在制定計(jì)劃的過(guò)程中，我們需要明確具體的目標(biāo)和可行的步驟，以確保計(jì)劃能夠?qū)嵤┖蛨?zhí)行。制定計(jì)劃時(shí)，我們應(yīng)該明確負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員的任務(wù)和職責(zé)。以下是一些成功人士的計(jì)劃范例，供大家參考和借鑒。
理財(cái)計(jì)劃50字篇一
就等同于“不安全”。事實(shí)上，安全與否，關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
在理財(cái)界，如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零，那這家公司一定存在問(wèn)題。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式，總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。
有過(guò)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道，理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對(duì)正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險(xiǎn)高，其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規(guī)律難尋，高收益或許對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響，但絕不會(huì)是根本原因。
事實(shí)上，高收益理財(cái)安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。
風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)既定的'理財(cái)界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也放棄了潛在的目標(biāo)收益。
損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為，主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的兩種或三種，以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以投資人在面對(duì)高收益理財(cái)時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低，而是應(yīng)通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，再做出判斷。
理財(cái)計(jì)劃50字篇二
一、 以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳嬷矗鳛闋I(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求1、 督促科技部門對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
五、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20xx年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20xx年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書。
20xx年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20xx年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20xx年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
理財(cái)計(jì)劃50字篇三
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出xx獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
理財(cái)計(jì)劃50字篇四
袁先生告訴理財(cái)師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長(zhǎng)，盡管頭腦發(fā)達(dá)天賦異稟，但是依然夢(mèng)想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺(jué)，然后養(yǎng)只貓。其實(shí)袁先生的愿望可以理解，因?yàn)槠鋵?shí)很多人都是這樣想的，只是袁先生說(shuō)出來(lái)了而已。現(xiàn)在袁先生擁有資金70萬(wàn)，其中30萬(wàn)的股票、40萬(wàn)的銀行存款，另在市區(qū)有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
1、分解自己的計(jì)劃
袁先生希望能夠不干活每個(gè)月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入，那么假設(shè)正常的每年投資收益有12%，或者是一個(gè)正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財(cái)計(jì)劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬(wàn)?？紤]到還有物價(jià)飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務(wù)，這個(gè)數(shù)字起碼要乘以2，也就是300萬(wàn)。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬(wàn)，股票占比在一半以上，還是挺危險(xiǎn)的。雖然在這個(gè)行情下依然可能有盈利的機(jī)會(huì)，但是4000點(diǎn)之后，危機(jī)也慢慢地浮現(xiàn)出來(lái)，畢竟股市漲得太著急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時(shí)代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財(cái);歷史倒退;不劃算。實(shí)在還是要在股票里轉(zhuǎn)，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財(cái)產(chǎn)品，定增在股票當(dāng)中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務(wù)，現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金，類似于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品中的fof，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。
4、為自己配置商業(yè)保險(xiǎn)
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險(xiǎn)就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當(dāng)小的，因?yàn)榭倳?huì)有一些事情是要用錢的，比如結(jié)婚啊，生孩子、養(yǎng)孩子，尤其是養(yǎng)個(gè)孩子就像給自己挖了個(gè)無(wú)底洞，幾乎經(jīng)不起一點(diǎn)意外，所以保險(xiǎn)對(duì)于袁先生來(lái)說(shuō)是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺(jué)了
對(duì)于這一點(diǎn)，理財(cái)師也沒(méi)什么好說(shuō)的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實(shí)是可以隨時(shí)退休的。不過(guò)300萬(wàn)就照目前的工資數(shù)額來(lái)看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。
理財(cái)計(jì)劃50字篇五
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的，投資理財(cái)計(jì)劃書。
您在我們公司開(kāi)戶的帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
理財(cái)計(jì)劃50字篇六
懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案的正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。
很多人和我一樣，并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)很多時(shí)間。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。所以，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案。這是個(gè)擴(kuò)展性很好的簡(jiǎn)單開(kāi)始，即便以后有新的需求，也只在這個(gè)方案上增加新的理財(cái)工具就好。
首先，不要著急尋找萬(wàn)能的理財(cái)工具?？傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬(wàn)能理財(cái)工具，但是這可能嗎？理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，絕大多數(shù)時(shí)候，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬(wàn)能理財(cái)工具的想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案，正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。
那么，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡(jiǎn)化呢？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時(shí)不花的錢。
