步驟,針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,明確重點(diǎn)問(wèn)題,分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待,做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn),防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治,不搞例外。
明確分工,強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求,采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治,有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn),加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作,共同承擔(dān)整治任務(wù),共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合,邊整邊改。立足當(dāng)前,切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),以專項(xiàng)整治為契機(jī),及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn),形成制度規(guī)則,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求。
1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
(1)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線,落實(shí)信息中介性質(zhì),不得設(shè)立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的,不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人,除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,不得從事線下營(yíng)銷。
(2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的,不得自籌,不得“明股實(shí)債”或變相亂集資,應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求,不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理,遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則,嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),保護(hù)客戶資金安全,不得挪用或占用客戶資金。
(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為,嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
2、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù),開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng),行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn),不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn),披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn),不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息,采取“穿透式”監(jiān)管方法,透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的,不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則,要求集團(tuán)建立“防火墻”制度,遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
3、第三方支付業(yè)務(wù)。
(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息,防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù),開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確,不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu),不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的,宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,需經(jīng)有權(quán)部門許可的,應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合,不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施,提高整治效果。
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng),必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處,情節(jié)嚴(yán)重的,予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見,依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的,公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè),在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)),工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注,并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通,及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過(guò)程中,特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,建立舉報(bào)制度,出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái),鼓勵(lì)通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào),為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度,按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰,提高違法成本,對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì),獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算,強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
4、加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式,通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評(píng)審委員會(huì),相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定,并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
5、加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查,嚴(yán)格內(nèi)控管理要求,不得違反相關(guān)法律法規(guī),不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作,不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中,應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
6、用好技術(shù)手段。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng),通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況,采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息,及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件,及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站,提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào),落實(shí)主體責(zé)任。
1、部門統(tǒng)籌。
成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長(zhǎng),有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組),總體推進(jìn)整治工作,做好工作總結(jié),匯總提出長(zhǎng)效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。
人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求,成立分領(lǐng)域工作小組,分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作,明確對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),對(duì)分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題,劃分界限作為整治依據(jù),督促各地區(qū)按照全國(guó)統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。
2、屬地組織。
各省級(jí)人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組),組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作,制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。
各省級(jí)人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì),做好本地區(qū)摸底排查工作,按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理,對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu),區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置,同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。
各省級(jí)人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施,積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題,守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
3、條塊結(jié)合。
各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。
工商總局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作,金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度,對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置,做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
中央宣傳部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處,強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作,監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施,嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下,會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
國(guó)家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用,健全自律規(guī)則,實(shí)施必要的自律懲戒,建立舉報(bào)制度,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
4、共同負(fù)責(zé)。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,各金融管理部門省級(jí)派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作,共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套,需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的,相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制,認(rèn)定意見不一致的,由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見,必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。
整治過(guò)程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的,經(jīng)過(guò)法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
1、開展摸底排查。
各省級(jí)人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案,5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí),各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的省級(jí)人民政府要加強(qiáng)合作,互通匯總摸查情況,金融管理部門予以積極支持。
被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查,如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料,不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。
在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,可依法先行登記保存,當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè),一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為,馬上報(bào)告相關(guān)部門。
各省級(jí)人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
2、實(shí)施清理整頓。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見,并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的,依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。
此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
3、督查和評(píng)估。
領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估,對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣,對(duì)于整治工作落實(shí)不力,整治一批、又出一批的,應(yīng)查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏,并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。
此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。
4、驗(yàn)收和總結(jié)。
領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告,報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,此項(xiàng)工作應(yīng)于1月底前完成。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議,由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國(guó)務(wù)院,此項(xiàng)工作于203月底前完成。
六、做好組織保障,建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府要做好組織保障,以整治工作為契機(jī),以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向,按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路,抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),貫穿整治工作始終。
1、完善規(guī)章制度。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù),及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐,研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問(wèn)題,強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管,抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度,研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測(cè),依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè),實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。
加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè),強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持,擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能,提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享,建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
3、完善行業(yè)自律。
充分發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用,制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度,完善自律懲戒機(jī)制,開展風(fēng)險(xiǎn)教育,形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
4、加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo),鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說(shuō)法,用典型案例教育群眾,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲,統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑,有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展,盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè),強(qiáng)化媒體責(zé)任,引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求,為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇二
一、指導(dǎo)思想 圍繞公司戰(zhàn)略目標(biāo),通過(guò)在公司管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程,培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)。
二、方案參考依據(jù)
《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)資發(fā)改革[2017]108號(hào);《山東省省管企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》魯國(guó)資企改〔2017〕22號(hào);財(cái)政部發(fā)《企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范—基本規(guī)范》和《薩班斯-奧克斯利法案》等。
三、總體策略
(一)方案內(nèi)容
3、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略制定具體的實(shí)施策略,確定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、對(duì)策、組織領(lǐng)導(dǎo)、管理流程、投入資源,以及風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前、中、后可采取的具體管理措施及風(fēng)險(xiǎn)管理工具,也即建立、健全、完善內(nèi)部控制制度。
4、建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。
5、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)機(jī)制,及時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況,建設(shè)并及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù),并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督結(jié)果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行相應(yīng)改進(jìn)與提升,從而保證企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。
(二)取得的成果
通過(guò)以上工作內(nèi)容,我們會(huì)為公司出具以下工作成果:
1、公司風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)
2、公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
3、公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
4、公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案(或稱為內(nèi)部控制手冊(cè)),包括(1)公司風(fēng)險(xiǎn)管理職能體系;(2)重大風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工;(3)針對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略、規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、投融資、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、內(nèi)部審計(jì)、法律事務(wù)、人力資源、采購(gòu)、加工制造、銷售、物流、質(zhì)量、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程制定的制度、程序和措施;(4)風(fēng)險(xiǎn)管理體系考核辦法。
5、建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
6、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)制度
(三)實(shí)現(xiàn)或達(dá)到的目標(biāo)
1、確保將風(fēng)險(xiǎn)控制在與公司戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。
2、確保內(nèi)外部,尤其是公司與股東之間實(shí)現(xiàn)真實(shí)可靠的信息溝通。
3、確保遵守有關(guān)法律法規(guī)。
4、確保公司規(guī)章和制度措施的貫徹執(zhí)行,保障經(jīng)營(yíng)管理的有效性,減少實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的不確定性。
5、確保公司建立針對(duì)各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的危機(jī)處理計(jì)劃,保護(hù)公司不因?yàn)?zāi)害性風(fēng)險(xiǎn)或人為失誤而遭受重大損失。
二、具體方案和完成時(shí)間
(一)初始信息收集
1、收集內(nèi)容:公司戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、管理信息、歷史資料、外部環(huán)境信息、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息等。
2、收集方式:初步調(diào)查問(wèn)卷、訪談等。
3、小組討論研究收集的所有信息,并匯總整理形成風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息。
4、制定風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)評(píng)估計(jì)劃。
本階段所需時(shí)間約 個(gè)工作日。
(二)辨識(shí)、分析、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
辨識(shí):
1、在公司各部門發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)調(diào)查問(wèn)卷,要求部門領(lǐng)導(dǎo)從自己業(yè)務(wù)和工作流程角度出發(fā)填寫可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
2、匯總風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)調(diào)查問(wèn)卷,連同在初始信息收集階段辨識(shí)的風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程分別編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷,并發(fā)至相關(guān)部門,要求相關(guān)部門為各種可能的或潛在的風(fēng)險(xiǎn)打分。
