一鍵復(fù)制
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保險公司單證管理篇一
2009年1月
2009年，公司的經(jīng)營目標和惡劣的外部環(huán)境給車險經(jīng)營提出了更高的要求，圍繞09年總公司“發(fā)展與價值”的主題，為實現(xiàn)我公司09年車險業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展，分公司在總公司核保指引的基礎(chǔ)上，細分了不同類別業(yè)務(wù)的風(fēng)險，制定了以下核保指引和承保實務(wù)。
一、險種風(fēng)險指引
(一).交強險
1、交強險09年形勢
2008年以來我司承保的交強險業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯出現(xiàn)下滑，08單交強險賠付率已經(jīng)達到67.19%,比總公司高出19個百分點，交強險經(jīng)營壓力很大。2009年7月1日后連續(xù)三年未發(fā)生交強險賠付可享受30%的費率下浮優(yōu)惠，將進一步導(dǎo)致2009年交強險車均保費下降與保費增速的放緩。因此在2009年的車險經(jīng)營中必須加強交強險的目標市場選擇和管理。
2、車輛種類風(fēng)險指引（1）客車
非營業(yè)黨政機關(guān)、非營業(yè)企業(yè)客車整體業(yè)務(wù)質(zhì)量良好，屬于藍色業(yè)務(wù)。
家庭自用客車整體賠付率較高。尤其是6座以下，滿期賠付率72.1%，09年由藍v列為黃線業(yè)務(wù)；6-10座賠付率較低,提高業(yè)務(wù)分類.10座以上的家用車賠付率較高，承保時要嚴格核實使用性質(zhì)，限制該類業(yè)務(wù)的承保。
城市公交、營業(yè)客運、營業(yè)旅游業(yè)務(wù)品質(zhì)較好,列為藍線業(yè)務(wù)。對于08年申請放開的市區(qū)外機構(gòu)（瓦房店、普蘭店、莊河、金州）的營業(yè)出租車業(yè)務(wù)，賠付率很高，達到90%以上，整體已經(jīng)屬于紅色業(yè)務(wù)范圍，對單保交強險業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格限制承保。
（2）貨車
非營業(yè)貨車應(yīng)嚴格核實使用性質(zhì)承保，5噸以下業(yè)務(wù)品質(zhì)較好，可列入藍區(qū)；營業(yè)貨車從分噸位來看，總體上低噸位的營業(yè)貨車賠付率要好于大噸位的營業(yè)貨車。5噸以下營業(yè)貨車可列為藍區(qū)。
（3）半掛牽引車、掛車
半掛牽引車、掛車業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況應(yīng)結(jié)合考慮，但目前來看兩者的賠付率都很高，尤其是掛車08單的賠付率達到了79%。所以對于單保掛車的業(yè)務(wù)一律列為紅區(qū)。
（4）摩托車
摩托車整體業(yè)務(wù)質(zhì)量較好，08年的滿期賠付率不到40%，列為藍線業(yè)務(wù)。但市區(qū)內(nèi)機構(gòu)賠付率偏高。營業(yè)性質(zhì)的摩托車，城鄉(xiāng)結(jié)合部的摩托車一律列為紅區(qū)業(yè)務(wù)。
（6）低速載貨汽車、三輪汽車
低速載貨汽車、三輪汽車在交強險調(diào)整后按照拖拉機費率承保，保費充足性大大降低，賠付率極高，達到100%多，09年三輪車、低速載貨汽車一律列為紅區(qū)。
（6）特種車
特種車的業(yè)務(wù)質(zhì)量較好；除特四車一律列為藍線業(yè)務(wù)，但特二中攪拌車、水泥泵車、清障車賠付率很差，原則上列為紅區(qū)。
