通過(guò)寫心得體會(huì)，我們能夠更好地總結(jié)和梳理自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，加深對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解和掌握。心得體會(huì)需要結(jié)合自身實(shí)際，深入思考和反思，才能寫出一篇較為完美的總結(jié)。這些心得體會(huì)范文都是經(jīng)過(guò)精心挑選的，內(nèi)容詳實(shí)、觀點(diǎn)明確，可供大家參考和學(xué)習(xí)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇一
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
開(kāi)展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)心得不悔資料!
教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向;如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料!
近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，越來(lái)越受到銀行業(yè)的重視。
為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控責(zé)任意識(shí)和合規(guī)守法意識(shí)，在全行范圍內(nèi)組織開(kāi)展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳教育活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題，在行長(zhǎng)的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開(kāi)了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：
作為一名前臺(tái)工作人員，合規(guī)就是日常工作中對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽，對(duì)自己而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴(yán)格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權(quán);對(duì)業(yè)務(wù)而言要堅(jiān)持開(kāi)戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的。
我眼中的合規(guī)就是一顆責(zé)任心：對(duì)客戶，對(duì)自己，對(duì)單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒(méi)有死角，沒(méi)有情面，沒(méi)有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進(jìn)步，為發(fā)展，為提高。
案件的治理與防控，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時(shí)間，銀行各類案件時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認(rèn)識(shí)不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。
隱患之一：思想認(rèn)識(shí)不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是社會(huì)資金劃撥、往來(lái)、結(jié)算、匯兌的場(chǎng)所。作為經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會(huì)大部分犯罪分子窺視的目標(biāo)，因此加強(qiáng)銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠，對(duì)員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢(shì)發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個(gè)極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時(shí)由于把關(guān)不嚴(yán)，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊(duì)伍中混進(jìn)了一些意志不堅(jiān)定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動(dòng)機(jī)，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能。
隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問(wèn)題?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。實(shí)行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問(wèn)題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點(diǎn)近年來(lái)業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)沒(méi)有補(bǔ)充足夠后備人員，造成人員非常緊張。導(dǎo)致只好放棄執(zhí)行這兩個(gè)制度，只有在上級(jí)督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，或發(fā)生了金融案件時(shí)，才為了應(yīng)付要求而進(jìn)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，從而埋下案件隱患。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇二
采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。下面是本站小編為大家整理的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。
供你參考!
非常榮幸我能夠進(jìn)入xx銀行，并已經(jīng)進(jìn)行了幾個(gè)月的實(shí)習(xí)，這次機(jī)會(huì)對(duì)于我這個(gè)剛畢業(yè)學(xué)生是非常寶貴的。實(shí)習(xí)的幾個(gè)月，是讓我認(rèn)識(shí)到我的選擇是非常正確的，銀行金融行業(yè)確實(shí)是我的興趣所在，在這并不算長(zhǎng)的時(shí)間里我卻學(xué)會(huì)了很多很多，我對(duì)這幾個(gè)人的實(shí)習(xí)。
自我評(píng)價(jià)。
如下：
剛進(jìn)行，為了盡快掌握行業(yè)務(wù)，我每天都提前一個(gè)多小時(shí)到崗，練習(xí)點(diǎn)鈔、打算盤、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，雖然那時(shí)住處離工作單位要坐車1個(gè)多小時(shí)，但我每天都風(fēng)雨無(wú)阻，特別是冬天，冰天雪地，怕擠不上車，我常常要提前兩、三個(gè)小時(shí)上班，就是那時(shí)起我養(yǎng)成了早到單位的習(xí)慣，現(xiàn)在每天都是第一個(gè)到行里，先打掃衛(wèi)生，再看看業(yè)務(wù)書或準(zhǔn)備準(zhǔn)備一天的工作，也是這個(gè)習(xí)慣，給了我充足的時(shí)間學(xué)習(xí)到更多的業(yè)務(wù)知識(shí)。通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的流程提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。
針對(duì)銀行職員這個(gè)職位的特點(diǎn)，具體到挫折時(shí)，我主動(dòng)調(diào)整心態(tài)來(lái)舒解壓力，遇到挫折時(shí)應(yīng)進(jìn)行冷靜分析，從客觀、主觀、等方面，找出受挫的原因，采取有效的補(bǔ)救措施。樹(shù)立一個(gè)辯證的挫折觀，經(jīng)常保持自信和樂(lè)觀的態(tài)度，要認(rèn)識(shí)到正是挫折和教訓(xùn)才使我們變得聰明和成熟，正是失敗本身才最終造就了成功。學(xué)會(huì)自我寬慰，能容忍挫折，要心懷坦蕩，情緒樂(lè)觀，發(fā)奮圖強(qiáng)。善于化壓力為動(dòng)力，改變內(nèi)心的壓抑狀態(tài)，以求身心的輕松，重新?tīng)?zhēng)取成功，從而讓目光面向未來(lái)。
通過(guò)實(shí)習(xí)的幾個(gè)多月里，我深感自己的不足，我會(huì)在以后的工作學(xué)習(xí)中更加努力，取長(zhǎng)補(bǔ)短，需心求教。相信自己會(huì)在以后的工作中更加得心應(yīng)手，表現(xiàn)更加出色!不管是在什么地方任職，都會(huì)努力!
轉(zhuǎn)眼間，從大學(xué)進(jìn)入單位已經(jīng)半年了，從剛開(kāi)始什么都不懂到現(xiàn)在獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)，自己也成長(zhǎng)進(jìn)步了很多，在新的一年快要來(lái)到的時(shí)候，我把自己這半年來(lái)的工作做一個(gè)小結(jié)，努力改進(jìn)不足的地方，發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，爭(zhēng)取使自己在以后的工作中做的更好。
在，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會(huì)說(shuō)，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣可以干出一番輝煌的業(yè)績(jī)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛(ài)這份工作，把它作為我事業(yè)的一個(gè)起點(diǎn)。作為一名行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示建行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠(chéng)服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。
在日常工作中，自己在以下幾個(gè)方面尤其重視。
一、政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)方面;我通過(guò)集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式學(xué)習(xí)了黨的xx大會(huì)議精神，學(xué)習(xí)三級(jí)行長(zhǎng)講話精神，學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)知識(shí)及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進(jìn)一步的提高;在工作之余抓業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，特別是學(xué)習(xí)《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。
二、服務(wù)方面：自己的崗位是一線服務(wù)窗口，一言一行都代表著本行的形象，這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時(shí)刻提醒自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按。
規(guī)章制度。
進(jìn)行實(shí)際操作，同時(shí)盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的各種疑問(wèn)，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來(lái)，滿意而歸。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解，為客戶提供滿意的服務(wù)，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。
三、新業(yè)務(wù)方面：日常工作中大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)，做好手機(jī)銀行、短息服務(wù)、網(wǎng)上銀行、保險(xiǎn)的銷售，盡量完成支行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開(kāi)始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過(guò)我自身的努力，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。四、安全和風(fēng)險(xiǎn)防范方面:由于銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè)，我們的工作是直接和現(xiàn)金打交道，因而不可避免的存在風(fēng)險(xiǎn)，所以為了保障銀行資金的安全運(yùn)營(yíng)，一定要樹(shù)立安全防范意識(shí)，及時(shí)學(xué)習(xí)安全及風(fēng)險(xiǎn)防范的文件，時(shí)時(shí)刻刻敲響警鐘，一定要堅(jiān)持規(guī)范操作制度，盡可能的降低差錯(cuò)率。
我深刻體會(huì)到銀行工作規(guī)范化治理、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的重要性。這半年來(lái)，我熟悉改進(jìn)了自己的一些缺點(diǎn)，學(xué)會(huì)了如何戒驕戒躁、耐心謹(jǐn)慎地對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)。盡管前臺(tái)柜員的許多操作看似簡(jiǎn)單重復(fù)，但要做到保持始終如一的工作熱情和長(zhǎng)期高效的準(zhǔn)確無(wú)誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。
這半年來(lái)自己的工作取得了一定的成績(jī)，但還存在諸多不足之處，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。
結(jié)合平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)。
活動(dòng)總結(jié)。
出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向;如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)銀行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹需要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵”：鐵制度、鐵算盤、鐵帳本。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，我找到了正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí);通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)廣發(fā)銀行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)廣發(fā)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇三
為進(jìn)一步提高全行會(huì)計(jì)管理及操作人員合規(guī)意識(shí)，建立良好的'道德誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行良好的合規(guī)文化。農(nóng)行山東泰安分行按照農(nóng)總行、省行的統(tǒng)一部署，結(jié)合本行實(shí)際情況，從七月份至九月份，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)。
開(kāi)展這次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的目的，就是要幫助員工樹(shù)立正確的價(jià)值觀，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí);切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，切實(shí)規(guī)范操作行為，有效遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和案件的發(fā)生;樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化。
提示制度，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的理念深入到每一個(gè)員工。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇四
x年3月11日我行展開(kāi)了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過(guò)我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開(kāi)始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來(lái)勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見(jiàn)慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說(shuō)，從近年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠(chéng)然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問(wèn)題卷土重來(lái);不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹(shù)立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三樹(shù)立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱?wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹(shù)立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵不良貸款案件的發(fā)生。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇五
根據(jù)省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、
規(guī)章制度。
學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得由中國(guó)人才指南網(wǎng)原創(chuàng)首發(fā)，作者：績(jī)東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權(quán)禁止用作商業(yè)用途，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)管理年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患。
三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé);四是銀企密切配合。按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過(guò)這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹(shù)立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!