3、根據(jù)事先制定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),對(duì)收回的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷進(jìn)行初步分析,提煉風(fēng)險(xiǎn)事件,并在公司職能部門進(jìn)行訪談和研討,確認(rèn)辨識(shí)結(jié)果,形成風(fēng)險(xiǎn)信息列表。
本階段所需時(shí)間約 個(gè)工作日。
分析:
1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息列表,利用各種定性或定量分析工具,分析和描述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的高低、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件。
2、分析各風(fēng)險(xiǎn)及事件對(duì)公司戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)或關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的影響路徑和影響大小。
本階段所需時(shí)間約 個(gè)工作日。
評(píng)價(jià):
1、確定風(fēng)險(xiǎn)重要性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)及比較排序,形成初步評(píng)價(jià)結(jié)果。
2、開展部門訪談或研討,對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行修正。
3、征詢公司領(lǐng)導(dǎo)意見,確認(rèn)評(píng)價(jià)結(jié)果。
4、形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)論,即評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的影響程度、風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值等。
5、形成xx公司風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)。
本階段所需時(shí)間約 個(gè)工作日。
(三)編制《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》
個(gè)人認(rèn)為該報(bào)告是對(duì)前面三個(gè)環(huán)節(jié)即風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、分析、評(píng)價(jià)的一個(gè)匯總,內(nèi)容可分為三個(gè)部分,第一部分 公司存在的重大風(fēng)險(xiǎn); 第二部分 重大風(fēng)險(xiǎn)的分析和說(shuō)明;第三部分 風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)公司的戰(zhàn)略目標(biāo)或經(jīng)營(yíng)目標(biāo)產(chǎn)生的影響。
《風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控實(shí)施方案》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁(yè)未完全顯示,剩余內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問(wèn)下一頁(yè)查看。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇三
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署,打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為,鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn),建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制,促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào),以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》)、中國(guó)人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào),以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號(hào),以下簡(jiǎn)稱《省方案》)有關(guān)精神,結(jié)合本市實(shí)際,制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求,規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng),優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重,促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展,切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新積極作用。
(二)工作原則。
打擊非法,保護(hù)合法。
明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界,守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
保護(hù)支持合法合規(guī)行為,堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
區(qū)別對(duì)待,分類施策。
對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照,合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的,要及時(shí)整改,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的,應(yīng)停止業(yè)務(wù),限期整改;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的,應(yīng)停業(yè)整改,回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照,風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的,采取有效方式,逐步化解;對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的,堅(jiān)決予以取締;對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,要依法嚴(yán)厲打擊,絕不姑息遷就。
積極穩(wěn)妥,維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。
針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,明確重點(diǎn)問(wèn)題,根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度,區(qū)別對(duì)待,做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn),防范整治過(guò)程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
堅(jiān)持整治工作的公平、公開,不搞例外。
明確分工,強(qiáng)化協(xié)作。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求,各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作,采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治,有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn),加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作,共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合,邊整邊改。
立足當(dāng)前,切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。
著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),以專項(xiàng)整治為契機(jī),及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn),形成制度規(guī)則,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
二、工作重點(diǎn)和要求。
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線,落實(shí)信息中介性質(zhì),不得設(shè)立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的,不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人,除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,不得從事線下營(yíng)銷。
2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理,遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則,嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),保護(hù)資金安全,不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
(二)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息,防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的'機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù),開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的,不得自籌,不得“明股實(shí)債”或變相亂集資,應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求,不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理,遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則,嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),保護(hù)客戶資金安全,不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)控系統(tǒng),確保交易安全、信息安全和資金安全。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位,提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度,建立必要的防火墻。
保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
(五)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù),開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng),行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn),不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。
根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn),披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn),不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息,采取“穿透式”監(jiān)管方法,透過(guò)表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的,不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則,要求集團(tuán)建立“防火墻”制度,遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確,不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu),不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的,宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,需經(jīng)有權(quán)部門許可的,應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合,不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
(七)各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)各類交易場(chǎng)所應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家及省有關(guān)規(guī)定,不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
未經(jīng)批準(zhǔn),不得設(shè)立各類交易場(chǎng)所;市內(nèi)、外各類交易場(chǎng)所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過(guò)清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊(cè)地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位,不得在我市開展業(yè)務(wù)。
(八)民間投融資機(jī)構(gòu)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù),不得從事非法集資活動(dòng)。
三、綜合施策,提高整治工作效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng),必須依法接受準(zhǔn)入管理。
未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處,情節(jié)嚴(yán)重的,予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見,依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的,公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè),在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)),工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注,并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),視情采取整治措施。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
在整治過(guò)程中,特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度,視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則,設(shè)立舉報(bào)平臺(tái),為專項(xiàng)整治工作提供有效線索,加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
(四)加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。
高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化信息披露要求。
明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式,通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。
(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查,嚴(yán)格內(nèi)控管理要求,不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作,不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中,應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
(六)用好技術(shù)手段。
研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng),通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況,采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息,及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件,及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站,提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
四、健全機(jī)制,落實(shí)責(zé)任。
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”),市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng),分管副秘書長(zhǎng)及市金融辦、人行南京分行營(yíng)管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng),市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員,指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦,市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
(二)部門統(tǒng)籌。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求,結(jié)合我市實(shí)際,成立八個(gè)整治工作辦公室。
相應(yīng)的牽頭部門為:市金融辦牽頭負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治,江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)m?xiàng)整治,江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治,江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場(chǎng)所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營(yíng)管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)m?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo),加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道,并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案,設(shè)計(jì)工作表格,負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié),并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作,各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組,整合力量、形成合力,聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
對(duì)于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求,研判本質(zhì)屬性,確定責(zé)任部門,切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問(wèn)題,確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長(zhǎng)效管理全覆蓋。
(三)屬地負(fù)責(zé)。
各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位,負(fù)責(zé)對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治,承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé),守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際,制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案,確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
(四)協(xié)調(diào)配合。
加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合,八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的,有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持,原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
(五)督促指導(dǎo)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案,各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案,指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作,并適時(shí)開展督查。
強(qiáng)化上下溝通、左右銜接,定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組,重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
第一階段:準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組,召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議,部署專項(xiàng)整治工作。
第二階段:摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查,摸清底數(shù),建立檔案。
根據(jù)調(diào)查摸底情況,制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定,于7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第三階段:清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見,對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的,依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查,市領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評(píng)估。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第四階段:建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn),針對(duì)專項(xiàng)整治工作中暴露出的問(wèn)題,研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
第五階段:驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告,12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后,與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇四
〕
15。
號(hào)),促進(jìn)突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng)、科學(xué)、規(guī)范、有序開展,特制定本實(shí)施方案。
立足依法治區(qū),適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài),以構(gòu)建突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理體系為核心,以保障公眾生命財(cái)產(chǎn)安全為根本,以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別為基礎(chǔ),以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為手段,以風(fēng)險(xiǎn)控制為目的,統(tǒng)籌組織、條塊結(jié)合,分類管理、分級(jí)負(fù)責(zé),全面開展、重點(diǎn)突破,動(dòng)態(tài)評(píng)估、綜合控制,全面提升突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)防控能力,著力構(gòu)建源頭治理、動(dòng)態(tài)管理、應(yīng)急處置相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,有效預(yù)防和切實(shí)減少突發(fā)事件發(fā)生。
到
2017。
年底,建成覆蓋全區(qū)各行業(yè)、各單位的突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理體系,形成“各級(jí)政府分級(jí)負(fù)責(zé)、政府部門牽頭實(shí)施、責(zé)任主體認(rèn)真履責(zé)、基層組織積極參與”的突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理工作格局。分級(jí)分類建成風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、常態(tài)化和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、應(yīng)急處置全過(guò)程的綜合管理。
4
大類突發(fā)事件,貫穿全區(qū)規(guī)劃、建設(shè)、運(yùn)行、發(fā)展等各個(gè)環(huán)節(jié)。各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位要根據(jù)實(shí)際,明確本地區(qū)、本行業(yè)、本單位風(fēng)險(xiǎn)管理具體內(nèi)容。
突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與登記、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制三大基本內(nèi)容,并通過(guò)開展監(jiān)測(cè)與更新,實(shí)現(xiàn)對(duì)各類突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化管理。
1.