（二）主要損失類險別
1、車損險
由于車價下降、零配價格和修理費上升、出險頻度上升等因素影 響，車損險經(jīng)營狀況受到嚴重影響，各機構(gòu)應(yīng)認識車損險經(jīng)營的實際情況，區(qū)別經(jīng)營。08年車損險賠付率為116%，車損險不僅跟駕駛員的駕駛技術(shù)有關(guān)，還跟交通擁擠情況、客戶索賠意識、修理廠和4s車行的代索賠等有較大的關(guān)系。承保時應(yīng)注意：
（1）控制老舊車型、新上市車型、特殊車型以及其他高風(fēng)險車型的承保，原則上我公司對車齡超過10年的車不予承保車損險,出車齡超過5年的出租車不予承保車損險.（2）合理確定新車購臵價及保險金額，由于現(xiàn)在市場車價下降幅度較大，而費率始終未調(diào)整，保險公司面臨形勢十分嚴峻。新車車價一律要求按發(fā)票金額投保，如果車主為避稅少開發(fā)票，則以當時當?shù)厥袌龅男萝噷嶋H售出價格為準；舊車車價的確定原則上不低于系統(tǒng)的10%。希望大家對此一定要重視，試算一下，如果承保時爭取一臺車提高一萬元保額，臺均保費會增長100元，那公司一年將增長100萬元的保費，公司的賠付率將隨之降低近1個百分點。
（3）對出險頻度高的車種鼓勵設(shè)臵事故免賠額、多次事故免賠率條款及不保不計免賠來改善承保；
（4）與商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險等效益險別搭配承保，單獨投保車損險的業(yè)務(wù)原則上列入紅區(qū)。
2、盜搶險
有些車輛由于自身防盜措施缺陷（如廣本系列車）和易轉(zhuǎn)手（如普桑、捷達）的特點，造成了其盜搶風(fēng)險較高。所以對廣本系列車承保盜搶險不保不計免賠；桑塔納和捷達車承保全車盜搶險時，保險金額按實際價值的80%承保，且不允許附加不計免賠。
盜搶險承保時應(yīng)注意道德風(fēng)險，老舊車型，尤其是家用老舊車輛、零散投保的企業(yè)老舊車輛、折舊后價值與市場價格相差較大的車型嚴 禁承保盜搶險。家用車和非營業(yè)車8年以上、營業(yè)車4年以上控制承保盜搶險；對于異地車輛的盜搶險業(yè)務(wù)，應(yīng)謹慎承保。如要承保，必須逐臺進行驗車，并約定限在大連地區(qū)當?shù)厥褂谩?/p>
3、玻璃單獨破碎險
玻璃單獨破碎險的賠付率較高，08保單滿期賠付率63%。其中營業(yè)性客車玻璃單獨破碎險賠付率最高。按照總公司的要求，對使用期限6年以上進口車輛和進口營業(yè)性10座以上客車玻璃單獨破碎險應(yīng)按國產(chǎn)玻璃承保（前提是該車有國產(chǎn)玻璃）。
4、車身劃痕險
車身劃痕險目前的賠付率最高，處于虧損狀態(tài)，目前賠付率為140%。該險別道德風(fēng)險較大，僅承保非營業(yè)企業(yè)客車使用期限3年以下9座以下非營業(yè)企業(yè)客車，且單均保費3000元以上，必須驗車合格后方可承保。對家庭自用車輛承保車身劃痕險的原則上列為紅線。
5、自燃損失險、火災(zāi)爆炸自燃
目前該險別的賠付率較低，可以適當鼓勵客戶承保該險別。自燃險賠付率與車輛使用年限、車型、使用區(qū)域（高溫地區(qū)）關(guān)系非常明顯，對超過8年的家庭自用客車、超過4年的營業(yè)用車控制承保。
6、新增加設(shè)備損失險條款
對于常見的車載設(shè)備允許承保，但限制承保特種車改裝后增加的電子設(shè)備及構(gòu)造復(fù)雜的儀器設(shè)備,以及加裝的車身的大包圍部分。對允許承保新增加設(shè)備損失險的車輛，必須提供新增設(shè)備的清單及發(fā)票，必要時需進行驗標承保。
（三）主要責(zé)任類險別