x年3月11日我行展開(kāi)了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過(guò)我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開(kāi)始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來(lái)勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見(jiàn)慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說(shuō)，從近年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠(chéng)然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問(wèn)題卷土重來(lái);不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹(shù)立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三樹(shù)立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱?wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹(shù)立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵不良貸款案件的發(fā)生。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇六
企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理是由降低和控制風(fēng)險(xiǎn)的一系列程序組成，其中包括：風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分解、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定、風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施與修正和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果評(píng)估。在coso發(fā)布的《coso企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整合框架》一書中提到，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架包含8個(gè)要素：內(nèi)部環(huán)境，目標(biāo)設(shè)定，事項(xiàng)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，控制活動(dòng)，信息與溝通和監(jiān)控;8個(gè)構(gòu)成要素同時(shí)也是有效的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的判斷標(biāo)準(zhǔn)，如果這些構(gòu)成要素存在且正常運(yùn)行，那么就可能沒(méi)有重大缺陷，而風(fēng)險(xiǎn)可能已經(jīng)被控制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理范圍來(lái)講，一方面要分業(yè)務(wù)、分部門、分層次管理風(fēng)險(xiǎn);另一方面也需要將各個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)加以匯總，站在全局的高度來(lái)定義和管理，從戰(zhàn)略決策的源頭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。以日本企業(yè)為例，日本的幾家大型政府控股企業(yè)均設(shè)有“情報(bào)參事室”，專門收集企業(yè)外部環(huán)境信息以及變化情況，包括：宏觀經(jīng)濟(jì)、地域政治、自然環(huán)境、人文社會(huì)等諸多方面。在匯總信息的基礎(chǔ)之上，綜合分析個(gè)因素之間的關(guān)系以及組合之后對(duì)戰(zhàn)略實(shí)施產(chǎn)生的影響，為企業(yè)戰(zhàn)略制定提出參照意見(jiàn)，以確保戰(zhàn)略方向的正確和風(fēng)險(xiǎn)最攜。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是高層領(lǐng)導(dǎo)和管理人員的責(zé)任，而是涉及企業(yè)內(nèi)部所有人員，從ceo到每一位普通員工。只有全體員工樹(shù)立了風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理，才能取得最終的效果。例如豐田實(shí)行的“全面質(zhì)量管理”中就根據(jù)每一位員工的工作內(nèi)容，將質(zhì)量指標(biāo)和對(duì)應(yīng)的失敗風(fēng)險(xiǎn)分解，變成每一位員工的日常管理內(nèi)容，每一個(gè)人都清楚自己的工作內(nèi)容和不按照要求的方法操作會(huì)帶來(lái)的各種質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)員工自行管理，品質(zhì)人員集中管理，管理層監(jiān)督執(zhí)行的方式到達(dá)全面管理質(zhì)量的提升。而松下電子，建立了完善的產(chǎn)品檔案，為每一件產(chǎn)品和產(chǎn)品上的組件都進(jìn)行了編號(hào)，并將相關(guān)的生產(chǎn)信息和操作人員信息輸入oem系統(tǒng)備案。在松下，一個(gè)螺絲釘或是一個(gè)焊接頭都能根據(jù)編號(hào)在oem系統(tǒng)里找到生產(chǎn)的時(shí)間、操作人員姓名、以及當(dāng)時(shí)的質(zhì)檢結(jié)果。這樣，企業(yè)的品質(zhì)便和每一個(gè)人聯(lián)系了起來(lái)，質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)也得到了很好的管控。
風(fēng)險(xiǎn)管理并不是要消除全部風(fēng)險(xiǎn)或是不惜一切代價(jià)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，而是盡量使得風(fēng)險(xiǎn)縮小到可以承受的范圍之內(nèi)。在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，需要合理調(diào)配投入的資源與產(chǎn)出的結(jié)果。美國(guó)通用電氣的工程師們?cè)趯?shí)施sixsigma管理的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理也同樣存在著邊際效益遞減的規(guī)律：當(dāng)管理風(fēng)險(xiǎn)的投入達(dá)到某一臨界點(diǎn)的時(shí)候，再追加的投入所產(chǎn)生的管理效果將會(huì)逐漸縮小，最終造成資源的浪費(fèi)。所以在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中依然要遵循的`經(jīng)濟(jì)規(guī)律而并非一味加大投入。ge的前任ceo在談到通用風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)候說(shuō)到：“我們都清楚不可能管理所有的風(fēng)險(xiǎn)，我只要求我的經(jīng)理們?cè)谒麄兡芸刂频牟糠肿龅阶詈?。?/p>
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇七
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化，開(kāi)展合規(guī)建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范推進(jìn)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。另外，供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進(jìn)一步的加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
一、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范。
通過(guò)參加此次學(xué)習(xí)，使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。通過(guò)學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。
3、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。
二、供應(yīng)鏈金融的管理。
在此次培訓(xùn)中我還學(xué)習(xí)了供應(yīng)鏈金融的原理、方案與實(shí)務(wù)后，我認(rèn)為隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向越來(lái)越市場(chǎng)化,出于市場(chǎng)細(xì)分和安全性等考慮,會(huì)有不同的融資方案被創(chuàng)新出來(lái)。我國(guó)參與供應(yīng)鏈企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要。會(huì)伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。因此,應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計(jì),推動(dòng)供應(yīng)鏈融資的良性發(fā)展。提高商業(yè)銀行的在供應(yīng)鏈融資方案中的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是目前殛待解決的問(wèn)題。
1、加強(qiáng)行業(yè)研究,提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平供應(yīng)鏈融資中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指大型國(guó)際企業(yè)購(gòu)買中小企業(yè)商品后,由于市場(chǎng)價(jià)格劇烈波動(dòng),不能按計(jì)劃銷售貨物后不能及時(shí)收回貨款,導(dǎo)致的銀行貸款無(wú)法及時(shí)收回或發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行要圍繞跨國(guó)公司及其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)做好深入的調(diào)查、研究。要了解核心企業(yè)的資信能力、市場(chǎng)地位,履約情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景,同時(shí)也要仔細(xì)研究供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。對(duì)于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須對(duì)各大類商品市場(chǎng)進(jìn)行深入研究,既要分析國(guó)際市場(chǎng)行情、國(guó)家有關(guān)宏觀政策,還要及早介入供應(yīng)商的談判,了解買賣雙方的有關(guān)情況。
2、加強(qiáng)內(nèi)部控制,提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設(shè)計(jì)存在漏洞和法律的真空,發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的概率增大。對(duì)于從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō),加強(qiáng)人員的培訓(xùn),提高員工供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力迫在眉睫,同時(shí)在現(xiàn)有操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架下,將供應(yīng)鏈融資的操作風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入其中并進(jìn)行有關(guān)創(chuàng)新也勢(shì)在必行。
通過(guò)此次培訓(xùn)活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，進(jìn)一步了解供應(yīng)鏈金融的管理工作有著很好的幫助，也增強(qiáng)了維護(hù)郵政儲(chǔ)蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。
農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)心得三：農(nóng)行合規(guī)文化心得體會(huì)(940字)。
為進(jìn)一步提高全行會(huì)計(jì)管理及操作人員合規(guī)意識(shí)，建立良好的道德誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行良好的合規(guī)文化，農(nóng)行山東泰安分行按照農(nóng)總行、省行的統(tǒng)一部署，結(jié)合本行實(shí)際情況，從七月份至九月份，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)。
開(kāi)展這次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的目的，就是要幫助員工樹(shù)立正確的價(jià)值觀，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí);切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，切實(shí)規(guī)范操作行為，有效遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和案件的發(fā)生;樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化。
該行此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)分為學(xué)習(xí)自查和鞏固驗(yàn)收兩個(gè)階段進(jìn)行，
學(xué)習(xí)自查階段的活動(dòng)內(nèi)容包括：
一是學(xué)習(xí)相關(guān)制度。組織員工采取集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式，對(duì)相關(guān)文件、制度、規(guī)章進(jìn)行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)容以業(yè)務(wù)操作規(guī)范為主，做好學(xué)習(xí)記錄和筆記，學(xué)習(xí)面達(dá)到100%。每名會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)管理和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起，合規(guī)操作”為主題的學(xué)習(xí)心得。
二是對(duì)照制度進(jìn)行自查整改。通過(guò)組織學(xué)習(xí)。)結(jié)合“內(nèi)控管理規(guī)范年”和案件治理“回頭看”檢查、合規(guī)文化教育活動(dòng)，深入排查會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查找合規(guī)操作方面存在的問(wèn)題并落實(shí)整改。
三是組織召開(kāi)制度研討會(huì)。在八月底組織一次關(guān)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理和會(huì)計(jì)制度方面的研討會(huì)，包括：對(duì)現(xiàn)行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的內(nèi)部控制進(jìn)行探討和研究，提出完善系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的意見(jiàn);對(duì)現(xiàn)行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，查找分析現(xiàn)行制度中存在與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)或存在漏洞、不銜接、不一致的問(wèn)題，研究解決辦法，提出完善意見(jiàn)。
