一鍵復(fù)制
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中國(guó)銀行委托貸款管理辦法篇一
一、 截止______年______月______日，甲方從乙方獲得國(guó)家助學(xué)貸款共計(jì)人民幣 ____________元（大寫(xiě)）。
1.畢業(yè)兩年后開(kāi)始?xì)w還貸款本金：即從______年______月______日至______年______月______日共分______個(gè)月歸還貸款利息，從______年______月______日至______年______月______日共分______個(gè)月，采用按月等額本息還款方式，歸還貸款本金及利息。
三、經(jīng)雙方確認(rèn)的借款，在本還款協(xié)議履行期間，按貸款期限執(zhí)行中國(guó)人民銀行同檔次法定利率。如遇法定利率調(diào)整，乙方將執(zhí)行調(diào)整后的利率，無(wú)須另行通知甲方。
四、甲方授權(quán)乙方直接從甲方在乙方開(kāi)立的賬戶中扣款，用于歸還借款本息，賬戶戶名為：____________，賬戶號(hào)為：__________________。
五、甲方承諾在離校手續(xù)辦理完畢后______個(gè)月內(nèi)將《哈爾濱銀行國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生聯(lián)系方式確認(rèn)函》寄送回乙方。如甲方工作單位、聯(lián)系方式有變動(dòng)，必須及時(shí)通知乙方。如甲方不能履行該義務(wù)或不能按照本協(xié)議約定按時(shí)還款的，則乙方有權(quán)通過(guò)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)布甲方的違約信息或向甲方所在單位反映情況。
六、本協(xié)議所有條款甲方已經(jīng)與乙方進(jìn)行了充分的協(xié)商。
七、本協(xié)議作為《哈爾濱銀行國(guó)家助學(xué)貸款借款合同》的組成部分，與《哈爾濱銀行國(guó)家助學(xué)貸款借款合同》具有同等法律效力。
甲方：____________________________（簽字、捺?。?/p>
乙方：__________________________________（公章）
負(fù)責(zé)人（授權(quán)代理人）：____________（簽字或蓋章）
中國(guó)銀行委托貸款管理辦法篇二
法定代表人（或其授權(quán)代理人）：__________________
為確保_______年_______字第_______號(hào)借款合同（以下簡(jiǎn)稱借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保證擔(dān)保。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的保證。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 保證范圍
二、本合同擔(dān)保的范圍包括因借款合同而產(chǎn)生的借款本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因債務(wù)人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用。
第二條 保證期間
第三條 保證方式
1.掛號(hào)信；
2.特快專遞；
3.專人送達(dá)；
4.傳真。
第四條 保證合同獨(dú)立性
第五條 聲明與承諾
保證人聲明與承諾如下：
一、保證人依據(jù)中國(guó)法律具有保證人資格，保證人有能力承擔(dān)保證責(zé)任。
六、保證人應(yīng)及時(shí)通知其因財(cái)務(wù)狀況發(fā)生嚴(yán)重惡化或其他原因造成其全部或部分喪失承擔(dān)保證責(zé)任能力的情形。
第六條 違約責(zé)任
一、以下情況構(gòu)成保證人在本合同項(xiàng)下的違約：
1.保證人違反本合同第一條的規(guī)定，作出虛假陳述或聲明的；
2.保證人未按本保證合同第四條的規(guī)定及時(shí)清償借款人的債務(wù)；
二、保證人違約的，債權(quán)人有權(quán)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：
1.解除與保證人之間的借款合同或宣布借款合同提前到期；
第七條 權(quán)利放棄
第八條 合同的修改、補(bǔ)充和解釋
三、本合同任何條款的無(wú)效均不影響其他條款的效力。
第九條 爭(zhēng)議解決、法律適用與管轄
1.向債權(quán)人所在地人民法院起訴，通過(guò)司法程序解決。
2.由______________仲裁委員會(huì)進(jìn)行仲裁。
第十條 合同生效
本保證合同及其修改、補(bǔ)充在合同雙方簽字、蓋章后生效。本合同一式______份，甲乙雙方及借款人各執(zhí)______份，具有同等的法律效力。
保證人：（公章）__________________
法定代表人或
授權(quán)簽字人：______________________
時(shí)間及地點(diǎn)：______________________
債權(quán)人：（公章）__________________
法定代表人或
授權(quán)簽字人：______________________
時(shí)間及地點(diǎn)：______________________
中國(guó)銀行委托貸款管理辦法篇三
并購(gòu)貸款，即商業(yè)銀行向并購(gòu)方企業(yè)或并購(gòu)方控股子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)股權(quán)對(duì)價(jià)款項(xiàng)的本外幣貸款。下文是并購(gòu)貸款管理辦法，歡迎閱讀!