區(qū)政府應(yīng)急辦。
控制。
措施,統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、督促和檢查各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
2.
區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位。
各區(qū)級(jí)行業(yè)主管部門要按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則,負(fù)責(zé)本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理;牽頭落實(shí)本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作,對(duì)接細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作規(guī)范、流程、標(biāo)準(zhǔn);建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù);組織做好本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和匯總報(bào)送等工作;指導(dǎo)和督促各鎮(zhèn)街、企事業(yè)單位風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
3.
各鎮(zhèn)街。
負(fù)責(zé)建立轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,統(tǒng)籌本區(qū)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理工作;建立區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù);協(xié)助區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估;對(duì)無(wú)行業(yè)主管部門的各類風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估,制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施并匯總報(bào)送區(qū)政府應(yīng)急辦;指導(dǎo)、督促、檢查村(社)、轄區(qū)企事業(yè)單位風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
4.
各企事業(yè)單位和基層組織。
各類企事業(yè)單位、基層組織是風(fēng)險(xiǎn)管理工作責(zé)任主體,要按照行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理要求,負(fù)責(zé)開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、登記、建檔和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并向各鎮(zhèn)街和行業(yè)主管部門報(bào)送相關(guān)信息;制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施并抓好落實(shí)。大型群眾性活動(dòng)按照“誰(shuí)承辦、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則,由承辦單位負(fù)責(zé)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
統(tǒng)籌考慮各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各種類型和不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn),充分考慮多方面影響和各種次生、衍生災(zāi)害后果,運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和方法進(jìn)行綜合分析。
結(jié)合工作實(shí)際,突出工作重點(diǎn),做到工作責(zé)任落實(shí)到位、信息采集真實(shí)準(zhǔn)確、分析評(píng)價(jià)客觀科學(xué)、應(yīng)對(duì)措施切實(shí)可行,確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)并消除、降低各類風(fēng)險(xiǎn)。
廣泛運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與方法,借鑒國(guó)外研究成果和國(guó)內(nèi)行業(yè)成熟做法,充分發(fā)揮專家和專業(yè)機(jī)構(gòu)作用,建立健全專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系,提升風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)化、專業(yè)化、規(guī)范化水平。
按照。
“統(tǒng)籌組織、條塊結(jié)合、分工負(fù)責(zé)、層層落實(shí)”的要求,建立政府主導(dǎo)、社會(huì)參與、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估格局,構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
根據(jù)自然環(huán)境、人文條件、管理水平、周邊環(huán)境等外部條件,把握風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律,及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù),調(diào)整防控措施,開展科學(xué)分析,從源頭防范突發(fā)事件的發(fā)生。
準(zhǔn)備動(dòng)員階段(即日起至。
7
月
31。
日)。
由區(qū)政府應(yīng)急辦牽頭,舉辦全區(qū)突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理工作培訓(xùn)會(huì),對(duì)各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位風(fēng)險(xiǎn)管理分管領(lǐng)導(dǎo)及工作人員進(jìn)行培訓(xùn);與市政府應(yīng)急辦及市地理信息中心對(duì)接,解決突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)信息登記系統(tǒng)的安裝和使用問(wèn)題。
培訓(xùn)指導(dǎo)階段(。
8
月
1
日—。
31。
日)。
由各鎮(zhèn)街牽頭,對(duì)所轄區(qū)域內(nèi)的企事業(yè)單位、基層組織風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員進(jìn)行培訓(xùn),已有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及評(píng)估方法的區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位要積極與市級(jí)部門對(duì)接,按照分類管理原則,對(duì)所屬行業(yè)的企事業(yè)單位、基層組織風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo)。
風(fēng)險(xiǎn)登記階段(。
9
月
1
日—。
11。
月
30。
日)。
由各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位牽頭,全面督促企事業(yè)單位、基層組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與登記、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制,并按照行業(yè)、屬地兩條線,將已登記的風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)區(qū)政府應(yīng)急辦。區(qū)政府應(yīng)急辦根據(jù)工作推進(jìn)情況,通過(guò)專題會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)、上門指導(dǎo)、調(diào)研座談等方式督導(dǎo)工作進(jìn)程。
檢查驗(yàn)收階段(。
12。
月
1
日—。
15。
日)。
區(qū)政府應(yīng)急辦對(duì)各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收,對(duì)已完成工作的單位進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)未完成工作的單位通報(bào)批評(píng)并在綜合目標(biāo)考核中扣減相應(yīng)的分值。
各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位要高度重視突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理工作,明確風(fēng)險(xiǎn)管理工作分管責(zé)任人,具體負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要結(jié)合工作實(shí)際和職能職責(zé),制訂風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案,主要負(fù)責(zé)人要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人的責(zé)任,對(duì)本地區(qū)、本行業(yè)、本單位風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)表冊(cè)、材料親自審定、簽發(fā)。
各鎮(zhèn)街、區(qū)政府有關(guān)部門和有關(guān)單位應(yīng)明確牽頭科室(辦公室)負(fù)責(zé)本地區(qū)、本行業(yè)、本單位風(fēng)險(xiǎn)管理工作,要采取集中培訓(xùn)、以會(huì)代訓(xùn)、觀摩學(xué)習(xí)等方式開展風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)。區(qū)政府應(yīng)急辦要加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè),組織編制培訓(xùn)教材,分期分批開展業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)。
各企事業(yè)單位、基層組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等工作經(jīng)費(fèi)由本單位負(fù)責(zé);各鎮(zhèn)街風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)費(fèi)由本級(jí)財(cái)政分別負(fù)擔(dān),各行業(yè)主管風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)費(fèi)在部門預(yù)算中統(tǒng)籌安排。對(duì)按照要求完成風(fēng)險(xiǎn)管理工作的單位,區(qū)政府將給予工作經(jīng)費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。
區(qū)政府已將風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入?yún)^(qū)級(jí)綜合目標(biāo)考核,區(qū)政府應(yīng)急辦將按照過(guò)程與結(jié)果并重的原則加強(qiáng)督促檢查,考核實(shí)際工作成效。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇五
為扎實(shí)推進(jìn)我局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作,貫徹落實(shí)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理試點(diǎn)工作實(shí)施意見,進(jìn)一步落實(shí)自治州源頭預(yù)防腐敗的有關(guān)要求,加強(qiáng)干部職工的政治思想素質(zhì)和黨風(fēng)黨紀(jì)教育,加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督和制約,提高廣大干部職工服務(wù)科學(xué)發(fā)展的能力和水平,推進(jìn)我局懲防腐敗體系建設(shè),切實(shí)開展好廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理試點(diǎn)工作,結(jié)合我局工作實(shí)際,特制定本實(shí)施方案。
一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)要求。
(一)指導(dǎo)思想。