四是開(kāi)展會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)案例巡回宣講工作。抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，組成宣講組，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》中有關(guān)會(huì)計(jì)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以實(shí)際案例，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和警示。
鞏固驗(yàn)收階段活動(dòng)內(nèi)容包括：
一是組織集中考試。圍繞本次活動(dòng)的學(xué)習(xí)內(nèi)容，組織全行會(huì)計(jì)管理人員和操作人員進(jìn)行集中考試。
二是檢查驗(yàn)收。制定詳細(xì)檢查驗(yàn)收方案，組織各單位對(duì)“從我做起，合規(guī)操作”活動(dòng)進(jìn)行檢查驗(yàn)收。
三是鞏固學(xué)習(xí)成果。修訂和完善會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，建立崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示制度，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的理念深入到每一個(gè)員工。
20xx年x月xx日我行展開(kāi)了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)，。通過(guò)我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開(kāi)始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來(lái)勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見(jiàn)慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠(yuǎn)的不說(shuō)，從近年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，”十案十違章"，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇八
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
開(kāi)展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)心得不悔資料!
教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向;如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料!
近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，越來(lái)越受到銀行業(yè)的重視。
為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控責(zé)任意識(shí)和合規(guī)守法意識(shí)，在全行范圍內(nèi)組織開(kāi)展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳教育活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題，在行長(zhǎng)的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開(kāi)了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：
【我眼中的合規(guī)】。
作為一名前臺(tái)工作人員，合規(guī)就是日常工作中對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽，對(duì)自己而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴(yán)格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權(quán);對(duì)業(yè)務(wù)而言要堅(jiān)持開(kāi)戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的。
我眼中的合規(guī)就是一顆責(zé)任心：對(duì)客戶，對(duì)自己，對(duì)單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒(méi)有死角，沒(méi)有情面，沒(méi)有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進(jìn)步，為發(fā)展，為提高。
【合規(guī)隱患】。
案件的治理與防控，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時(shí)間，銀行各類案件時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認(rèn)識(shí)不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。
隱患之一：思想認(rèn)識(shí)不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是社會(huì)資金劃撥、往來(lái)、結(jié)算、匯兌的場(chǎng)所。作為經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會(huì)大部分犯罪分子窺視的目標(biāo)，因此加強(qiáng)銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠，對(duì)員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢(shì)發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個(gè)極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時(shí)由于把關(guān)不嚴(yán)，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊(duì)伍中混進(jìn)了一些意志不堅(jiān)定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動(dòng)機(jī)，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能。
隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問(wèn)題?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。實(shí)行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問(wèn)題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點(diǎn)近年來(lái)業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)沒(méi)有補(bǔ)充足夠后備人員，造成人員非常緊張。導(dǎo)致只好放棄執(zhí)行這兩個(gè)制度，只有在上級(jí)督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，或發(fā)生了金融案件時(shí)，才為了應(yīng)付要求而進(jìn)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，從而埋下案件隱患。
隱患之三：只注重對(duì)正式員工的管理，忽視對(duì)臨時(shí)工的監(jiān)督管理，案防工作不徹底。近幾年來(lái)，由于機(jī)構(gòu)改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時(shí)員工從事一線或前臺(tái)工作，以解決人員不足問(wèn)題，降低經(jīng)營(yíng)成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒(méi)有簽訂正式勞動(dòng)合同;或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范;要么則是大量使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗，從而導(dǎo)致臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊。因臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導(dǎo)致個(gè)別臨時(shí)工不明確工作中應(yīng)付的義務(wù)和責(zé)任，工作責(zé)任感不強(qiáng)，而且由于銀行對(duì)臨時(shí)工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習(xí)慣做法看成經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)若是人員少，流動(dòng)性較差，一人多崗、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問(wèn)題：一是執(zhí)行制度觀念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據(jù)、印章、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時(shí)離柜時(shí)為“方便工作”交由他人保管，離崗時(shí)不按規(guī)定進(jìn)行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開(kāi)化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)。二是網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，監(jiān)督人員編制少，監(jiān)督檢查不得力，往往疲于應(yīng)付上級(jí)行的各類大檢查活動(dòng)，致使檢查內(nèi)容和時(shí)間規(guī)律性較強(qiáng)，起不到根本的監(jiān)督管理作用;三是因怕影響到單位或部門的整體考評(píng)情況，銀行對(duì)員工在工作中發(fā)生的差錯(cuò)及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)責(zé)任人不予追究責(zé)任甚至隱瞞不上報(bào)，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。四是銀行的監(jiān)督檢查對(duì)象往往只是針對(duì)一線員工，而將高級(jí)管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對(duì)高級(jí)管理人員做出的有悖于規(guī)章制度的錯(cuò)誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。
隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒(méi)有對(duì)重要崗位人員八小時(shí)以外活動(dòng)進(jìn)行必要的監(jiān)督。執(zhí)行強(qiáng)制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問(wèn)題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強(qiáng)化對(duì)重要崗位人員八小時(shí)以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的。目前銀行雖說(shuō)從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時(shí)以外行為監(jiān)督制度，但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒(méi)有具體規(guī)定和內(nèi)容。同時(shí)對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題認(rèn)識(shí)不足，難以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
【對(duì)策建議】。
1、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育。
“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開(kāi)展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí);用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺(jué)性;正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺(jué)意識(shí)。引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺(jué)地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛(ài)集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。
2、培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。
要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢(shì)，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持;對(duì)于不適合形勢(shì)發(fā)展要求的，必須及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。
3、加強(qiáng)自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。
“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛(ài)是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問(wèn)，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問(wèn)到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺(tái)。通過(guò)共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽(tīng)員工的心聲，在網(wǎng)點(diǎn)與家庭間建立良好的溝通平臺(tái)，讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員工解決問(wèn)題，解開(kāi)心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開(kāi)心。
4、完善績(jī)效考核，建立監(jiān)督機(jī)制。
完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過(guò)開(kāi)展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見(jiàn)，給他們發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出解決問(wèn)題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來(lái)且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺(jué)執(zhí)行。5、抓好典型教育，樹(shù)立榜樣作用。