1、商業(yè)三者險
目前商業(yè)三者險的保費相對充足，業(yè)務(wù)品質(zhì)較好，尤其是非營業(yè) 車，鼓勵選擇三者險高限額。各機構(gòu)可通過提高業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中商業(yè)三者險保費占比改善業(yè)務(wù)品質(zhì)，引導(dǎo)客戶多投保商業(yè)三者險，從交強險中財產(chǎn)損失和人傷保障不充足引導(dǎo)客戶投保商業(yè)三者險。
2、車上人員責(zé)任險
我公司車上人員責(zé)任險賠付率較高，達到85.5%，主要受貨車影響,尤其是大噸位貨車,所以貨車車上人員責(zé)任險原則上限額1萬元；城市公交車車上人員責(zé)任險風(fēng)險也較高,不提倡承保;但對非營業(yè)類客車類的該險種效益較好,鼓勵非營業(yè)類車輛高保額投保。
3、車上貨物責(zé)任險
車上貨物責(zé)任險從全國數(shù)據(jù)來看,賠付率偏高，屬于虧損業(yè)務(wù)，原則上將其列為紅線業(yè)務(wù).二、相關(guān)承保和批改實務(wù)
（一）承保規(guī)定：
1、不允許私車公保(總公司要求),包括抵債車、私企法人車和政府編外車.需要說明的是：私車公保是導(dǎo)致08年非營業(yè)企業(yè)客車賠付率高的原因之一，考慮到費用和風(fēng)險的問題，在09年不允許法人按單位名投保。
2、摩托車只承保交強險，不允許承保商業(yè)險。
3、短期投保商業(yè)險的按短期月費率計算保費，一律不得給予優(yōu)惠。
4、嚴格執(zhí)行保監(jiān)局下發(fā)的《機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。投保交強險時必須打印由投保人確認簽字《機動車交通事故保險費率浮動告知單》,新車除外。
5.對于先承保商業(yè)三者后需增加車損險的業(yè)務(wù),先退保原第三者險業(yè)務(wù),驗車后重新錄單(系統(tǒng)控制單保車損屬紅線業(yè)務(wù))。
6、嚴格控制批改增加玻璃、劃痕、盜搶和自燃險的業(yè)務(wù)，尤其是劃痕險業(yè)務(wù)不允許批改。
7、交強險和商業(yè)險同時在我公司投保的,必須先出交強險保單；交強險在其它公司投保的需留存復(fù)印件，商業(yè)車險的使用性質(zhì)必須與交強險一致。
8、對于稀有價值高車輛價格在80萬以上的車輛。如奔馳、寶馬、保時捷、沃爾沃、凱迪拉克、林肯、勞斯萊斯，路虎等，如要承保，需提前與分公司車險部聯(lián)系,待分公司與總公司溝通確定承保條件后方可承保。要求上傳驗車記錄單及車輛照片.9．對續(xù)保車輛中的虧損業(yè)務(wù)（總公司對出險2次以上的全部定為虧損業(yè)務(wù)，新車除外），需改善條件進行承保。一般來說，采用提高折扣和不保不計的方式來達到改善的目的，對出險超過（含）四次的虧 損業(yè)務(wù)原則上不予承保。
10.關(guān)于折扣問題,對所有新車執(zhí)行不低于9折出單、家用車非新車執(zhí)行不低于8折出單的規(guī)定；如果交強險不在我公司投保，在我公司投保商業(yè)險（含車損）的家用車需85折出單或按系統(tǒng)車價承保。11.對于未過續(xù)保期的交叉直接業(yè)務(wù)(以系統(tǒng)提示的業(yè)務(wù)來源為依據(jù)),需經(jīng)原經(jīng)辦人同意后,方可承保.（二）、規(guī)范特別約定
特別約定是投保單未盡事宜的約定，如果特別約定與條款、或投保單格式文檔部分相沖突的部分，以特別約定為準。不得通過特別約定擴展保險責(zé)任，不得通過特別約定贈送險別或提高限額，不得在特別約定中增加與法律、法規(guī)相悖的內(nèi)容。針對特別約定內(nèi)容做以下規(guī)范:
1、商業(yè)險特別約定：
（1）、玻璃單獨破碎險的約定：進口車要求按國產(chǎn)玻璃承保時：本車按國產(chǎn)玻璃收費，出險時按國產(chǎn)玻璃賠付；
（2）、新增設(shè)備的約定：新增加設(shè)備為**，保額 元。如有多個新增加設(shè)備，應(yīng)逐個列明名稱和保額。
（3）、車上貨物的約定：易燃、易爆、易碎、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產(chǎn)品不在車上貨物責(zé)任險保險責(zé)任范圍內(nèi)。貨物發(fā)生盜竊損失，保險人不負賠償責(zé)任。
（4）、對使用性質(zhì)的約定：非營業(yè)車輛如從事營業(yè)性運輸，發(fā)生事故，本公司不負責(zé)賠償。
（5）、新車盜搶險的約定：盜搶險自領(lǐng)取正式牌照并到本公司辦理牌照批改之日起生效，保險止期不變；
（6）、特種車的約定：特種車輛（如起重車、推土機、挖掘機）及自卸車等在從事行業(yè)操作中因機械失靈或嚴重違反操作規(guī)程造成保險車輛的損失或第三者的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)；挖掘機：在使用過程中，造成地下電線、電纜、管道等設(shè)備的損失及由此引起的其它損失，屬除外責(zé)任；施工機械因地基塌陷而導(dǎo)致的傾覆損失造成本車車損或第三者經(jīng)濟賠償責(zé)任，屬于除外責(zé)任。
（7）、被保險人與行駛證車主的約定：被保險人與行駛證車主不符：被保險人為a，行駛證車主為b，并說明a與b的關(guān)系。
（8）、不足額投保約定：本保單機動車損失險不足額投保，出險時按車損保額與新車購臵價的比例賠償。
（9）、實際價值投保約定：本保單機動車按照實際價值投保,發(fā)生保險事故時，按照實際價值與新車購臵價的比例賠償。
(10)、承保老、舊、稀有、特殊車型的約定： 被保險機動車出險后，如無法購買零配件時，須按損失部件占整車的比例系數(shù)進行賠償。
被保險機動車出險后，購進配件的交通費、運輸費、關(guān)稅等不在賠償范圍之內(nèi)。
（11）、投保人貸款購車，按貸款銀行要求指定貸款銀行為索賠權(quán)益人的可約定：被保險機動車在貸款期間發(fā)生全損或滅失時，索賠權(quán)益人為**銀行。
（12）、拖掛車約定：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險和商業(yè)第三者責(zé)任保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險和商業(yè)第三者責(zé)任保險的其他機動車拖帶，造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負責(zé)賠償。
（13）、對整張保單加設(shè)免賠額：本保單每次事故絕對免賠額**元。
（14）、承保已到或已接近報廢年限的車輛應(yīng)約定：發(fā)生保險事故時被保險人機動車未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格，被保險機動車所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負責(zé)賠償。
（15）、新車掛牌的約定：
1、“自辦理正式牌照起30日內(nèi)通知本公司辦理批改手續(xù)”。
（16）、寶馬車,沃爾沃、捷豹車承保車損險,特別約定:本車車損發(fā)生保險事故后到保險公司推薦修車廠進行修理。