立刻能花的錢，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能離開(kāi)現(xiàn)金的程度，很多場(chǎng)合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的atm上取到現(xiàn)金。
要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對(duì)于中等收入家庭來(lái)說(shuō)，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。
具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲(chǔ)備一筆很快能花的錢。
很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò)。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金，更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著。
為什么貨基不是立刻能花的錢？平時(shí)工作日可能感覺(jué)不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會(huì)感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大。
根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過(guò)4、82%、近半年不過(guò)2、71%，固定收益類產(chǎn)品很容易超過(guò)，所以同樣不宜把長(zhǎng)期不用的錢放在貨基。
總而言之，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。
把以上兩種錢留夠，剩下暫時(shí)不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)安穩(wěn)錢的，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
如何找到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢？往細(xì)里說(shuō)很難，其中門道太多；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單，只要牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險(xiǎn)低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)會(huì)成為常態(tài)。
理財(cái)計(jì)劃50字篇七
銀行理財(cái)經(jīng)理計(jì)劃計(jì)劃。計(jì)劃重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年計(jì)劃風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的計(jì)劃能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用 qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年計(jì)劃中營(yíng)銷理念的改變：日常計(jì)劃中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷計(jì)劃，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的計(jì)劃營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與計(jì)劃有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際計(jì)劃中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)計(jì)劃。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，計(jì)劃心態(tài)的不同;計(jì)劃效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)計(jì)劃即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的計(jì)劃。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)計(jì)劃改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。計(jì)劃中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年計(jì)劃業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年計(jì)劃中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮計(jì)劃。
理財(cái)計(jì)劃50字篇八
今天天氣不錯(cuò)，至少比昨天好多了。干媽本來(lái)昨天就要來(lái)玩的，可是困為下雨就只能今天來(lái)玩，但我也很開(kāi)心。
干媽一來(lái)，就對(duì)我們?nèi)艺f(shuō)：“祝大家新春快樂(lè)！”我們回謝了。干媽從包里掏出了一個(gè)紅包，對(duì)我說(shuō)：“這是姨媽給你的壓歲錢！”“謝謝！”我開(kāi)心地說(shuō)。今天過(guò)得可真快，眨眼間，干媽要走了，我們都依依不舍地向她道別。
晚上，我數(shù)了數(shù)壓歲錢，有400元！我把壓歲錢分成了兩份，每份200元。我準(zhǔn)備存200元在銀行里，這樣才有利息嘛！但我想了想，是不是太少了，我也用不到那么多錢，存300元吧！說(shuō)干就干，我以最快的速度將這300元錢存入銀行。接下來(lái)這100元怎么辦呢？我分成了2份，每份50元，用一份來(lái)作為這個(gè)月的零花錢，在用一份給爸爸媽媽買個(gè)小禮物，剩下的就放在錢包里，有事時(shí)拿出來(lái)用。
這時(shí)，媽媽對(duì)我說(shuō)：“寶貝，借媽媽100元，明天媽媽還你?！庇谑牵冶憬枇藡寢?00元。我又拿起了一張100元，問(wèn)媽媽：“媽媽，你有2張50嗎？我們換一張吧！”“好?。 本瓦@樣，我拿到了2張50元，“我一定要節(jié)約用錢，絕不能亂花錢！”我在心中默默地警告自己，因?yàn)橛缅X要節(jié)制嘛！
這一天就過(guò)去了，但我又收獲了許多，因?yàn)槲抑廊绾喂芾碜约旱呢?cái)產(chǎn)，合理用錢。
理財(cái)計(jì)劃50字篇九
正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒(méi)有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項(xiàng)任務(wù);而關(guān)于投資理財(cái)部來(lái)講，制定一個(gè)好的任務(wù)計(jì)劃，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷售職員必需當(dāng)真看待的事變。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我，此刻對(duì)銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒(méi)有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效，對(duì)新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計(jì)劃：
起首，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬(wàn)目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭(zhēng)奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時(shí)，也給本身帶去更多的支益。同時(shí)，也不克不及夠?qū)﹂_(kāi)辟新客戶的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。
其次，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)進(jìn)修。
進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷售職員來(lái)講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開(kāi)辟視家，豐盛常識(shí)，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時(shí)，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識(shí)的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒(méi)有處置戰(zhàn)打仗過(guò)止業(yè)，增強(qiáng)其他止業(yè)常識(shí)及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的配合提高。
第三，任務(wù)目的的制定。
任何任務(wù)皆是有目的的，沒(méi)有的目的的任務(wù)就沒(méi)有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：
1.脆持天天進(jìn)來(lái)收單，包管天天收單量到達(dá)100以上，可以戰(zhàn)10個(gè)以上客戶詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬(wàn)擺布的資金量。
2.每周完成10個(gè)擺布的意向客戶，同時(shí)包管那10個(gè)客戶中有1、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要曉得其他將來(lái)投資客戶的緣由，是資金近來(lái)不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對(duì)每個(gè)客戶的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過(guò)差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭(zhēng)奪過(guò)去的。