“榜樣的力量是無(wú)窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念，也是《中國(guó)人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規(guī)，行為要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好示范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí)，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過(guò)透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來(lái)的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。
【任重而道遠(yuǎn)】。
合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過(guò)程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對(duì)穩(wěn)定的核心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開(kāi)展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理念，樹(shù)立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)制、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識(shí)，烘托和營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。
在學(xué)習(xí)了信用社各項(xiàng)規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對(duì)合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。近年來(lái)，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢(shì)非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅20xx年全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯(cuò)事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)損失遠(yuǎn)大于此。
“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國(guó)際金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，得到了普遍認(rèn)同。在我國(guó)，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對(duì)合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，對(duì)完善我國(guó)銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營(yíng)具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)銀行特別是國(guó)有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國(guó)際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國(guó)內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了比較大的進(jìn)展，但與國(guó)際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。
一、國(guó)內(nèi)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，沒(méi)有引起足夠重視。
之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有被商業(yè)銀行提到一個(gè)單獨(dú)管理的位置予以重視，并且在此之前針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》發(fā)布以來(lái)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才受到大多數(shù)人的重視。
二、控制風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制還沒(méi)有完全形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。
目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要目標(biāo)，對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒(méi)有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒(méi)有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒(méi)有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理,還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能,同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。
三、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作目前還沒(méi)有真正開(kāi)展，其真正興起任重而道遠(yuǎn)。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”;其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化;第三，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立正向激勵(lì)機(jī)制;第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏;第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)獨(dú)立性。
因此，如何借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。
一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒(méi)有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化;董事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任;合規(guī)部門的職責(zé);識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序、報(bào)告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件;通過(guò)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。
二、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系，建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平。
合規(guī)文化重塑是評(píng)價(jià)合規(guī)管理績(jī)效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系，通過(guò)加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹(shù)立誠(chéng)信和正直的道德觀念，同時(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號(hào)、問(wèn)題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與管理。
三、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，同時(shí)。要在員工中樹(shù)起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。
四、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源基礎(chǔ)。
因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化，開(kāi)展合規(guī)建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范推進(jìn)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。另外，供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進(jìn)一步的加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
一、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范。
通過(guò)參加此次學(xué)習(xí)，使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。通過(guò)學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。
3、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。
二、供應(yīng)鏈金融的管理。
在此次培訓(xùn)中我還學(xué)習(xí)了供應(yīng)鏈金融的原理、方案與實(shí)務(wù)后，我認(rèn)為隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向越來(lái)越市場(chǎng)化,出于市場(chǎng)細(xì)分和安全性等考慮,會(huì)有不同的融資方案被創(chuàng)新出來(lái)。我國(guó)參與供應(yīng)鏈企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要。會(huì)伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。因此,應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計(jì),推動(dòng)供應(yīng)鏈融資的良性發(fā)展。提高商業(yè)銀行的在供應(yīng)鏈融資方案中的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是目前殛待解決的問(wèn)題。
1、加強(qiáng)行業(yè)研究,提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平供應(yīng)鏈融資中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指大型國(guó)際企業(yè)購(gòu)買中小企業(yè)商品后,由于市場(chǎng)價(jià)格劇烈波動(dòng),不能按計(jì)劃銷售貨物后不能及時(shí)收回貨款,導(dǎo)致的銀行貸款無(wú)法及時(shí)收回或發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行要圍繞跨國(guó)公司及其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)做好深入的調(diào)查、研究。要了解核心企業(yè)的資信能力、市場(chǎng)地位,履約情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景,同時(shí)也要仔細(xì)研究供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。對(duì)于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須對(duì)各大類商品市場(chǎng)進(jìn)行深入研究,既要分析國(guó)際市場(chǎng)行情、國(guó)家有關(guān)宏觀政策,還要及早介入供應(yīng)商的談判,了解買賣雙方的有關(guān)情況。
2、加強(qiáng)內(nèi)部控制,提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設(shè)計(jì)存在漏洞和法律的真空,發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的概率增大。對(duì)于從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō),加強(qiáng)人員的培訓(xùn),提高員工供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力迫在眉睫,同時(shí)在現(xiàn)有操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架下,將供應(yīng)鏈融資的操作風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入其中并進(jìn)行有關(guān)創(chuàng)新也勢(shì)在必行。
通過(guò)此次培訓(xùn)活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，進(jìn)一步了解供應(yīng)鏈金融的管理工作有著很好的幫助，也增強(qiáng)了維護(hù)郵政儲(chǔ)蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇九
“合規(guī)大討論”活動(dòng)的開(kāi)展，令我們振奮，也深刻感受到“合規(guī)”正在我們行逐步根植于我們心中，固化在我們的行動(dòng)中。
一、讓“合規(guī)”融入全行的管理理念。
企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容就是建立合規(guī)文化。合規(guī)文化是各個(gè)銀行企業(yè)文化大廈的基石。基石牢固，大廈就會(huì)風(fēng)雨不動(dòng)安如山;基石不牢，大廈將會(huì)搖搖欲傾，毀于一旦。
合規(guī)文化，關(guān)鍵是“規(guī)”。什么是“規(guī)”?對(duì)我們而言，“規(guī)”就是我們的各項(xiàng)制度辦法、各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、各項(xiàng)操作規(guī)范?！盁o(wú)規(guī)矩，無(wú)以成方圓”。一個(gè)國(guó)家，一個(gè)社會(huì)，如果沒(méi)有法律制度，就將沒(méi)有秩序，混亂不堪;我們銀行行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理如果沒(méi)有制度規(guī)程，也將漏洞百出，充滿風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)戰(zhàn)線較長(zhǎng)、點(diǎn)散面廣、管理環(huán)節(jié)多的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，嚴(yán)格管理、從嚴(yán)治行決不是一朝一夕的權(quán)宜之計(jì)，只有借助于企業(yè)文化對(duì)員工思想觀念的強(qiáng)烈暗示和導(dǎo)向作用，逐步把嚴(yán)格管理的“硬”要求升華為“軟”文化，方能達(dá)到由被動(dòng)管理向主動(dòng)管理的轉(zhuǎn)變，達(dá)到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規(guī)文化與實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理有效結(jié)合起來(lái)，我們必須立足當(dāng)前，以“合規(guī)大討論”活動(dòng)為載體，把合規(guī)文化和嚴(yán)格管理有機(jī)融合，倡導(dǎo)人人合規(guī)，要求事事合規(guī)，在全行上下?tīng)I(yíng)造“指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化氛圍。
我們的“規(guī)”是一代代經(jīng)驗(yàn)的累積、總結(jié)，是一次次血的教訓(xùn)甚至是生命代價(jià)的轉(zhuǎn)換、警醒。所以，作為郵儲(chǔ)銀行的一分子，不論在哪個(gè)崗位，都必須牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)決依規(guī)辦事!