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針,通過(guò)建立廉政風(fēng)險(xiǎn)查找、防范、處置、監(jiān)控機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育,深化體制改革,完善管理制度,加強(qiáng)作風(fēng)監(jiān)督,著力防止和化解廉政風(fēng)險(xiǎn),保證權(quán)力行使安全、資金運(yùn)行安全、項(xiàng)目建設(shè)安全和干部成長(zhǎng)安全,不斷提高預(yù)防腐敗工作的科學(xué)化、規(guī)范化和法制化水平,為促進(jìn)自治州經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展做好服務(wù)工作。
(二)目標(biāo)要求。
認(rèn)真貫徹自治州紀(jì)委十屆五次全會(huì)精神,積極落實(shí)會(huì)議賦予我局的相關(guān)任務(wù),結(jié)合我局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作部署,按照突出重點(diǎn)、分步實(shí)施、扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效的要求,緊緊圍繞執(zhí)法權(quán)、管理權(quán)相對(duì)集中的重點(diǎn)崗位,從教育、制度、監(jiān)督入手,進(jìn)一步提高我局干部職工依法履職能力和勤政廉政意識(shí),努力營(yíng)造廉潔從政的良好環(huán)境。
二、主要內(nèi)容及實(shí)施范圍。
圍繞制約監(jiān)督和規(guī)范權(quán)力運(yùn)行,認(rèn)真查找領(lǐng)導(dǎo)崗位、中層崗位和其他重要崗位在思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制和外部環(huán)境等五個(gè)方面易發(fā)生腐敗行為的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置三種防控措施,通過(guò)制訂方案、貫徹執(zhí)行、調(diào)整修正、總結(jié)評(píng)估四個(gè)環(huán)節(jié),探索對(duì)預(yù)防腐敗工作進(jìn)行科學(xué)化、系統(tǒng)化循環(huán)管理的方法措施,把對(duì)權(quán)力的監(jiān)督制約貫穿于行政事務(wù)和業(yè)務(wù)工作的各個(gè)方面,有效控制和及時(shí)化解崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)。
此次廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作范圍包含局機(jī)關(guān)全體人員及直屬事業(yè)單位全體工作人員,重點(diǎn)范圍包括:局領(lǐng)導(dǎo)和中層干部;涉及城鄉(xiāng)規(guī)劃、建筑業(yè)管理、工程招投標(biāo)監(jiān)管、質(zhì)量和安全監(jiān)督、房地產(chǎn)管理、勘察設(shè)計(jì)、施工圖審查等環(huán)節(jié)工作人員;具有行政執(zhí)法權(quán)的執(zhí)法人員;具體負(fù)責(zé)或參與相應(yīng)行政許可業(yè)務(wù)的工作人員。
三、方法步驟。
按照自治州的統(tǒng)一部署,我局廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作從今年5月中旬開始到今年11月基本結(jié)束,活動(dòng)分五個(gè)階段進(jìn)行。
(一)宣傳發(fā)動(dòng)階段(2010年5月)。
本階段的主要任務(wù)是:局黨組成立組織機(jī)構(gòu),制定廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作實(shí)施方案,并組織開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范教育,使全體黨員干部明確實(shí)行廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理的重要性和必要性,明確指導(dǎo)思想、目標(biāo)要求、主要內(nèi)容和方法步驟,動(dòng)員黨員干部積極主動(dòng)參與廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理,增強(qiáng)主動(dòng)接受監(jiān)督的自覺(jué)性。
(二)排查廉政風(fēng)險(xiǎn)階段(2010年6月)。
本階段的主要任務(wù)是:采取自己找、群眾提、互相查、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)、組織評(píng)、集體定的方法查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
認(rèn)真查找廉政風(fēng)險(xiǎn)。按照全員參與的要求,分單位(科室)、崗位兩個(gè)層面,結(jié)合自身職能,通過(guò)個(gè)人自查、相互評(píng)查、集體排查等方式,全面深入查找思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制和外部環(huán)境等五類風(fēng)險(xiǎn),在本單位公示,接受群眾監(jiān)督。
科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率或危害損失程度,由高到低對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)定級(jí),實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、全方位監(jiān)控。各單位(科室)、各崗位人員先自評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),由分管領(lǐng)導(dǎo)審閱,經(jīng)局紀(jì)檢組審查后報(bào)黨組會(huì)議研究確定;各單位、各科室廉政風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由黨組會(huì)議研究確定,報(bào)自治州廉政風(fēng)險(xiǎn)防范試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。
(三)制定防范措施階段(2010年7月)。
本階段的主要任務(wù)是:按照前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置三道防線的要求制定防控措施。各崗位人員、科室的防范措施,經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審閱后報(bào)局紀(jì)檢組審核備案;局領(lǐng)導(dǎo)班子成員的廉政風(fēng)險(xiǎn)防范措施,報(bào)自治州廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組備案。各單位(科室)、崗位的防控措施,經(jīng)審核確定后,在本單位公示公開。依據(jù)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和制定的防范措施,按照分級(jí)負(fù)責(zé)的原則,進(jìn)行廉政談話,并從全局觀念、服務(wù)意識(shí)、依法行政、勤政廉潔、工作實(shí)績(jī)五個(gè)方面進(jìn)行崗位廉政承諾。
(四)運(yùn)行階段(2010年8月至9月)。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇六
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求,規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制,實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展,切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。
2、工作原則。
打擊非法,保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界,守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持,對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥,有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打,講究方法步驟,針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,明確重點(diǎn)問(wèn)題,分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待,做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn),防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治,不搞例外。
明確分工,強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求,采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治,有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn),加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作,共同承擔(dān)整治任務(wù),共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合,邊整邊改。立足當(dāng)前,切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),以專項(xiàng)整治為契機(jī),及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn),形成制度規(guī)則,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的.,不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人,除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,不得從事線下營(yíng)銷。
(2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的,不得自籌,不得“明股實(shí)債”或變相亂集資,應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求,不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理,遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則,嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),保護(hù)客戶資金安全,不得挪用或占用客戶資金。
(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為,嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
2、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù),開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng),行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn),不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn),披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn),不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息,采取“穿透式”監(jiān)管方法,透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的,不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則,要求集團(tuán)建立“防火墻”制度,遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
3、第三方支付業(yè)務(wù)。
(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息,防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù),開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確,不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu),不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的,宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,需經(jīng)有權(quán)部門許可的,應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合,不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施,提高整治效果。