3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶，6個(gè)客戶可以投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶，18個(gè)客戶可以投資，100萬(wàn)的資金量。
經(jīng)過(guò)以上目的的計(jì)劃可以天天連結(jié)提高，一步一個(gè)臺(tái)階的展開(kāi)營(yíng)業(yè)，每一年完成80個(gè)左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬(wàn)擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班機(jī)遇，對(duì)每個(gè)上食客戶做到當(dāng)真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認(rèn)真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見(jiàn)，客戶逢到成績(jī)，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭(zhēng)奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門心收dm單，爭(zhēng)奪能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。
第五，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開(kāi)辟。
時(shí)辰做好老客戶的保護(hù)任務(wù)。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等，對(duì)老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的后果，同時(shí)那也是對(duì)公司最好的宣揚(yáng)方法。
第六，任務(wù)總結(jié)。
天天皆要對(duì)任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)略的計(jì)劃支配，不克不及漫無(wú)目標(biāo)的任務(wù)。天天依照計(jì)劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開(kāi)營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對(duì)天天任務(wù)做個(gè)小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚(yáng)，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開(kāi)起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個(gè)月一年夜結(jié)?？纯从心男┤蝿?wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒(méi)有要再犯。
我曉得銷售任務(wù)一起頭沒(méi)有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個(gè)沒(méi)有錯(cuò)的將來(lái)的，我信賴公司的來(lái)日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!
理財(cái)計(jì)劃50字篇十
“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”這是一句大家耳熟能詳?shù)脑?。作為職?chǎng)新人，擁有著不多卻相對(duì)穩(wěn)定的收入，只有打理好自己的收入，科學(xué)地分配好資產(chǎn)，才能在保證基本生活的基礎(chǔ)上提升生活的幸福感，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富再增值。
先和大家分享一個(gè)小故事：在相鄰的兩座山上，各住著一個(gè)和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來(lái)挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn)，右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。
首先，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，明確方向后，才可以做出正確的預(yù)算，并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己，以便達(dá)到2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
其次，了解收入和花銷。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì)、生活獨(dú)立后，很多人不清楚自己的錢是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解，就很難制定預(yù)算，當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。
第三，制訂計(jì)劃，并參照實(shí)現(xiàn)。制訂計(jì)劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過(guò)預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算，對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
第四，開(kāi)始儲(chǔ)蓄和投資。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低，也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。
投資不一定要等到有很多錢的時(shí)候才開(kāi)始，那樣也許不會(huì)有開(kāi)始。投資的魅力不僅在于積累，更在于復(fù)利效應(yīng)。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開(kāi)始，到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了。所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，理財(cái)需趁早。
理財(cái)計(jì)劃50字篇十一
對(duì)于年輕的工薪族來(lái)說(shuō)，積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元，通常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時(shí)候也因?yàn)槊β怠⑦z忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開(kāi)必要的生活開(kāi)支，多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒(méi)有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒(méi)有隨意消費(fèi)完之前，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。
而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購(gòu)買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說(shuō)法，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。
積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開(kāi)始，盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃，享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。
或許你還沒(méi)有意識(shí)到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí)，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財(cái)”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)難了不少。
據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期，一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò)，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。
例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過(guò)2500元，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款，也不會(huì)造成利息損失。
零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。
零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開(kāi)放式基金，因?yàn)樗幌衿渌_(kāi)放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”，而隨時(shí)購(gòu)買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。
定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開(kāi)放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。
定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。
一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。
守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。
除存款和國(guó)債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面，它可以替代活期存款。