二、讓“合規(guī)”成為員工行為準(zhǔn)則。
企業(yè)文化建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、系統(tǒng)的群體性活動(dòng)，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉(zhuǎn)化為每個(gè)員工的潛意識(shí)和價(jià)值取向，并成為自覺(jué)行為，是一個(gè)復(fù)雜、艱難的歷程。
在全員參與、互動(dòng)共進(jìn)的過(guò)程中，讓合規(guī)成為員工操作的基本準(zhǔn)則，最大限度減少合規(guī)與違規(guī)的沖突頻率，將成為合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)。首先要建立監(jiān)管與操作兩個(gè)層面的有效互動(dòng)。逐步糾正過(guò)去的“貓鼠游戲”規(guī)則，讓監(jiān)管者和操作者多層面交流，達(dá)成合規(guī)共識(shí)。其次要建立教育與懲戒有效互動(dòng)，減少制度運(yùn)行阻力。大力宣傳弘揚(yáng)合規(guī)人人有責(zé)，倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī)，讓員工在心靈深處認(rèn)同制度，使行為合規(guī)成為一種價(jià)值追求。第三，要建立學(xué)習(xí)與履職之間的有效互動(dòng)，扎實(shí)開(kāi)展崗位制度教育，通過(guò)定期學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，讓每個(gè)員工全面細(xì)致地熟悉崗位制度要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。第四，建立發(fā)展與合規(guī)之間的有效互動(dòng)。時(shí)刻擺正合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系，嚴(yán)防借發(fā)展業(yè)務(wù)隨意沖擊制度執(zhí)行，讓合規(guī)成為執(zhí)行的底線和思想的警戒線，得到員工全面認(rèn)同和發(fā)自內(nèi)心的自覺(jué)貫徹執(zhí)行。
通過(guò)學(xué)習(xí)和反思，我們深刻體會(huì)到：如何建設(shè)我們的美好家園，如何實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行的長(zhǎng)治久安，必須要靠合規(guī)文化扎牢防范的籬笆，用合規(guī)文化打造內(nèi)控的防線。
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合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十
當(dāng)我們有一些感想時(shí)，好好地寫一份心得體會(huì)，這樣就可以總結(jié)出具體的經(jīng)驗(yàn)和想法。你想好怎么寫心得體會(huì)了嗎？以下是小編為大家收集的風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)回頭看的心得體會(huì)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，*抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中精力做好業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和培訓(xùn)，力求達(dá)到綜合*、系統(tǒng)*、**、實(shí)用*、提升*，使農(nóng)行員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，*抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)*工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的'規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特*的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在農(nóng)行這個(gè)大家庭中自已是什么角*，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)*意見(jiàn)。要通過(guò)人生觀、世界觀、價(jià)值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟(jì)資本占用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，要掌握各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來(lái)約束自己的*作，用制度規(guī)范日常自己的行為。結(jié)合工作實(shí)際，熟悉掌握一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。
“合規(guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)，是我更加認(rèn)識(shí)到“建設(shè)島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”，引導(dǎo)我樹(shù)立全新的合規(guī)文化理念，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十一
部長(zhǎng)在全國(guó)鐵路工作會(huì)議上指出，做好20xx年鐵路工作，最重要的是要確保運(yùn)輸安全穩(wěn)定，這是中央、國(guó)務(wù)院和廣大人民群眾對(duì)鐵路工作最基本的要求，也是鐵路各級(jí)組織、各級(jí)部門必須認(rèn)真履行的政治責(zé)任，并把全面推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理作為今年鐵路工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。認(rèn)真學(xué)習(xí)盛部長(zhǎng)講話，要從以下幾個(gè)方面深刻認(rèn)識(shí)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的重大意義和極端重要性：
1、安全是鐵路工作的生命線，是鐵路的飯碗工程，必須強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制，達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的。實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，是在現(xiàn)有安全管理的基礎(chǔ)上，對(duì)安全意識(shí)的強(qiáng)化、安全理念的提升、工作思路的優(yōu)化，有利于安全基礎(chǔ)工作的加強(qiáng)和各項(xiàng)措施的落實(shí)。
2、實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，前提是要強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處，貫穿到運(yùn)輸生產(chǎn)的全過(guò)程，增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺(jué)性。強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，必須牢固樹(shù)立三點(diǎn)共識(shí)，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。
3、實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，目的是要消除風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)各類安全風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行分類管理，科學(xué)制定管控措施，加強(qiáng)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程管理，狠抓管控措施的落實(shí)，加強(qiáng)檢查考核，進(jìn)行閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，以此來(lái)強(qiáng)化安全管理工作。
作為安全生產(chǎn)一線管理人員，，促進(jìn)車間、班組安全風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，應(yīng)注重抓好以下幾個(gè)方面的工作：。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)盛部長(zhǎng)的重要講話，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動(dòng)科學(xué)發(fā)展，要求我們進(jìn)一步加快思想觀念解放、精心謀劃工作思路，積極探索有效的途徑和方法，深入扎實(shí)地做好各項(xiàng)重點(diǎn)工作，為建設(shè)安全、創(chuàng)新、精細(xì)、和諧西鐵貢獻(xiàn)力量。
通過(guò)學(xué)習(xí)盛部長(zhǎng)講話重要精神，結(jié)合自身工作實(shí)際，在安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，決心做到以下幾點(diǎn)：
1、認(rèn)真學(xué)習(xí)盛部長(zhǎng)的重要講話精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的豐富內(nèi)涵，就要把工作的重點(diǎn)和著力點(diǎn)落在安全風(fēng)險(xiǎn)的防控上。在現(xiàn)階段，安全生產(chǎn)的物質(zhì)條件逐步得到強(qiáng)化，但同時(shí)運(yùn)輸安全面臨大量的新情況、新問(wèn)題、新矛盾，安全壓力不斷加大，運(yùn)輸安全面臨前所未有的考驗(yàn)。所以高標(biāo)準(zhǔn)要求工作目標(biāo)要高，始終堅(jiān)持安全第一不動(dòng)搖，最大限度地延長(zhǎng)安全周期，實(shí)現(xiàn)鐵路運(yùn)輸安全的持續(xù)穩(wěn)定，為鐵路發(fā)展創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定和諧的環(huán)境;講科學(xué)要求必須以科學(xué)的方法抓好運(yùn)輸安全，不斷提高安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從整體上提高安全工作水平;不懈怠要求要增強(qiáng)憂患意識(shí)，在運(yùn)輸安全上始終如臨深淵、如履薄冰、如坐針氈，居安思危，永不自滿，永不松懈。
2、嚴(yán)格管理，加強(qiáng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)規(guī)章制度業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)安全隱患和事故苗頭，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)巡視和盯控力度，抓住盯控關(guān)鍵和重點(diǎn)。深入一線，掌握貨運(yùn)安全關(guān)鍵環(huán)節(jié)，指導(dǎo)和幫助現(xiàn)場(chǎng)解決安全上的實(shí)際問(wèn)題。要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，杜絕看慣了、干慣了、不以為然的不良習(xí)氣。要徹底消除干部作風(fēng)飄浮、好人主義、形式主義的頑疾，檢查工作要深入細(xì)致，絕不能走馬觀花、蜻蜓點(diǎn)水、應(yīng)付差事，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題必須一盯到底、徹底解決。