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng),必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處,情節(jié)嚴(yán)重的,予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見,依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的,公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè),在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)),工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注,并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通,及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中,特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,建立舉報(bào)制度,出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái),鼓勵(lì)通過(guò)“信用中國(guó)”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào),為整治工作提供線索。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇七
為扎實(shí)推進(jìn)我局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作,貫徹落實(shí)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理試點(diǎn)工作實(shí)施意見,進(jìn)一步落實(shí)自治州源頭預(yù)防腐敗的有關(guān)要求,加強(qiáng)干部職工的政治思想素質(zhì)和黨風(fēng)黨紀(jì)教育,加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督和制約,提高廣大干部職工服務(wù)科學(xué)發(fā)展的能力和水平,推進(jìn)我局懲防腐敗體系建設(shè),切實(shí)開展好廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理試點(diǎn)工作,結(jié)合我局工作實(shí)際,特制定本實(shí)施方案。
一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)要求。
(一)指導(dǎo)思想。
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針,通過(guò)建立廉政風(fēng)險(xiǎn)查找、防范、處置、監(jiān)控機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育,深化體制改革,完善管理制度,加強(qiáng)作風(fēng)監(jiān)督,著力防止和化解廉政風(fēng)險(xiǎn),保證權(quán)力行使安全、資金運(yùn)行安全、項(xiàng)目建設(shè)安全和干部成長(zhǎng)安全,不斷提高預(yù)防腐敗工作的科學(xué)化、規(guī)范化和法制化水平,為促進(jìn)自治州經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展做好服務(wù)工作。
(二)目標(biāo)要求。
認(rèn)真貫徹自治州紀(jì)委十屆五次全會(huì)精神,積極落實(shí)會(huì)議賦予我局的相關(guān)任務(wù),結(jié)合我局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作部署,按照突出重點(diǎn)、分步實(shí)施、扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效的要求,緊緊圍繞執(zhí)法權(quán)、管理權(quán)相對(duì)集中的重點(diǎn)崗位,從教育、制度、監(jiān)督入手,進(jìn)一步提高我局干部職工依法履職能力和勤政廉政意識(shí),努力營(yíng)造廉潔從政的良好環(huán)境。
二、主要內(nèi)容及實(shí)施范圍。
圍繞制約監(jiān)督和規(guī)范權(quán)力運(yùn)行,認(rèn)真查找領(lǐng)導(dǎo)崗位、中層崗位和其他重要崗位在思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制和外部環(huán)境等五個(gè)方面易發(fā)生腐敗行為的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置三種防控措施,通過(guò)制訂方案、貫徹執(zhí)行、調(diào)整修正、總結(jié)評(píng)估四個(gè)環(huán)節(jié),探索對(duì)預(yù)防腐敗工作進(jìn)行科學(xué)化、系統(tǒng)化循環(huán)管理的方法措施,把對(duì)權(quán)力的監(jiān)督制約貫穿于行政事務(wù)和業(yè)務(wù)工作的各個(gè)方面,有效控制和及時(shí)化解崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)。
此次廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作范圍包含局機(jī)關(guān)全體人員及直屬事業(yè)單位全體工作人員,重點(diǎn)范圍包括:局領(lǐng)導(dǎo)和中層干部;涉及城鄉(xiāng)規(guī)劃、建筑業(yè)管理、工程招投標(biāo)監(jiān)管、質(zhì)量和安全監(jiān)督、房地產(chǎn)管理、勘察設(shè)計(jì)、施工圖審查等環(huán)節(jié)工作人員;具有行政執(zhí)法權(quán)的執(zhí)法人員;具體負(fù)責(zé)或參與相應(yīng)行政許可業(yè)務(wù)的工作人員。
三、方法步驟。
按照自治州的統(tǒng)一部署,我局廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作從今年5月中旬開始到今年11月基本結(jié)束,活動(dòng)分五個(gè)階段進(jìn)行。
(一)宣傳發(fā)動(dòng)階段(20xx年5月)。
本階段的主要任務(wù)是:局黨組成立組織機(jī)構(gòu),制定廉政,并組織開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范教育,使全體黨員干部明確實(shí)行廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理的重要性和必要性,明確指導(dǎo)思想、目標(biāo)要求、主要內(nèi)容和方法步驟,動(dòng)員黨員干部積極主動(dòng)參與廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理,增強(qiáng)主動(dòng)接受監(jiān)督的自覺(jué)性。
(二)排查廉政風(fēng)險(xiǎn)階段(20xx年6月)。
本階段的主要任務(wù)是:采取自己找、群眾提、互相查、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)、組織評(píng)、集體定的方法查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
認(rèn)真查找廉政風(fēng)險(xiǎn)。按照全員參與的要求,分單位(科室)、崗位兩個(gè)層面,結(jié)合自身職能,通過(guò)個(gè)人自查、相互評(píng)查、集體排查等方式,全面深入查找思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制和外部環(huán)境等五類風(fēng)險(xiǎn),在本單位公示,接受群眾監(jiān)督。
科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率或危害損失程度,由高到低對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)定級(jí),實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、全方位監(jiān)控。各單位(科室)、各崗位人員先自評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),由分管領(lǐng)導(dǎo)審閱,經(jīng)局紀(jì)檢組審查后報(bào)黨組會(huì)議研究確定;各單位、各科室廉政風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由黨組會(huì)議研究確定,報(bào)自治州廉政風(fēng)險(xiǎn)防范試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。
(三)制定防范措施階段(20xx年7月)。
本階段的主要任務(wù)是:按照前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置三道防線的要求制定防控措施。各崗位人員、科室的防范措施,經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審閱后報(bào)局紀(jì)檢組審核備案;局領(lǐng)導(dǎo)班子成員的廉政風(fēng)險(xiǎn)防范措施,報(bào)自治州廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組備案。各單位(科室)、崗位的防控措施,經(jīng)審核確定后,在本單位公示公開。依據(jù)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和制定的防范措施,按照分級(jí)負(fù)責(zé)的原則,進(jìn)行廉政談話,并從全局觀念、服務(wù)意識(shí)、依法行政、勤政廉潔、工作實(shí)績(jī)五個(gè)方面進(jìn)行崗位廉政承諾。
(四)運(yùn)行階段(20xx年8月至9月)。
本階段的主要任務(wù)是:根據(jù)權(quán)力運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容和不同等級(jí),實(shí)行分級(jí)管理、分級(jí)負(fù)責(zé)。對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的權(quán)力,在分管領(lǐng)導(dǎo)直接管理的基礎(chǔ)上,由主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé);對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般的權(quán)力,在單位(科室)領(lǐng)導(dǎo)直接管理的基礎(chǔ)上,由分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé);對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)較低的權(quán)力,由單位(科室)領(lǐng)導(dǎo)直接管理和負(fù)責(zé)。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇八
實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)思想:以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),健全和完善企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè),有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn),培育企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化,進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,確保企業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)定地發(fā)展。
實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則:統(tǒng)一規(guī)劃,分步實(shí)施;突出重點(diǎn),務(wù)求實(shí)效;融入管理,形成文化。
二、開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的總體思路和工作任務(wù)。