（17）、投保的牽引車，頭掛分開投保的情況下，牽引頭特別約定：本車新車購臵價只含牽引頭，不含掛、不含集裝箱箱體,本車掛號牌為遼b…；掛車特別約定：本車新車購臵價只含掛，不含牽引頭、不含集裝箱箱體,牽引頭號牌號碼為遼b…。
2、代收車船使用稅涉及的特別約定：（1）、稅務(wù)機關(guān)就某一車隊的多臺車輛出具的減免稅證明或完稅憑證，應(yīng)將該減免稅證明或完稅憑證的復(fù)印件附于車隊業(yè)務(wù)交強險保單后（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）。
（2）、在機場、港口以及其他企業(yè)內(nèi)部場所行駛或者作業(yè)，但未在車船管理部門登記的車船，不繳納車船稅。但在承保此類車輛的交強險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在交強險保單的“特別約定”欄注明：“場內(nèi)車輛，未在車管部門登記”的字樣。
(三)、屬于限制承保的車險業(yè)務(wù)
1、嚴禁承保車損險的業(yè)務(wù)
（1）、歐洲進口車型：意大利、瑞典、法國、波蘭、蘇聯(lián)、羅馬尼亞、匈牙利、捷克等國生產(chǎn)的原裝車。
（2）、稀有價值高（超過200萬）車型的車損險，特種車除外。（3）、臨近報廢年限的商業(yè)車險業(yè)務(wù)。（4）、家用車單保車損險業(yè)務(wù)及其附加險業(yè)務(wù)。（5）、有損傷且尚未修復(fù)車輛的車險業(yè)務(wù)。
（6）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務(wù)（詳見紅線車型表）。
2、限制承保的業(yè)務(wù)
（1）、來源不合法且被保險人不具有保險利益車輛的車險業(yè)務(wù)。（2）、用于試駕、比賽車輛的車險業(yè)務(wù)。（3）、進口的各種跑車，賽車。（4）、無有效行駛證車輛的車險業(yè)務(wù)。（5）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務(wù)。
（6）、出租車散單業(yè)務(wù)（市內(nèi)四區(qū).旅順.開發(fā)區(qū)）、租賃車散單業(yè)務(wù)；嚴禁承?！白赓U公司”的行駛證為非營業(yè)性質(zhì)的車輛。如果是品質(zhì)較好的租賃車隊業(yè)務(wù),非營業(yè)用車比例不得超過總數(shù)量的10%.（7）、農(nóng)用三輪車、低速載貨汽車交強險業(yè)務(wù)
（四）、明確使用性質(zhì)
1、行駛證車主或所有人一欄含有“運輸公司”、“出租公司”、“物流公司”、“儲運公司”及“搬家公司”、“貨的公司”等運輸服務(wù)字樣的車輛（辦公車除外），按照營業(yè)用車承保。
2、行駛證為“**汽車服務(wù)公司”及“**旅行社”等單位的車輛嚴格按行駛證上注明的使用性質(zhì)承保，如果按非營業(yè)投保需上傳行駛證復(fù)印件。
3、非營業(yè)個人2噸以下貨車一律按營業(yè)投保，對行駛證明確注明使用性質(zhì)為：“非營業(yè)”的可按非營業(yè)承保，并上傳行駛證。需在特別約定內(nèi)注明：該車如從事營業(yè)運輸活動發(fā)生保險事故屬除外責(zé)任。
4、油罐，氣罐，水罐和水泥罐等各類罐車及冷藏車，一律按特種車一類承保，并按車輛的實際噸位及使用情況確定噸位檔次和使用性質(zhì)。沒有明確噸位的車輛一律按10噸以上承保。集裝箱牽引車和自卸車必須按貨車承保，其使用性質(zhì)按實際使用情況確定。
（五）、有關(guān)批改的注意事項
1、批改手續(xù)
（1）、保險合同在有效期內(nèi)發(fā)生變更，投保人應(yīng)填寫批改申請書，寫清需變更的內(nèi)容和事項，并在批改申請書上簽章（自然人簽名，法人或其他組織加蓋公章）。