3、做好自己的本職工作，從思想工作入手，從一點(diǎn)一滴做起，真正樹(shù)立讓標(biāo)準(zhǔn)成為習(xí)慣的安全意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，教育職工認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，把好人身安全關(guān)，一絲不茍的執(zhí)行作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真、細(xì)心、實(shí)實(shí)在在地做好每一項(xiàng)工作，是防止事故的唯一途徑。決不讓歷史的悲劇重演。
4、在鐵路現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加快的新形勢(shì)下，作為一名鐵路職工必須加強(qiáng)對(duì)新技術(shù)、新知識(shí)的學(xué)習(xí)，加快知識(shí)更新，優(yōu)化知識(shí)結(jié)構(gòu)。要重點(diǎn)學(xué)習(xí)掌握高速鐵路線路基礎(chǔ)、通信信號(hào)、牽引供電、系統(tǒng)集成及動(dòng)車組等新技術(shù)、新知識(shí)，不斷提高專業(yè)能力和水平。要深入運(yùn)輸生產(chǎn)一線，深入了解鐵路的發(fā)展變化，掌握新技術(shù)，在實(shí)踐中豐富知識(shí)、增長(zhǎng)才干，不斷提高安全管理的科學(xué)性。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《技規(guī)》、《行規(guī)》《站細(xì)》等基本規(guī)章制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)行車、調(diào)車作業(yè)知識(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)貨運(yùn)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高安全生產(chǎn)管理能力，適應(yīng)工作需要。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十二
2xxx年3月我段在全面總結(jié)房建多年來(lái)安全管理中取得的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)一些典型事故案例進(jìn)行認(rèn)真剖析的基礎(chǔ)上，明確了全段各專業(yè)管理中需要高度關(guān)注和嚴(yán)格控制的安全風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，制定了安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
安全是段生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的永恒主題。加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制，是“堅(jiān)持安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針的重要體現(xiàn)，是抓好安全管理的重要舉措，是確保安全生產(chǎn)穩(wěn)定有序的重要手段。
那么，怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢？我認(rèn)為，關(guān)鍵還是在于抓好落實(shí)。
一是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處，貫穿到現(xiàn)場(chǎng)施工的全過(guò)程，增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺(jué)性。要采取有效措施，讓干部職工牢固樹(shù)立“三點(diǎn)共識(shí)”，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制。以人身和施工安全風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，建立有施工現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目部特點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，增強(qiáng)防范安全風(fēng)險(xiǎn)的能力。突出人員、設(shè)備和管理三大要素，突出重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)確定安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定和落實(shí)管控措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種安全風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。以落實(shí)安全管理規(guī)范化和職工作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn)，完善規(guī)章制度和各崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工作業(yè)的有效控制三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。要有針對(duì)性地開(kāi)展應(yīng)急處置演練，加強(qiáng)應(yīng)急救援隊(duì)伍建設(shè)，做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。
四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評(píng)審考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn)“紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。
總之，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、真正把我段安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)到實(shí)際工作中去。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十三
近期，公司組織學(xué)習(xí)了北京公司風(fēng)險(xiǎn)管理的典型經(jīng)驗(yàn)，國(guó)網(wǎng)公司也以“培育風(fēng)險(xiǎn)管控驅(qū)動(dòng)能力、增強(qiáng)安全生產(chǎn)精益水平”為題下發(fā)了文章，我很仔細(xì)、認(rèn)真的對(duì)其進(jìn)行了學(xué)習(xí)，下面我就結(jié)合自己的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)，談?wù)勛约旱捏w會(huì)：
風(fēng)險(xiǎn)管理的核心就是“建體系、知風(fēng)險(xiǎn)、明措施、抓落實(shí)、重改進(jìn)”。從這五個(gè)方面開(kāi)展工作并形成閉環(huán),建立以風(fēng)險(xiǎn)為驅(qū)動(dòng)的安全生產(chǎn)管理模式，將電網(wǎng)、設(shè)備、人員風(fēng)險(xiǎn)管控作為貫穿安全生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的鏈條，實(shí)現(xiàn)部門、專業(yè)、單位間圍繞風(fēng)險(xiǎn)管控的聯(lián)動(dòng)和互動(dòng)，將風(fēng)險(xiǎn)管控工作理念和行為真正融入到安全生產(chǎn)的每個(gè)人、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)時(shí)段，形成電網(wǎng)、設(shè)備、人員的三道防線，確保風(fēng)險(xiǎn)管控人員的在線監(jiān)督，杜絕在風(fēng)險(xiǎn)管控措施落實(shí)方面離線情況的發(fā)生，從根本上保證安全生產(chǎn)的可控、在控。
主要從設(shè)備管理和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管控上看，我覺(jué)得：
1、要抓實(shí)，就是抓好落實(shí)，各級(jí)管理者都應(yīng)以求真的精神，務(wù)實(shí)的作風(fēng)，扎實(shí)的工作，把設(shè)備巡視和設(shè)備維護(hù)工作一絲不茍地落到實(shí)處。只要我們做到，領(lǐng)導(dǎo)重視常檢查；責(zé)任到位；有規(guī)程制度保障；從運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)來(lái)提高人員素質(zhì)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，是能夠有效預(yù)防的。
2、抓細(xì)，就是精心細(xì)致，不放松每一個(gè)環(huán)節(jié)，見(jiàn)微知著，防微杜漸。我們知道，事故的發(fā)生，往往都是由小到大，由量變到質(zhì)變。變電、線路運(yùn)行工作必須從小處著手，小題大做，從預(yù)防異常和未遂抓起，常抓不懈，抓出實(shí)效。因此，作為每一位員工，在注重標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行過(guò)程中要逐條落實(shí)。我們要講誠(chéng)信，要牢記崗位職責(zé)，不負(fù)使命，把工作做細(xì)，精益求精。
3、抓嚴(yán)，就是嚴(yán)字當(dāng)頭，嚴(yán)格要求，嚴(yán)格管理。實(shí)踐表明，安全管理，一嚴(yán)百實(shí)，一松百空。有位領(lǐng)導(dǎo)講得好，安全法規(guī)，嚴(yán)則有之，不嚴(yán)則無(wú)。安全工作不能心太軟。心太軟容易造成安全責(zé)任意識(shí)的松懈，使安全防線形同虛設(shè)。只要各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安全責(zé)任真正到位，則能牽一發(fā)而動(dòng)全身，對(duì)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故起著至關(guān)重要的作用。
以上是我的幾點(diǎn)運(yùn)行體會(huì)，當(dāng)然在執(zhí)行過(guò)程中，首先還要考慮人員的綜合素質(zhì)問(wèn)題，和執(zhí)行過(guò)程的力度問(wèn)題。只有真正做到“嚴(yán)、細(xì)實(shí)”，通過(guò)在日常工作中有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控和持續(xù)改進(jìn)工作，不斷增強(qiáng)電網(wǎng)安全運(yùn)行水平和設(shè)備管理水平，持續(xù)推動(dòng)安全管理標(biāo)準(zhǔn)化、生產(chǎn)管理精益化進(jìn)程。就能為實(shí)現(xiàn)市公司的“目標(biāo)愿景”打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十四
根據(jù)房生黨〔2xxx〕7號(hào)《關(guān)于認(rèn)真組織學(xué)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)及體會(huì)文章組稿的通知》要求，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)了2xxx年2月1日《人民鐵道報(bào)》a2版刊發(fā)）刊登的《全面推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，確保運(yùn)輸安全持續(xù)穩(wěn)定》文章以及公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)電視電話會(huì)議精神。