在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。
努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。
對(duì)工薪族來(lái)說(shuō)，收入有兩個(gè)來(lái)源：工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒(méi)有理財(cái)收入的情況下，積累人生第一個(gè)十萬(wàn)，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個(gè)十萬(wàn)，就有很多捷徑了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長(zhǎng)，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。及早開(kāi)始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
接下來(lái)就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò)，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。
最后，努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。
理財(cái)計(jì)劃50字篇十二
家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)。
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月。
其他分紅、獎(jiǎng)金0元/年。
合計(jì)：152000元/年。
家庭支出：
子女教育費(fèi):。
大學(xué)，學(xué)費(fèi)，6000元高中，學(xué)費(fèi)，1000元。
合計(jì)：18200元/年。
家庭成員醫(yī)療費(fèi)：
4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。）家庭成員生活費(fèi)：
子女生活費(fèi)，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)。
其他成員，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）。
合計(jì)：45600元/年。
交通費(fèi)：
高中生50元/月大學(xué)生1000元/年。
其他成員300元/月。
合計(jì)：5000元/年。
贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元。
合計(jì)：24000元/年。
其他各項(xiàng)費(fèi)用：如，家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等。
合計(jì)：30000元/年。
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。
總計(jì);122800元/年。
家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬(wàn)元的存款，有車、房等。
家庭負(fù)債：無(wú)房貸、車貸等，有社會(huì)基本險(xiǎn)。
理財(cái)建議：因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元，原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對(duì)較高，。年安排4萬(wàn)元，全家4人，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了。
二、家庭備用金：對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)講，或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。
四、意外保險(xiǎn)：每年購(gòu)買1份國(guó)壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障，其中，乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開(kāi)支。現(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。
六、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。
八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于美元。
理財(cái)計(jì)劃50字篇十三
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）
1 結(jié)構(gòu)分析
1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析
流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000
每月開(kāi)支*3=9000*3=27000
說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支
2) 負(fù)債項(xiàng)目分析
家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負(fù)債30萬(wàn)
家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析
凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正
總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說(shuō)明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
總結(jié)：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。
1) 收入結(jié)構(gòu)分析
工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000
工作收入高于理財(cái)收入，而且工作收入過(guò)高，應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
2) 儲(chǔ)蓄比率分析
儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。
生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。
責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況
1．開(kāi)源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。
生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理，你不理財(cái)，財(cái)不理你
大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
理財(cái)計(jì)劃50字篇十四
一年的工作馬上就要接近尾聲了，下面我們對(duì)來(lái)年做一個(gè)小小的工作計(jì)劃：
1、由于營(yíng)業(yè)部目前基數(shù)較小，未來(lái)一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營(yíng)業(yè)部重要目標(biāo)，理財(cái)顧問(wèn)部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力，在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合，做好營(yíng)銷服務(wù)工作，爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長(zhǎng)期固定安排配合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座，堅(jiān)持把營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會(huì)”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財(cái)顧問(wèn)部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)核心客戶一對(duì)一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來(lái)的便捷。
3、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營(yíng)業(yè)部的回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營(yíng)業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量。
4、建立營(yíng)業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營(yíng)業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營(yíng)業(yè)部客戶自身情況分類，針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。
6、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營(yíng)業(yè)部目前情況，提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。
愿我們能在來(lái)年工作中繼續(xù)進(jìn)取，不斷創(chuàng)造新的成績(jī)，為我們的明天也是公司的明天努力奮斗吧。
理財(cái)計(jì)劃50字篇十五
我叫××，于20××年畢業(yè)于××××大學(xué)××專業(yè)，曾經(jīng)在××證券任投資顧問(wèn)一職。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國(guó)有大型銀行，在××市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的'平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