（2）、如果非投保人辦理，應(yīng)由投保人出具“辦理批改委托書”，載明委托 ××× 辦理 ×××××× 號保單的 ×××× 批改事宜。投保人為法人或其他組織時，在委托書上加蓋單位公章；投保人為自然人時，由投保人簽名并提供身份證原件。辦理批改經(jīng)辦人應(yīng)同時提供本人身份證原件。投保人（為自然人時）和辦理批改經(jīng)辦人的 身份證均要復(fù)印后附貼在批改申請書背面。
（3）、根據(jù)不同的批改類型，應(yīng)提供不同的證明，證明需變更的原因和變更后的內(nèi)容。如被保險人（投保人）變更需提供過戶證明原件等。上資料原件在核對無誤后應(yīng)掃描上傳影以像系統(tǒng)，有復(fù)印件的同批改申請一同留存。
2、批改注意事項
（1）、批改生效日期不得提前于批改錄入日期，批改生效時間一般為投保人提出批改的次日零時。
（2）、對變更的內(nèi)容同時涉及交強險和商業(yè)險兩張保單時，分別做兩張批單。一般應(yīng)先做商業(yè)險的批改，再做交強險的批改。保證批改后兩張保單的客戶信息和車輛信息仍然一致。
（3）、更換車輛不得進行批改,必須采取退保原車輛,重新承保的方式。
（4）、商業(yè)險車輛變更使用性質(zhì)，在“家庭自用0511、非營業(yè)0512、營業(yè)0513、特種車0515”險種間修改時，需將原保單退保，重新在系統(tǒng)中出具保單；0508保單進行使用性質(zhì)批改時可直接在系統(tǒng)中進行操作。
（5）、進行部分險種或保單退保時，必須查詢退保險種是否有未決賠案信息，對明確屬于保險責(zé)任的，應(yīng)向投保人說明，在辦理完理賠手續(xù)后方可進行批改。
（6）、批改發(fā)生的保費變化應(yīng)按短期月費率計算，批改的要素因涉及風(fēng)險修正系數(shù)導(dǎo)致保單風(fēng)險系數(shù)發(fā)生變化的，仍要符合監(jiān)管對最大優(yōu)惠不得超過30％的規(guī)定。
（7）、對保單內(nèi)容進行的任何批改，必須由被保險人提供批改申請（由被保險人填寫并簽章）、被保險人提供身份證原件、復(fù)印件及其 它相關(guān)證件。交強險可以批改使用性質(zhì)（加費或退費）批改同時上傳批改申請等資料。
（8）、交強險客戶要求退保的，必須提供車輛報廢、停駛證明、已在外地其他公司購買交強險的保單之一。重復(fù)保險的應(yīng)退生效日期在后的保單，留存有效交強險保單復(fù)印件。
（9）、批改保單的車輛信息相關(guān)要素，如被保險人、牌照號碼、發(fā)動機號、車架號、初登日期等，須提供行車執(zhí)照復(fù)印件及批改申請,在出單時需上傳影像資料.（10）、對要求解除保險合同的,除了規(guī)范的申請資料外，需收回保險單,保險證,保險標志及發(fā)票,并在保單中間位臵蓋上“退?！庇≌?。
（11）、其它事項：申請批改人是否具備申請資格：申請書是否已得到投保人的簽字（或簽章）確認；非投保人本人臨柜辦理批改手續(xù)的，是否有投保人簽署的委托書及有效證件。公司業(yè)務(wù)員為客戶代辦批改業(yè)務(wù)的，應(yīng)持投保人簽字（或簽章）的批改申請書及投保人身份證，或持投保人已簽字（或簽章）的批改資料復(fù)印件（原件須事后補齊）。審核無誤后，出單員將批改信息準確錄入電腦。
3、批改單證的打印、清分和歸檔
（1）、留存于承保部門的批單副本、批改申請書及保費收據(jù)應(yīng)粘貼于原保險單副本背面，加蓋騎縫章后，隨同原保險單副本一并歸檔保存。