2xxx年12月25日，全國(guó)鐵路工作會(huì)議在京勝利閉幕了。盛光祖部長(zhǎng)提出的2xxx年六項(xiàng)重點(diǎn)工作中，其中首條即為推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理。他指出，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)多年來(lái)鐵路安全管理的系統(tǒng)化、規(guī)范化，是管理思路上的明確，符合鐵路行業(yè)特點(diǎn)，符合鐵路安全生產(chǎn)形勢(shì)要求。各單位要緊密結(jié)合各自實(shí)際，深入研究，制定具體安全措施，強(qiáng)化安全意識(shí)，強(qiáng)化過(guò)程控制，強(qiáng)化安全應(yīng)急處置，確保收到預(yù)期效果。盛部長(zhǎng)在講話中強(qiáng)調(diào):“安全是鐵路工作的生命線，是鐵路的“飯碗工程”，安全不好是最大的失職。實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸安全長(zhǎng)治久安，必須尊重鐵路安全生產(chǎn)規(guī)律，確立新的安全工作思路，提高鐵路安全管理的科學(xué)化水平?！薄氨仨殢?qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制，達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的?！?/p>
通過(guò)學(xué)習(xí)會(huì)議精神，結(jié)合實(shí)際，我認(rèn)為安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果，應(yīng)從以下幾方面抓好落實(shí)。
何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。
車間管理要由被動(dòng)型、執(zhí)行型管理向主動(dòng)型、創(chuàng)新型管理轉(zhuǎn)變；由“等、靠、要”向“自我加壓、務(wù)實(shí)奉獻(xiàn)”轉(zhuǎn)變。
三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。要有針對(duì)性地開(kāi)展應(yīng)急處置演練，加強(qiáng)救援網(wǎng)絡(luò)、救援基地和隊(duì)伍建設(shè)，做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。
四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評(píng)審考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn)“紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十五
ERP（企業(yè)資源計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)在實(shí)施和運(yùn)營(yíng)ERP系統(tǒng)過(guò)程中面臨的重要問(wèn)題之一，它涉及到系統(tǒng)實(shí)施的多方面問(wèn)題，包括技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、安全等。作為系統(tǒng)管理者和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的一員，我在實(shí)施和運(yùn)營(yíng)ERP系統(tǒng)的過(guò)程中積累了一些心得體會(huì)。
首先，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該從項(xiàng)目開(kāi)始時(shí)就開(kāi)始策劃。在項(xiàng)目啟動(dòng)之前，應(yīng)該對(duì)項(xiàng)目所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃。這樣可以在項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中及時(shí)應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，并盡量減少及降低對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展的不利影響。一個(gè)好的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃應(yīng)該包括清晰的責(zé)任分工、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等，以保證項(xiàng)目的順利推進(jìn)。
其次，ERP系統(tǒng)的選擇和供應(yīng)商的評(píng)估也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。在選擇ERP系統(tǒng)和供應(yīng)商時(shí)，應(yīng)該充分考慮系統(tǒng)的功能、穩(wěn)定性、可擴(kuò)展性和供應(yīng)商的信譽(yù)、服務(wù)水平等因素。如果選擇了功能不完善、穩(wěn)定性差的系統(tǒng)或者信譽(yù)不佳的供應(yīng)商，就可能會(huì)給項(xiàng)目的實(shí)施和運(yùn)營(yíng)帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。因此，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在選擇系統(tǒng)和供應(yīng)商時(shí)要做到慎重，并且充分與供應(yīng)商溝通，明確雙方的需求和責(zé)任。
再次，項(xiàng)目管理和團(tuán)隊(duì)溝通也是ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。項(xiàng)目管理要求所有的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題都要有明確的責(zé)任人和處理方案，并且要定期進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)展和風(fēng)險(xiǎn)溝通。只有通過(guò)良好的溝通和有效的項(xiàng)目管理，才能保證項(xiàng)目的進(jìn)展情況被完整地記錄并得到及時(shí)解決，從而降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響。此外，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員之間的溝通也非常重要，要保持信息的暢通和及時(shí)切換，以便快速發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。
最后，安全管理是ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。在實(shí)施和運(yùn)營(yíng)ERP系統(tǒng)的過(guò)程中，要加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)安全的管理，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)、權(quán)限控制等方面。ERP系統(tǒng)通常集成了企業(yè)的大量數(shù)據(jù)和核心業(yè)務(wù)流程，一旦系統(tǒng)被黑客攻擊或者操作不當(dāng)導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失，將給企業(yè)帶來(lái)巨大損失。因此，要合理設(shè)置系統(tǒng)的安全策略和權(quán)限，定期備份重要數(shù)據(jù)，并在系統(tǒng)實(shí)施和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中保持警惕，及時(shí)排查系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述，ERP風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)復(fù)雜而重要的工作，它需要項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的多方面合作和努力。通過(guò)制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、選擇合適的系統(tǒng)和供應(yīng)商、加強(qiáng)項(xiàng)目管理和團(tuán)隊(duì)溝通、強(qiáng)化安全管理等措施，可以有效地降低ERP系統(tǒng)實(shí)施和運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)。而且，風(fēng)險(xiǎn)管理不是一次性的工作，應(yīng)該貫穿整個(gè)ERP系統(tǒng)的實(shí)施和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，隨時(shí)進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行和企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十六
在我們所調(diào)研的企業(yè)中，絕大多數(shù)企業(yè)都有了清晰的企業(yè)發(fā)展定位和明確的發(fā)展方向。在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)要充分考慮到未來(lái)不確定因素所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的管理辦法。從組織架構(gòu)和管控方式入手對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。例如：企業(yè)的研發(fā)規(guī)劃，由于研發(fā)前期需要大量的資金投入，而且研發(fā)周期一般來(lái)講相對(duì)較長(zhǎng)，研發(fā)結(jié)果具有一定的不確定性，我們建議企業(yè)設(shè)立研發(fā)部門進(jìn)行專門管理，同時(shí)采用操作型管控的模式進(jìn)行垂直管理。將研發(fā)規(guī)劃分成階段性計(jì)劃，設(shè)立階段性目標(biāo)，分階段進(jìn)行管理和效果評(píng)估。這樣做不僅有利于化解風(fēng)險(xiǎn)，即使發(fā)現(xiàn)并糾正偏差，同時(shí)還有利于高效管理、統(tǒng)一調(diào)動(dòng)企業(yè)資源，確保研發(fā)過(guò)程順利并取得預(yù)想效果。
有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是在一定的組織體系框架內(nèi)依照相關(guān)制度來(lái)具體實(shí)施的。這就需要國(guó)有企業(yè)具備完善的法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的建設(shè)。公司法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，而董事會(huì)的建設(shè)又是重中之重。法人治理結(jié)構(gòu)的完善是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)最有效的途徑。首先完整的法人治理結(jié)構(gòu)本身就減小了企業(yè)運(yùn)營(yíng)決策過(guò)程中由于體制不健全造成的盲目性和投機(jī)行為。再有，在董事會(huì)層面增加了風(fēng)險(xiǎn)管理職能，在行政部門中設(shè)立各職能部室針對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展專項(xiàng)管理，一般包括：規(guī)劃發(fā)展部、審計(jì)部、財(cái)務(wù)部、法務(wù)部等主要職能部門。這樣的組織架構(gòu)，從董事會(huì)層面強(qiáng)化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施力度，通過(guò)職能部室的職責(zé)劃分有利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化。而且清晰的職責(zé)也最大程度的避免了企業(yè)各項(xiàng)職能管理之間的沖突，降低了溝通和協(xié)調(diào)的成本投入。