推進(jìn)和實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的總體思路:為了確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的的順利推進(jìn),按照正珠煤業(yè)調(diào)度室的總體工作部署和安排,兼顧質(zhì)量和進(jìn)度、有步驟、分層次、分階段開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
三、
組長(zhǎng):杜全林。
副組長(zhǎng):陳瑞鵬楊勝豐。
成員:程劍黃濤段志強(qiáng)段志鵬傅建華汪志義。
在全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作中,接受風(fēng)險(xiǎn)管理的組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督,并履行以下職責(zé):
2、研究提出本職能部門重大決策、重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或判斷機(jī)制。
3、研究提出本職能部門的重大決策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
4、做好本職能部門建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的工作。
6、建立健全本職能部門的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制子系統(tǒng)。
7、建立本職能部門內(nèi)部控制管理制度。
1、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)及運(yùn)行:在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的基礎(chǔ)上,建立風(fēng)險(xiǎn)分類框架、風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù);進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、找出本單位面臨的重大風(fēng)險(xiǎn);制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略及重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。與此同時(shí)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、考核體系、報(bào)告體系及流程體系。
2、內(nèi)部控制體系建設(shè)及運(yùn)行:重要業(yè)務(wù)內(nèi)部控制評(píng)價(jià);制定重要業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制手冊(cè),完善相關(guān)內(nèi)部控制制度;逐步開展風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè),制訂全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)規(guī)劃。
3、崗位風(fēng)險(xiǎn)控制:開展全面風(fēng)險(xiǎn)的梳理,明確風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵崗位;制定關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè);開展監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系的建設(shè)工作,建立監(jiān)控預(yù)警工作制度文件。
五、有關(guān)要求。
(一)、風(fēng)險(xiǎn)管理組成員應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé),做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)管理小組應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施步驟的要求,按月分解、下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體任務(wù),要求要保質(zhì)、保量、如期完成。
(二)、要求小組領(lǐng)導(dǎo)提高認(rèn)識(shí)、高度重視。小組領(lǐng)導(dǎo)要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作做為當(dāng)前和今后的一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓,按照正珠煤業(yè)有限公司的要求認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)階段的工作。
(三)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任、落實(shí)人員。調(diào)度主任為推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)。
管理工作的第一責(zé)任者,對(duì)本部室風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)責(zé)。調(diào)度室在按照公司部署完成規(guī)定任務(wù)的基礎(chǔ)上,應(yīng)該自覺(jué)主動(dòng)做好本部室業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,做好風(fēng)險(xiǎn)管理子系統(tǒng)的建設(shè)工作。
(四)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn),提高風(fēng)險(xiǎn)管理的素質(zhì)。積極參加風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室組織的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的技能,提高風(fēng)險(xiǎn)自我辨識(shí)評(píng)估、自我評(píng)價(jià)改進(jìn)的能力,確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行,使風(fēng)險(xiǎn)管理流程不斷優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提高。
(五)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的宣傳報(bào)道,大造輿論,提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
山西省工業(yè)設(shè)備安裝公司。
鹽湖海納乙炔項(xiàng)目部2012年12月10日。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇九
一直牽動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)神經(jīng)的專項(xiàng)整治方案終于曝光。昨日,一份《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱“方案”)在業(yè)內(nèi)流傳,引發(fā)關(guān)注。由于網(wǎng)傳的是電子版,加之沒(méi)有落款,文件真實(shí)性成為焦點(diǎn)。
昨日下午,南都記者從廣東一位監(jiān)管人士那里求證到該方案的真實(shí)性。
據(jù)此份經(jīng)南都記者求證確實(shí)由國(guó)務(wù)院發(fā)文的整治方案,對(duì)于當(dāng)前包括p2p、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金行業(yè)提出了明確整治方案,其中特別提到,對(duì)于互金行業(yè)將采取嚴(yán)格準(zhǔn)入管理,為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來(lái)的監(jiān)管盲區(qū),方案多次提到對(duì)互金要采取“穿透式”監(jiān)管。
“若按監(jiān)管的要求,90%的p2p平臺(tái)存在違規(guī)行為,必須進(jìn)行整改或者被清除出去?!睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長(zhǎng)朱明春昨天在接受南都記者采訪時(shí)表示。
方案:一年期整頓將分四個(gè)階段。
4月14日國(guó)務(wù)院召集互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治,隨后,互金行業(yè)陷入監(jiān)管風(fēng)暴來(lái)臨的陰影中。但由于方案遲遲未對(duì)外公布,業(yè)內(nèi)盡管風(fēng)聲鶴唳,各家平臺(tái)均不敢輕舉妄動(dòng),但監(jiān)管的每一個(gè)動(dòng)作無(wú)疑都牽動(dòng)著行業(yè)敏感的神經(jīng)。智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)ceo惠軼表示,在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與監(jiān)管升級(jí)的大環(huán)境下,p2p網(wǎng)貸經(jīng)歷了一場(chǎng)信任危機(jī),整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到必要的調(diào)整期,業(yè)務(wù)開展處于相對(duì)低谷。
第二、第三階段為實(shí)施清理整頓和督查和評(píng)估,時(shí)間到2011月底,要求各有關(guān)部門、各省級(jí)人民的政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作,同時(shí)進(jìn)行自查;第四階段為驗(yàn)收和總結(jié),要求對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收,于3月底前完成。
準(zhǔn)入:未取得資質(zhì)不得開展業(yè)務(wù)。
南都記者留意到,在專項(xiàng)整治中,此前一直對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)采取備案制的監(jiān)管思路出現(xiàn)較大變化,方案提出要“嚴(yán)格準(zhǔn)入管理”,要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng),必須依法接受準(zhǔn)入管理。內(nèi)文同時(shí)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù),開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?!?/p>
據(jù)悉,對(duì)于未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處,情節(jié)嚴(yán)重的,予以取締。方案同時(shí)要求,凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))。
工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注,并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通,及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),視情采取整治措施。從各地看,年初以來(lái),北京、上海、深圳等省市的工商部門先后停止“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊(cè)登記。
新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠(chéng)對(duì)南都記者表示,從方案看,盡管具體標(biāo)準(zhǔn)未明確,但未來(lái),p2p等互金平臺(tái)可能要走牌照制或者準(zhǔn)入制,但具體標(biāo)準(zhǔn)未明。
紅線:不得設(shè)資金池、不得放貸。
在此次方案中對(duì)于p2p和股權(quán)重申多條紅線,包括:p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的。
不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人,除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,不得從事線下營(yíng)銷。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的,不得自籌,不得“明股實(shí)債”或變相亂集資,應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求,不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
那么,上述要求會(huì)讓哪些平臺(tái)面臨被整頓的可能性呢?