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，規(guī)范并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[20xx]84號(hào))等法律規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱并購(gòu)，是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。
并購(gòu)可在并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間直接進(jìn)行，也可由并購(gòu)方通過(guò)其專門設(shè)立的無(wú)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全資或控股子公司(以下簡(jiǎn)稱專門子公司)間接進(jìn)行。
第三條 本辦法所稱并購(gòu)貸款，是指為滿足并購(gòu)方或其專門子公司在并購(gòu)交易中用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的需要，以并購(gòu)后企業(yè)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、并購(gòu)方綜合收益或其他合法收入為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。
第四條 辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則。
第二章 辦理?xiàng)l件與貸款用途
第五條 申請(qǐng)并購(gòu)貸款的并購(gòu)方應(yīng)符合以下基本條件：
(一)在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶;
(四)信用等級(jí)在aa-級(jí)(含)以上;
(五)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策;
(七)并購(gòu)交易依法合規(guī)，涉及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的，應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求，取得或即將取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)。
第六條 借款人申請(qǐng)并購(gòu)貸款，應(yīng)根據(jù)《并購(gòu)貸款盡職調(diào)查細(xì)則》(見(jiàn)附件)的要求提交相關(guān)資料。
第七條 借款人為并購(gòu)方專門子公司的，并購(gòu)方需提供連帶責(zé)任保證。
并購(gòu)貸款用于受讓、認(rèn)購(gòu)股權(quán)或收購(gòu)資產(chǎn)的，對(duì)應(yīng)的股權(quán)或資產(chǎn)上應(yīng)質(zhì)押或抵押給我行，但按法律法規(guī)規(guī)定不得出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的除外。
第八條 并購(gòu)貸款用于滿足并購(gòu)方企業(yè)以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制目標(biāo)企業(yè)為目的的融資需求，且僅限于并購(gòu)方或其專門子公司支付并購(gòu)交易價(jià)款，不得用于并購(gòu)方或其專門子公司在并購(gòu)協(xié)議下所支付的其他款項(xiàng)，也不得用于并購(gòu)之外的其他用途。
并購(gòu)貸款不得用于短期投資收益為主要目的的財(cái)務(wù)性并購(gòu)活動(dòng)。
第三章 金額、期限、利率與總量控制
第九條 并購(gòu)貸款金額應(yīng)綜合考慮并購(gòu)方融資需求、負(fù)債水平、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力、盈利能力、并購(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)狀況、并購(gòu)后的整合情況預(yù)測(cè)，以及其他銀行對(duì)該并購(gòu)交易的融資情況等因素合理確定，我行與他行針對(duì)該項(xiàng)并購(gòu)的貸款之和不得超過(guò)并購(gòu)交易所需資金的50%。
第十條 并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)5年。
第十一條 并購(gòu)貸款一般應(yīng)按年、按半年或按季分期還款，按月或按季付息。
第十二條 并購(gòu)貸款執(zhí)行我行利率政策，利率需反映并購(gòu)交易復(fù)雜性、貸款風(fēng)險(xiǎn)情況等因素，一般應(yīng)高于同期限項(xiàng)目貸款的利率水平。
第十三條 對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%。
第十四條 全部并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%。
(一)并購(gòu)雙方基本情況、經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況;
(七)并購(gòu)后新的管理團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)新戰(zhàn)略目標(biāo)的可能性;
(十)涉及國(guó)有股權(quán)轉(zhuǎn)讓、上市公司并購(gòu)、管理層收購(gòu)或跨境并購(gòu)的，還應(yīng)調(diào)查分析相關(guān)交易的依法合規(guī)性和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第十六條 對(duì)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)方式合并或控制目標(biāo)企業(yè)的并購(gòu)貸款申請(qǐng)，還應(yīng)由符合要求的并購(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員對(duì)股權(quán)并購(gòu)交易的可行性和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行獨(dú)立分析評(píng)估。
第五章 審查和審批
(九)對(duì)于被并購(gòu)企業(yè)或其控股股東在我行有貸款的，還應(yīng)審查其出售股權(quán)或資產(chǎn)對(duì)我行原有貸款還款來(lái)源、還款能力和還款意愿的影響。
第十八條 并購(gòu)貸款納入統(tǒng)一授信管理。
因并購(gòu)交易導(dǎo)致相關(guān)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系改變的，應(yīng)按新的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行統(tǒng)一授信。
