計(jì)劃是指在一定時(shí)間內(nèi),根據(jù)既定目標(biāo)和任務(wù),制定出具體實(shí)施步驟和時(shí)間安排的行動(dòng)方案。它可以幫助我們有條不紊地完成各項(xiàng)任務(wù),提高工作效率。我想我們應(yīng)該立即開始制定新的計(jì)劃了吧。要有實(shí)際可行的計(jì)劃,需要充分考慮時(shí)間和資源的限制。計(jì)劃的結(jié)果取決于執(zhí)行的效果,以下是一些執(zhí)行中的注意事項(xiàng)。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇一
既然有了些許積蓄,也不能讓它閑置,我們建議把1萬元分為5份,分成5個(gè)20xx元,分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣,家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī),并可以獲得最大的收益。
(1)用20xx元買國債,這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。
(2)用20xx元買保險(xiǎn)。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄,實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式,而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種,增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,即一旦銀行利率上升,客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用20xx元存定期存款,這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,也是未來對家庭生活的一種保障。
(4)用20xx元存活期存款,這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時(shí)急需用錢,有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急,而且存取又很方便。
(5)用20xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。如億元寶平臺(tái),年利率13%~18%,收益高,門檻低,投資金額50元起,第三方資金托管,資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生,都可以在平臺(tái)上投資理財(cái),受到了投資者的普遍歡迎。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇二
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí),不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目,首先查詢相關(guān)資料,可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計(jì)短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長處,為我所用。
最后,少量資金實(shí)盤,模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的,我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個(gè)點(diǎn),沒有先后之分,也沒有時(shí)間長短之限,投到老學(xué)到老。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇三
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué),離開了父母,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳,后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇四
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無窮的,但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說,理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個(gè)月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí),記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出?!霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬,相信每月月底,也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬,做起來還是有一點(diǎn)難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代,信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時(shí),能用信用卡,就盡量刷卡消費(fèi),一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,支出費(fèi)用時(shí),不要忘了索要發(fā)票,一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,二來可以在記賬時(shí)逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易,而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),請及時(shí)在備忘錄中做記錄,以防時(shí)間長了遺忘。
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān),這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財(cái)工具。如何通過投資基金,一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個(gè)步驟:
第一步:確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效,沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
第二步:明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步:制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo),客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出,項(xiàng)目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時(shí),也沒有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉,旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),實(shí)現(xiàn)快樂人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中,日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括:
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇五
理財(cái)是一段快樂的人生享受,也是一種積極的處世態(tài)度,更是一個(gè)良好的生活習(xí)慣。那么理財(cái)計(jì)劃怎么制定?下面是小編收集整理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃范文,歡迎閱讀。
理財(cái)。
寄語。
:以最優(yōu)成本,過最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時(shí),您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn),早用,常用,巧用這一小點(diǎn),一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時(shí)代,養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時(shí)也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
1.總體規(guī)劃。
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄:準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用e_cel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃:每月了解學(xué)校周邊物價(jià),包括飯菜價(jià)格,日用品價(jià)格等,根據(jù)粗略計(jì)算,確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時(shí)對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi),比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時(shí)如無特殊情況不動(dòng)用其中資金,以備不時(shí)之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項(xiàng)目不可參與。
大學(xué)生,社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會(huì)生活中,大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實(shí)而有意義!