“若按監(jiān)管的要求,90%的p2p平臺(tái)存在違規(guī)行為,必須進(jìn)行整改或者被清除出去?!睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長(zhǎng)朱明春接受南都記者采訪時(shí)表示,僅資金池、不承諾本息保障、不得進(jìn)行資金錯(cuò)配三項(xiàng),就讓大多數(shù)的p2p平臺(tái)面臨被整治的風(fēng)險(xiǎn)。
廣州e貸聯(lián)合創(chuàng)始人朱青山表示,關(guān)于不得發(fā)放貸款這一現(xiàn)象,盡管大部分p2p平臺(tái)都已回歸信息中介的定位,但也有少部分平臺(tái),如活期產(chǎn)品的p2p平臺(tái),會(huì)有發(fā)放貸款的嫌疑。陳智誠(chéng)表示,方案中指出,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè),意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問(wèn)題都將全面暴露,目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
值得注意的是,除了老生常談的問(wèn)題外,方案對(duì)于p2p特別指出,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。此舉被解讀為將導(dǎo)致不少平臺(tái)備受考驗(yàn)。
“現(xiàn)在大部分p2p平臺(tái)都是用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)作的?!标愔钦\(chéng)表示,債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式成為主要模式的原因在于,如果讓借款人獨(dú)立在平臺(tái)發(fā)布融資需求的話,主要是工作量太大,而且時(shí)間太長(zhǎng),對(duì)于實(shí)際業(yè)務(wù)影響比較大。目前的平臺(tái)中,特別是車貸、個(gè)人信貸、消費(fèi)金融,都是以債權(quán)轉(zhuǎn)讓運(yùn)作。
跨界:嚴(yán)禁“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)。
除了對(duì)平臺(tái)劃出紅線,方案還注意目前房地產(chǎn)、私募等行業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作存在的問(wèn)題。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù),特別要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為,嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
此外,對(duì)于部分平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售提出明確禁止。
“互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融進(jìn)行了創(chuàng)新式的改造,但這個(gè)過(guò)程中,不少平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)打合規(guī)擦邊球,在業(yè)內(nèi)非常常見?!标愔钦\(chéng)表示,這些行為在方案中均被明令禁止。
而除了不同行業(yè)打擦邊球的跨界產(chǎn)品將成為整治對(duì)象外,互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到的集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)也被方案提及。根據(jù)方案,同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的,不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則,要求集團(tuán)建立“防火墻”制度。對(duì)此,陳智誠(chéng)認(rèn)為,某些多牌照金融集團(tuán)原來(lái)可以通過(guò)在p2p掛保險(xiǎn)資產(chǎn)等方式,實(shí)現(xiàn)相對(duì)合法的資金通道,現(xiàn)在隨著集團(tuán)“防火墻”制度的建立,估計(jì)將會(huì)受到較大影響。
重點(diǎn)整治措施。
1、“穿透式”監(jiān)管思路明確。
南都記者從方案中看到,為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來(lái)的監(jiān)管盲區(qū),方案多次提到對(duì)互金要采取“穿透式”監(jiān)管。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌接受南都記者采訪時(shí)表示,這意味對(duì)于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標(biāo)簽,從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手。不管一家創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么,模式有多創(chuàng)新,按照穿透式監(jiān)管原則,它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。
據(jù)悉,按照此前的分類,股權(quán)眾籌歸證監(jiān)會(huì)管、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)來(lái)管。方頌指出,相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言,監(jiān)管總是滯后的,更嚴(yán)峻的問(wèn)題在于。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì),將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來(lái),按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì),更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
2、建立“重獎(jiǎng)重罰”制度。
從方案看,配合專項(xiàng)整治,還將建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。方案指出,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,建立舉報(bào)制度,出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái),鼓勵(lì)通過(guò)“信用中國(guó)”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)。
為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度,按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰,提高違法成本,對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì),獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算,強(qiáng)化正面激勵(lì)。
方頌認(rèn)為,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將上線,設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺(tái),除了給到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者一個(gè)舉報(bào)的窗口外,一些較大規(guī)模的非法集資案件,也需要群眾提供線索偵破。
3。強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
方案要求,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中,特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
陳智誠(chéng)認(rèn)為,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè),意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問(wèn)題都將全面暴露,目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
方頌表示,目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金來(lái)源都比較容易調(diào)查清楚,問(wèn)題主要是資金去向,到底錢流到哪里去了,資金去向應(yīng)該是未來(lái)監(jiān)管的重點(diǎn)。
不過(guò)對(duì)于銀行存管的問(wèn)題,不少平臺(tái)認(rèn)為短期推進(jìn)較為困難。朱青山表示,由于銀行存管的推進(jìn)受限于多方,不是p2p平臺(tái)單方面能決定,目前確實(shí)還有不少平臺(tái)暫時(shí)無(wú)法做到資金托管。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案篇十
一、指導(dǎo)思想。
依據(jù)中國(guó)航天科技集團(tuán)公司《關(guān)于印發(fā)的通知》(天科審【2010】422號(hào))要求,中國(guó)時(shí)代遠(yuǎn)望科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱公司)按照“系統(tǒng)謀劃,分步實(shí)施,突出重點(diǎn),務(wù)求實(shí)效”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)思想,以“構(gòu)建專業(yè)投資控股公司、打造九院軍轉(zhuǎn)民、進(jìn)出口平臺(tái)”為宗旨,逐步開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理是由公司及所屬單位的最高決策層、管理層直至每位員工實(shí)施的,在各個(gè)重要管理環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程,有效識(shí)別和防控風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程和方法。
公司遵照九院“經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、危機(jī)化解、實(shí)力提升”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
公司及各轄屬單位將逐步梳理各項(xiàng)重要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及管理流程,查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,確定主要控制點(diǎn),制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控措施,并把這些措施融入到相關(guān)制度中去。計(jì)劃利用3-4年時(shí)間,建立一個(gè)責(zé)權(quán)明晰的組織體系,培養(yǎng)一支專兼結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍,建立一套科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,健全一套規(guī)范且行之有效的制度、規(guī)范體系,在公司形成一種特色鮮明的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
1、成立由總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組,各業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)為小組成員。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)推動(dòng)并落實(shí)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作,對(duì)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和工作開展中的重大事項(xiàng)進(jìn)行管理和決策。
2、成立戰(zhàn)略投資及研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德與舞弊風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理小組,組長(zhǎng)由各業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。
專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理小組負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)本專業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作,落實(shí)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組決議,審議本專業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)。
3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室,其成員由各業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)組成,具體辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在財(cái)務(wù)部。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室負(fù)責(zé)組織、落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組決議;對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展過(guò)程中的問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào);審議、提交年度全面風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)報(bào)告等。
4、公司本級(jí)各業(yè)務(wù)部門是貫徹實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理工作的專業(yè)部門,是職責(zé)范圍內(nèi)組織開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的責(zé)任主體。
5、各轄屬單位是公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任主體和本單位全面風(fēng)險(xiǎn)管理的管理主體。
各轄屬單位行政一把手是本單位全面風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)。
3任人,負(fù)責(zé)組建本單位全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu),明確本單位全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作歸口管理部門,設(shè)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理崗位,落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理人員。各轄屬單位在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室的統(tǒng)一指導(dǎo)下,結(jié)合本單位特點(diǎn),策劃、開展本單位全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作,落實(shí)公司各業(yè)務(wù)部門相關(guān)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
6、公司財(cái)務(wù)部作為公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的歸口管理部門,具體負(fù)責(zé)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和實(shí)施;公司人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)公司各業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行及制度、規(guī)范執(zhí)行的有效性進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià),并提出評(píng)價(jià)報(bào)告;各業(yè)務(wù)部門按職責(zé)范圍對(duì)各轄屬單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作過(guò)程進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督、檢查。
(二)培養(yǎng)專兼結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。
在公司、轄屬單位建立專、兼職全面風(fēng)險(xiǎn)管理人員隊(duì)伍。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行系統(tǒng)培養(yǎng),可以通過(guò)理論培訓(xùn)、外出調(diào)研、實(shí)踐鍛煉等多種方式培養(yǎng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理骨干隊(duì)伍。
(三)建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。
1、目標(biāo)引領(lǐng)。
目標(biāo)引領(lǐng)是指風(fēng)險(xiǎn)管理必須以發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)為指引,并貫穿風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程。
4標(biāo),策劃全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),并跟蹤發(fā)展戰(zhàn)略變化,適時(shí)做出調(diào)整。
2、信息收集。