第十九條 并購(gòu)貸款審批權(quán)限按照總行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)文件規(guī)定執(zhí)行。
第六章 前提條件核準(zhǔn)、貸款發(fā)放與會(huì)計(jì)核算
第二十條 辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)與借款人和相關(guān)擔(dān)保人訂立書(shū)面并購(gòu)借款合同、擔(dān)保合同及其他相關(guān)法律文件。信貸業(yè)務(wù)審批書(shū)中提出的貸款發(fā)放前提條件和貸款管理要求需要以法律文件形式落實(shí)的，要全部在合同或其他相關(guān)法律文件中反映，防止合同對(duì)重要條款未約定、約定不明或約定無(wú)效。
第二十一條 辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)在借款合同中與借款人約定，如果最終沒(méi)有按相關(guān)并購(gòu)協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)完成并購(gòu)交易，我行有權(quán)宣布貸款提前到期，借款人應(yīng)立即償還我行已發(fā)放貸款。
(三)并購(gòu)借款合同約定的其他提款條件。
第二十三條 并購(gòu)貸款按期限分別納入相應(yīng)科目核算。
第七章 貸后管理
(一)并購(gòu)交易的實(shí)施進(jìn)度;
(二)借款合同條款的履行情況;
(九)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)抵質(zhì)押物定期進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，分析其對(duì)我行貸款的保障程度，以及處置、變現(xiàn)能力。
第二十五條 以擬并購(gòu)資產(chǎn)或股權(quán)抵(質(zhì))押的，在并購(gòu)交易完成后，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)擔(dān)保變更手續(xù)，保證我行擔(dān)保權(quán)益連續(xù)、有效。對(duì)于不能辦理相關(guān)手續(xù)的，應(yīng)及時(shí)收回貸款或要求客戶提供其他足額、有效、合法的擔(dān)保。
第二十六條 貸后管理人員應(yīng)要求并購(gòu)方及并購(gòu)后企業(yè)按合同約定定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表，并對(duì)其未來(lái)一年的經(jīng)營(yíng)及現(xiàn)金流情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。
第二十七條 貸款期內(nèi)，并購(gòu)方出現(xiàn)借款合同約定的特定情形(如首次公開(kāi)發(fā)行、資產(chǎn)出售等)獲得額外現(xiàn)金流時(shí)，應(yīng)督促借款人按照合同約定提前償還我行貸款。
第二十八條 貸款期內(nèi)，如并購(gòu)方或并購(gòu)后企業(yè)出現(xiàn)重要財(cái)務(wù)指標(biāo)(如資產(chǎn)負(fù)債率、ebitda等)劣變等觸及合同保護(hù)性條款的情形，應(yīng)及時(shí)采取措施，保障我行貸款安全。
第二十九條 并購(gòu)貸款不良率上升時(shí)，應(yīng)從以下方面加強(qiáng)檢查和評(píng)估：
(一)并購(gòu)貸款擔(dān)保的方式、構(gòu)成和覆蓋貸款本息的情況;
(二)針對(duì)不良貸款所采取的清收和保全措施;
(三)處置質(zhì)押股權(quán)的情況;
(四)并購(gòu)貸款的呆賬核銷情況。
第三十條 各行應(yīng)至少每年對(duì)轄內(nèi)存量并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)出現(xiàn)并購(gòu)貸款集中度趨高、貸款質(zhì)量劣化等情形時(shí)，應(yīng)提高檢查和評(píng)估的頻率。
第八章 附則
第三十一條 對(duì)辦理并購(gòu)貸款的并購(gòu)交易，應(yīng)由我行擔(dān)任并購(gòu)顧問(wèn)或融資顧問(wèn)，積極參與、監(jiān)控并購(gòu)交易，隨時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。但并購(gòu)交易不聘任并購(gòu)顧問(wèn)或融資顧問(wèn)的除外。
第三十二條 辦理并購(gòu)貸款，可根據(jù)并購(gòu)交易的復(fù)雜性、專業(yè)性和技術(shù)性，聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)或獨(dú)立顧問(wèn)進(jìn)行有關(guān)調(diào)查，并在貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或?qū)彶橹惺褂迷撝薪闄C(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果。
對(duì)所聘請(qǐng)的中介機(jī)構(gòu)或獨(dú)立顧問(wèn)，應(yīng)通過(guò)書(shū)面合同明確其法律責(zé)任。
第三十三條 對(duì)通過(guò)收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式合并或?qū)嶋H控制目標(biāo)企業(yè)的并購(gòu)貸款申請(qǐng)，以及由部分特大型優(yōu)質(zhì)客戶作為并購(gòu)方、以其綜合收益為主要還款來(lái)源的并購(gòu)貸款申請(qǐng)，可適當(dāng)簡(jiǎn)化調(diào)查、審查內(nèi)容，主要分析并購(gòu)資產(chǎn)的未來(lái)現(xiàn)金流量、所承接債務(wù)的未來(lái)還款來(lái)源情況，或并購(gòu)方的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況及綜合償債能力。
第三十四條 對(duì)于不符合本辦法規(guī)定，但確需辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的，須總行審批同意或特別授權(quán)后方可辦理。
第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行?！吨袊?guó)工商銀行關(guān)于運(yùn)用中長(zhǎng)期貸款支持企業(yè)并購(gòu)的意見(jiàn)》(工銀發(fā)[20xx]50號(hào))同時(shí)廢止。其他有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
1、貸款安全是商業(yè)銀行面臨的首要問(wèn)題;
3、效益性則是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
例如發(fā)放長(zhǎng)期貸款，利率高于短期貸款，效益性就好，但貸款期限長(zhǎng)了就會(huì)風(fēng)險(xiǎn)加大，安全性降低，流動(dòng)性也變?nèi)?。因此，“三性”之間要和諧，貸款才能不出問(wèn)題。