在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，成立風(fēng)險(xiǎn)管理論證小組專門負(fù)責(zé)明確各部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中具體的職責(zé)，協(xié)調(diào)工作中所產(chǎn)生的問(wèn)題;對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估論證，制定專門的管理方案，并監(jiān)督責(zé)任部門具體實(shí)施。河北鋼鐵集團(tuán)下屬的某家鋼鐵公司，在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，采用督辦方式：由風(fēng)險(xiǎn)管理論證小組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)進(jìn)行明確，重大風(fēng)險(xiǎn)管理以書面形式下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)管理督辦卡》責(zé)成責(zé)任部門專項(xiàng)督辦，定期匯報(bào)督辦結(jié)果;同時(shí)將督辦過(guò)程中的資料收集整理，總結(jié)出一套較為完整的管理方法并推廣使用。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度使得企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循。企業(yè)通過(guò)高層會(huì)議制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的總綱領(lǐng)，之后由各職能部室在總綱領(lǐng)的指導(dǎo)下分別制定本部室的相關(guān)制度和規(guī)定，按照此方法，其下屬各單位再制定本單位的相關(guān)辦法。由此一來(lái)便形成了縱向的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：自上而下的層層管理和監(jiān)督執(zhí)行，自下而上的逐級(jí)匯報(bào)。每個(gè)層級(jí)都行使不同的管理權(quán)限，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化整為零，為風(fēng)險(xiǎn)管理制度化、流程化和規(guī)范化提供了必要的保障。
企業(yè)的內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心部分，關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)管理措施的具體實(shí)施和落地。有效地內(nèi)部管控體系是保障企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。企業(yè)的內(nèi)部管控體系一般從內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息溝通和內(nèi)部監(jiān)督等方面進(jìn)行管理。在內(nèi)部環(huán)境方面：主要是完善法人治理結(jié)構(gòu)、負(fù)責(zé)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)察，明確權(quán)責(zé)和業(yè)務(wù)流程;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，主要是通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制來(lái)識(shí)別和應(yīng)對(duì)企業(yè)遇到的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);控制活動(dòng)方面：通過(guò)企業(yè)的控制措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并組織有效的實(shí)施管理;信息溝通方面：通過(guò)良好的內(nèi)部溝通平臺(tái)加強(qiáng)企業(yè)橫向、縱向的溝通效果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決存在的矛盾，有效的反饋結(jié)果，保證管理過(guò)程中的意見(jiàn)統(tǒng)一、執(zhí)行步調(diào)一致;內(nèi)部監(jiān)督方面：建立獨(dú)立的監(jiān)察部門，按照內(nèi)部監(jiān)督程序和要求開(kāi)展日常內(nèi)部監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)察工作，保證企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍的廉潔自律、運(yùn)行機(jī)制的科學(xué)有效。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十七
全國(guó)鐵路工作會(huì)議在京勝利閉了。盛光祖部長(zhǎng)提出的2012年六項(xiàng)重點(diǎn)工作中，其中首條即為推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理。他指出，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)多年來(lái)鐵路安全管理的系統(tǒng)化、規(guī)范化，是管理思路上的明確，符合鐵路行業(yè)特點(diǎn)，符合鐵路安全生產(chǎn)形勢(shì)要求。近期通過(guò)學(xué)習(xí)和思考，就如何發(fā)揮好黨支部在推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，談幾點(diǎn)自己的心得：
鐵路要實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定的科學(xué)化發(fā)展，安全是必要的前提。鐵路推行的安全風(fēng)險(xiǎn)管理，是把安全風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)細(xì)化到班組和崗位上，增強(qiáng)廣大職工保安全的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成全員共保安全的良好氛圍，這是適應(yīng)新時(shí)期鐵路科學(xué)發(fā)展的重要舉措，黨總支、黨支部的首要任務(wù)是加大對(duì)實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理重要意義的動(dòng)員和宣傳工作，通過(guò)宣傳要讓干部職工明白，推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理并不是換湯不換藥的管理模式，而是對(duì)當(dāng)前安全管理機(jī)制的進(jìn)一步系統(tǒng)化、規(guī)范化，從而逐步提高職工的安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。目前仍有部分職工認(rèn)為，安全管理工作就是找毛病、挑刺的，對(duì)管理者的監(jiān)管行為，職工表面上是服從的，內(nèi)心卻存在一定的抵觸情緒。黨支部書記要通過(guò)深入調(diào)查研究，了解職工在想什么，想做什么，全面掌握職工的思想動(dòng)態(tài)，工作表現(xiàn)、情緒變化。根據(jù)了解和掌握的情況，有的放矢，有針對(duì)性地開(kāi)展思想工作，理清他們的情緒、凈化他們的思想，解開(kāi)思想疙瘩，采取措施切實(shí)幫助員工解決問(wèn)題，克服工作、學(xué)習(xí)、生活中遇到的實(shí)際困難，使員工放下思想包袱和思想顧慮。員工的.思想通了，心情舒暢了，工作自然會(huì)倍加努力，安全意識(shí)會(huì)得到加強(qiáng)，安全系數(shù)也將隨之增加，新的管理模式就更容易推廣。
作為我黨的三大優(yōu)良傳統(tǒng)之一的思想政治工作，不但是基層黨組織建設(shè)和群眾工作的重要組成部分，而且是員工隊(duì)伍建設(shè)、精神文明建設(shè)、安全工作的重要組成部分。有資料表明，70%以上的安全事故是由于當(dāng)事人思想麻痹、有章不循、違章操作所造成的，思想隱患在一定程度上對(duì)企業(yè)安全第一理念帶來(lái)重大沖擊，同時(shí)也是重大安全隱患。不論是思想政治工作還是安全教育，它的對(duì)象都是人，而人的操作行為規(guī)范，安全意識(shí)的樹(shù)立、鞏固和提高，都離不開(kāi)細(xì)致入微的思想教育。因此，黨支部書記作為思想政治工作的主要負(fù)責(zé)者，要結(jié)合安全風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，充分發(fā)揮思想政治工作優(yōu)勢(shì)做好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的引導(dǎo)和教育，為安全生產(chǎn)提供保障。開(kāi)展思想政治工作，就是促使職工掌握正確理論和思想方針，提高觀察能力和分析能力，從而解決現(xiàn)實(shí)的思想問(wèn)題，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性。黨支部書記通過(guò)開(kāi)展思想工作，把推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，與職工交流，與職工談心，坦誠(chéng)分析、曉以利弊。管理者能了解到職工的真實(shí)想法，就為下一步的思想工作奠定了良好的基礎(chǔ)，針對(duì)職工存在的問(wèn)題黨支部書記要根據(jù)規(guī)章制度一一給予合理解釋。通過(guò)溝通，能有效地消除管理者與被管理者之間的誤會(huì)，雙方對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管理達(dá)成共識(shí)，創(chuàng)造了和諧的內(nèi)部環(huán)境，促使大家自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度。
盛部長(zhǎng)在講話中強(qiáng)調(diào):安全是鐵路工作的生命線，是鐵路的飯碗工程，安全不好是最大的失職。在推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理中，各黨支部要積極適應(yīng)安全風(fēng)險(xiǎn)管理模式，積極創(chuàng)新安全風(fēng)險(xiǎn)控制的方式方法，黨支部書記和干部要針對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)卡控、將黨支部創(chuàng)建安全屏障和爭(zhēng)創(chuàng)四強(qiáng)四優(yōu)活動(dòng)有效融入到安全風(fēng)險(xiǎn)管理中，將安全風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行拓展，并具體化、規(guī)范化。黨支部要積極行動(dòng)，結(jié)合工作實(shí)際，及時(shí)推出安全風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)化重點(diǎn)及控制措施。不斷提升黨組織融入服務(wù)安全生產(chǎn)能力，用黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和黨員的先鋒模范作用助推安全風(fēng)險(xiǎn)管理，使黨支部安全風(fēng)險(xiǎn)管理的著力點(diǎn)更明確，效果更扎實(shí)。企業(yè)最大的成本是安全事故，同理，企業(yè)最大的效益是安全。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)必會(huì)從源頭上降低了安全事故的發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到了治本的目的。但是我們還必須面對(duì)目前在安全管理中思想意識(shí)、管理手段，管理效果的現(xiàn)狀、差距和不足，提高管理層對(duì)安全管理水平的認(rèn)識(shí)，才能實(shí)事求是的、腳踏實(shí)地的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。