信息收集是指依據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo),對(duì)與經(jīng)營(yíng)、發(fā)展等相關(guān)的信息進(jìn)行連續(xù)的采集和整理。
各業(yè)務(wù)部門、各轄屬單位應(yīng)明確信息收集責(zé)任和要求,理清信息收集渠道,將信息收集納入日常業(yè)務(wù)流程,確保信息收集的及時(shí)性和連續(xù)性;并對(duì)公司過(guò)去曾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行梳理、提煉,逐步建立覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)案例庫(kù),并動(dòng)態(tài)更新。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指查找經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)或經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)中的風(fēng)險(xiǎn),并進(jìn)行鑒別的過(guò)程。
各業(yè)務(wù)部門、各轄屬單位對(duì)公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)或經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)中可能影響目標(biāo)或計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行鑒別,并以準(zhǔn)備的文字描述這些風(fēng)險(xiǎn)及其特征。
4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定性、定量分析、估計(jì),并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行排序。
(1)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度,通過(guò)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較,排列出重大風(fēng)險(xiǎn)并初步確定優(yōu)先管理順序和策略。
5(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估按照評(píng)估的主要內(nèi)容和組織程序,分例行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
(3)在進(jìn)行例行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),各業(yè)務(wù)部門應(yīng)圍繞每年確定的總體工作目標(biāo),對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行自我評(píng)估,并分析、判斷現(xiàn)有管控措施的有效性。按照職責(zé)對(duì)所管轄業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、判斷;對(duì)最終識(shí)別確認(rèn)的主要風(fēng)險(xiǎn),研究確定合理的或可接受的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo),制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
(4)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由業(yè)務(wù)部門對(duì)公司發(fā)展較大的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、重大項(xiàng)目,以及相應(yīng)制度、規(guī)范不定期進(jìn)行評(píng)估,發(fā)現(xiàn)管理流程中存在的漏洞和不足,促進(jìn)制度、規(guī)范的完善和改進(jìn)。
(5)管理層在進(jìn)行決策時(shí),應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的判斷結(jié)論和管理建議,將其作為重要決策參考依據(jù)。針對(duì)已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn),結(jié)合可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,明確相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,并在批準(zhǔn)文件中明確風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任及要求。
5、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。
風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)因素確定應(yīng)對(duì)策略,并制定或采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施,以期將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍之內(nèi)。
(1)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等策略。
6(2)各項(xiàng)制度、規(guī)范是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的基礎(chǔ)和重要工具,應(yīng)保證各項(xiàng)制度、規(guī)范制定的合理性和執(zhí)行的有效性。
(3)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、轄屬單位應(yīng)將確定的主要風(fēng)險(xiǎn)逐一與現(xiàn)有控制措施對(duì)應(yīng),通過(guò)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程,建立、健全并實(shí)施相關(guān)的制度、規(guī)范。
(4)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、轄屬單位可根據(jù)自身情況,結(jié)合已有管理、監(jiān)督措施,制定本部門、本單位的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)措施和流程。
6.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督結(jié)果進(jìn)行定期或不定期匯報(bào)的程序和要求。各所屬單位按公司要求,提交本單位相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
(1)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為例行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告和專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
例行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告由全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室每年年底在收集各業(yè)務(wù)部門和轄屬單位風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的基礎(chǔ)上,進(jìn)行系統(tǒng)整理和全面分析后,組織編制,經(jīng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組審定后,用于管理決策和向九院報(bào)送。
各轄屬單位按風(fēng)險(xiǎn)管理小組及其他業(yè)務(wù)部門要求,提交本單位相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
(2)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)從實(shí)際出發(fā),緊密圍繞當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和公司發(fā)展的實(shí)際需要,全面、客觀、真實(shí)地反映當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能存在的問(wèn)題和應(yīng)對(duì)措施。
(3)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制,對(duì)于日常風(fēng)險(xiǎn)管理中重大或緊急問(wèn)題,由業(yè)務(wù)部門及時(shí)發(fā)出預(yù)警,根據(jù)實(shí)際情況編制專項(xiàng)報(bào)告,并及時(shí)報(bào)全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組審議,并提醒相關(guān)單位給予關(guān)注,對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或損失進(jìn)行評(píng)估,采取切實(shí)措施進(jìn)行整改。
(4)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的填寫和報(bào)送應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)保密工作規(guī)定開展,任何參與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告填報(bào)工作的單位或個(gè)人均對(duì)報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)有保密義務(wù),不得擅自披露有關(guān)信息。
7、監(jiān)督和改進(jìn)。
監(jiān)督和改進(jìn)是指為確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系得到有效運(yùn)行所采取的持續(xù)監(jiān)控,并實(shí)施改進(jìn)的過(guò)程。
(1)各業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)本專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行自查和監(jiān)測(cè),及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn),逐步完善本專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
8風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào),并做出通報(bào),根據(jù)抽查結(jié)果或已出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題,及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略,改進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程。
(3)人力資源部按照業(yè)務(wù)分工對(duì)各業(yè)務(wù)部門和轄屬單位開展的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià),并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告。
(四)健全規(guī)范有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作制度全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作制度是指為確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作正常開展而形成的一套規(guī)章制度。建立、健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度是確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作正常、建立長(zhǎng)效機(jī)制的有效保證。
公司和各轄屬單位應(yīng)做好院全面風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作制度的宣貫工作,并結(jié)合本單位和實(shí)際需要制定相應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度,將風(fēng)險(xiǎn)管理理念、要求、流程和方法融入到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。
(五)形成特色鮮明的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
采取多種方式,引導(dǎo)廣大員工樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),自覺(jué)在日常工作中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程,運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法,防患于未然,最終形成廣大員工認(rèn)同和踐行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
四、實(shí)施步驟:
公司實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理,分為三個(gè)階段。
9(一)第一階段啟動(dòng)、試點(diǎn)階段(2010年-2011年9月)初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng),形成全面風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃,開展培訓(xùn)宣傳并完成試點(diǎn)工作。
1、建立組織體系,啟動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
建立公司及轄屬單位兩級(jí)責(zé)權(quán)明晰的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作組織體系;結(jié)合單位具體情況和管理層級(jí),對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行策劃,啟動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)工作。
組織公司和各轄屬單位有關(guān)人員參加集團(tuán)公司和九院全面風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)動(dòng)員、培訓(xùn)及座談等活動(dòng);邀請(qǐng)外部專業(yè)人員開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)。
依據(jù)本級(jí)各業(yè)務(wù)部門和各轄屬單位前期匯報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)從中選取一到兩個(gè)單位和部門做試點(diǎn),要求針對(duì)各自的對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展影響較大的一到兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程和要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與分析;各部門、各轄屬單位在風(fēng)險(xiǎn)的梳理識(shí)別中,根據(jù)本單位的實(shí)際情況,查找影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),并制定、落實(shí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控措施,建立健全相關(guān)的制度規(guī)范。
4、結(jié)合每年內(nèi)、外審提出的整改意見,全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室出具本年的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理年度工作總結(jié),提請(qǐng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組審議后,報(bào)九院審計(jì)部備案。
(二)第二階段推廣、規(guī)范階段(2011年10月—2013年12月)。
深入查找企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),預(yù)見這些風(fēng)險(xiǎn),力求防患于未然。逐步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。
1、梳理業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程,完善、整合現(xiàn)有制度、規(guī)范,形成有效、高效的全面風(fēng)險(xiǎn)管控制度、規(guī)范體系。
2、完善重大投資決策或關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理,逐步拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)范圍。
3、依據(jù)集團(tuán)的要求,定期向上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理職能機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)信息。
(三)第三階段完善、提高階段(2014年1月以后)通過(guò)深入推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作,使公司軟實(shí)力得到明顯提升,基本具備與公司“構(gòu)建專業(yè)投資控股公司”的總體目標(biāo)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
1、通過(guò)系統(tǒng)評(píng)價(jià)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性和效率。尋找體系改進(jìn)機(jī)會(huì),進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。
2、深入推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè),營(yíng)造全面風(fēng)險(xiǎn)管理的氛圍,形成員工認(rèn)同,樂(lè)于踐行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化。