理財(cái)不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個(gè)工薪階層,每個(gè)月的薪水都是固定的,不存在計(jì)劃的問題,因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了,然后就等著下個(gè)月的工資生活了,沒有多余的錢存在,所以也就沒有理財(cái)規(guī)劃的問題。事實(shí)上,不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。
一般來說,建議從以下四個(gè)方面著手,先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3~6個(gè)月的支出)5000元左右,以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩余較多,可拿出大部分資金進(jìn)行投資,讓財(cái)富增值。
2.保險(xiǎn)方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足,可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn),讓保障更全面,而且年齡越小,保險(xiǎn)費(fèi)率越低。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多,可加大保險(xiǎn)額度。
3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額,這樣等3年或更長時(shí)間后,會(huì)有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費(fèi)用、換房、買車等)。理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會(huì)低些,壓力也會(huì)小些;如沒有,可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行,越早還款越好,以減輕負(fù)債帶來的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面,最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),經(jīng)常留意理財(cái)信息,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對比。根據(jù)自身情況量力而行。
一、淺談。
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言,理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識(shí)到這一問題,但卻是不折不扣的事實(shí)。
很明顯,哪一樣都不是很好。向父母要,不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說:對于我們學(xué)生而言,理財(cái)是迫不及待的問題。
二、現(xiàn)狀分析。
調(diào)查顯示,在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外,其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),由此看來,債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢,儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視,不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是,北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。
相信自己,拒信他人。
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),其中成都的比例最高,有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱,之所以不需要他人代為理財(cái),是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?也有受訪者認(rèn)為,目前國內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗(yàn)的問題,因此,交給其他人理財(cái)不太放心。
1.學(xué)生時(shí)期。
就如我在最開始所說,我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,由于以前根本就沒有這方面的意識(shí),所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
收入:
1010年春節(jié),應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
開學(xué)之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一學(xué)期960元。
其他收入,300元。
總:3860元。
支出:
生活資料:300元。
衣服:500元。
水果、零食:400元。
聚餐、耍:400元。
車費(fèi):160元。
其他:200元。
總:1750元。
總剩余:1860元。
備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道,原來我一學(xué)期也可存上一兩千,即使在加上其他的一些開銷,或者估算掉什么,再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯!
2.初期工作時(shí)期。
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少,開銷也比較大,更不好意思想父母要錢了,除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!
盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲。
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢。首先,有足夠時(shí)間,時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長。其次,通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長將來自海外,特別是新興市場。密西西比州medley&brownfinancialadvisers的麥德利說,客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說到風(fēng)險(xiǎn),新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過,作為一名較年輕的投資者,你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,原因是長遠(yuǎn)來看,更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外,鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,即使是在最近主要股指反彈之后,美國股價(jià)仍相對較低。
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時(shí),由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。在這個(gè)時(shí)期,你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。
克利夫蘭dawsonwealthmanagement投資顧問伯恩哈德說,首先,人們通過減少儲(chǔ)蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次,他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,從中可以投資股票共同基金。
麥德利說,人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡單,適合于大多數(shù)人。
5.55歲以上。
隨著你距退休年齡越來越近,你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是,其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州williamsfinancialadvisers的威廉姆斯說,在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,不要再去想你20__年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示,這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個(gè)策略是,想想你每年所需的最低收入是多少,然后看看有沒有低成本的年金,可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,但你得到了保障,知道只要你還活著,就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說,年金可以扮演非常重要的角色,因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障,你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平,而且一些人還需要重建以前的投資組合,因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場出發(fā)來選擇投資組織,尤其是退休人員。
伯恩哈德說,知足比多多益善更重要,如果已經(jīng)夠了,就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說,只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買年金。
四、總結(jié)。
本來以前對于這方面的了解不多,對于理財(cái)也跟別提了,似乎根本就不知道這回事。通過這次的計(jì)劃書寫,學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆,理財(cái)這是一個(gè)很重要的問題,不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),好讓自己以后的生活水平可以更高,生活質(zhì)量能夠更好,生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后,謝謝老師,給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇六
除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外,再怎么節(jié)省,估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,一年也只有10000元的積蓄,想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,然而,畢竟收入有限,很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),建議處于這個(gè)階段的朋友,理財(cái)最重要的是開源,節(jié)流只是我們生活工作的一部分,就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道,為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,這才是真正的生財(cái)之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè),積累自己的經(jīng)驗(yàn),充實(shí)自己,使自己不斷地提高,才會(huì)有好的發(fā)展,要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人"。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇七
理財(cái)寄語:以最優(yōu)成本,過最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時(shí),您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn),早用,常用,巧用這一小點(diǎn),一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時(shí)代,養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時(shí)也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄:準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用e_cel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃:每月了解學(xué)校周邊物價(jià),包括飯菜價(jià)格,日用品價(jià)格等,根據(jù)粗略計(jì)算,確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時(shí)對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi),比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時(shí)如無特殊情況不動(dòng)用其中資金,以備不時(shí)之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項(xiàng)目不可參與。
大學(xué)生,社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會(huì)生活中,大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實(shí)而有意義!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇八
所謂你不理財(cái),才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生,制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況:
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息。
姓名:陸大龍性別:男年齡:20婚姻狀況:未婚。
月收入:1200。
(二)財(cái)務(wù)狀況。
根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則:
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié):
1.從日常消費(fèi)來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等,每月零食費(fèi)用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí),買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名:
01華夏優(yōu)勢增長股票。
02華夏大盤精選混合。
03華夏成長混合。
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)。
06華夏全球股票(qdii)。
07工銀核心價(jià)值股票。
08廣發(fā)聚豐股票。
由此,可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進(jìn)行長期定投,定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)。
綜合以上分析,總結(jié)理財(cái)目標(biāo):
目標(biāo)一:合理安排消費(fèi),規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二:通過合理安排保險(xiǎn)和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇九
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué),離開了父母,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳,后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元,如何合理的分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(350元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,在面對投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財(cái)意識(shí)”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇十
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,對于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實(shí)現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇十一
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,就把它分割成小的具體目標(biāo)。
3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),你需要每個(gè)月省出多少錢。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出?;仡欁约哼^去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用,按照不同的類別,列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn),可以試著先購買國債和投資基金等。
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用?,F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
權(quán)益類投資因其高收益性,是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了,在享受高收益的同時(shí),也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理,都喜歡“講故事”,而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息,最終被深套其中。
因此對權(quán)益類投資就多了一些要求,需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí),看清故事的本質(zhì),分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯(cuò)成為泡沫的接棒者。
再者,所有權(quán)益類投資,建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,不要抱有我是短線、超短線投資,不需要了解基本面的想法,如果業(yè)績不好,就算拉升也是短暫的,你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。
在投資中,不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博,是聰明人的游戲,投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子,但是概率并不高,很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場,為什么?這就是暴富思想在作祟,他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富,掙個(gè)10%-30%并不滿足,要掙幾倍,這樣往往就從掙錢到虧錢了,然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足,反而指望所做的投資會(huì)漲回來掙的更多,反而越陷越深,最后在跌到底部后,承受不了虧損的壓力,默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心,利潤其實(shí)也挺不錯(cuò),如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí),也可以降低虧損,最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢。所以,知足者常樂,不知足者常憂。
有些投資者,可能偏愛某一種投資,或只懂得一種投資,其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”,投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資,如股市,也配置貨幣類投資,如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金,綜合來看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來,參與杠桿類投資,以小博大。
個(gè)人或家庭,多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金,數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話,比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值,一般1萬元每天可有1元左右的收入,10萬每天就是10元,一年就是3000多,這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂,但是真正能做到的又有幾個(gè)。
有些投資,可能需要一定的知識(shí)方才能入門,而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的,因此,如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話,很可能會(huì)遭遇損失。
比如股權(quán)投資,如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn),光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn),你會(huì)對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析,最好找?guī)讉€(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢,然后再確定是否投資。
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí),不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目,首先查詢相關(guān)資料,可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計(jì)短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長處,為我所用。
最后,少量資金實(shí)盤,模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的,我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個(gè)點(diǎn),沒有先后之分,也沒有時(shí)間長短之限,投到老學(xué)到老。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇十二
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,對于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實(shí)現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
1、理財(cái)目標(biāo):
2、理財(cái)原則:
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則:穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè),所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年,由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響,為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí),對以下因素做出了短期預(yù)測。
近年以來,央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào),現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,一萬元利息330元,二年定期4.02%, 一萬元利息 804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),通貨膨脹開始回落,預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
一般而言,從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況,我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量,建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言,從投資角度考慮,投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè),在實(shí)際操作中,仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷,方能制定合理的理財(cái)策略。
根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),針對他的理財(cái)目標(biāo),我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃:
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,消費(fèi)支出不是很多,父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用,所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿,去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元(雅思成績已經(jīng)達(dá)標(biāo)),交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京,鑒于北京車牌號搖號困難,預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號,所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃,視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,我認(rèn)為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn),制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1:
接下來,小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整:
1、銀行卡中放12萬元,2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi),3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三,所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品,可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生,肯定要做一些股票投資,投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神,股票基金的收益率高,可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,可以夠買10萬元的保本資金