（2）、交強險批單附貼在交強險原保單業(yè)務(wù)聯(lián)處，商業(yè)險批單附貼到商業(yè)險原保單業(yè)務(wù)聯(lián)處。批改申請、投保人有關(guān)證明資料同批單一起歸檔。如同時批改交強和商業(yè)，只有一份批改申請和有關(guān)證明資料，批改申請和資料同交強險批單一起附貼在交強險原始保單上。三.驗車承保的有關(guān)規(guī)定(以下為總公司koa下發(fā)的驗車細則)(一)、驗車目的
承保前驗車、驗證是防范道德風(fēng)險，規(guī)避逆選擇，準確評估風(fēng)險，保證承保質(zhì)量的有效措施。為加強車險業(yè)務(wù)管理，提高承保質(zhì)量，有效控制承保風(fēng)險，特制定如下車險驗車規(guī)定：(二)、驗車范圍：
在辦理下列類型的車輛承保時，必須嚴格執(zhí)行驗車規(guī)定：
1、外地車牌的車輛投保商業(yè)險；
2、屬于高盜搶事故率車型，且投保盜搶險的車輛,如捷達和桑塔納.廣本系列轎車；
3、投保日期超過上牌日期7天（含7天）的新車；
4、在保險期間內(nèi)增保包括車損險、盜搶險及其附加險在內(nèi)的車輛；
5、新車購臵價在50萬以上投保車損險的車輛,新車除外； 6.首次在我司投保且無上年按期續(xù)保保單的家用車;或者雖有上年保單但本年增加車損類險別;或已脫保超過3日（含）的舊車；上年在我司投保，但增加車損類險別或已脫保超3日（含）的舊車；
7、當?shù)叵∮熊囆屯侗＼嚀p險的車輛；
8、車輛使用年限超過8年投保車輛損失險及其附加險的車輛；
9、行駛證或被保險人為汽車修理廠、汽車改裝店和汽車美容店等相關(guān)企業(yè)的車輛；
10、對來做復(fù)駛批改的車輛；
11、其他出單員或核保人認為應(yīng)該驗車的車輛；(三)、驗車工作的內(nèi)容
驗車承保是防范道德風(fēng)險的有效措施，對公司規(guī)定必須驗車后方 能承保的業(yè)務(wù)，必須進行驗車，按要求拍攝驗車照片并于當天上傳系統(tǒng)的影像系統(tǒng)。驗車工作包括：驗證、驗車，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負責(zé)。
1、驗證：驗證工作是指檢驗《機動車行駛證》或有效移動證（臨時號牌）。檢驗的內(nèi)容有：
（1）證件是否真實、有效；
（2）是否經(jīng)公安車輛管理機關(guān)辦理年檢；（3）是否與投保標的相符；
（4）確定車輛使用性質(zhì)和初次登記日期。
2、驗車：驗車是指由經(jīng)辦人員對投保的車輛進行實地檢驗。驗車的內(nèi)容包括：
（1）檢驗車輛號牌號碼、車型、發(fā)動機及車架號碼等是否與《機動車行駛證》記錄一致，拍攝或拓印發(fā)動機號碼、vin號碼或車架號碼等相關(guān)號碼；
（2）車輛內(nèi)外有無破損；
（3）在投保單上填寫了安全裝臵、新增設(shè)備車輛，要檢驗是否屬實；
(四)、驗車工作的要求：
1、原則上從四個對角線拍攝車輛，如圖： 14
驗車照片至少5張，分別從車正前方左右45度和車尾左右45度各拍攝兩張照片，應(yīng)清晰反映帶前、后車牌和前、后車標的整體車況實貌；以上4張照片要能清晰反映車輛本身已發(fā)生損失情況，對于局部損失在整體照片中無法清晰體現(xiàn)的，可以補充拍攝局部照片；此外，驗車人還應(yīng)清晰的拍下車架號碼，如果相機無法顯示日期還需要把當天報紙與車牌號或車架號合照。因此，至少5張照片才能作為一套驗車照片。只有合格的一套驗車照片，才能上傳分公司車險核保部，作為驗車依據(jù)。照片模糊、反光、陰暗、以及核保人認為無法判斷車輛實際情況的照片，會被判定為不合格驗車照片，不能作為驗車依據(jù)。
2、驗車后，驗車人應(yīng)如實填寫驗車單，填寫驗車情況、驗車地點、驗車時間，并在“驗車人”欄內(nèi)簽字確認。
2、數(shù)碼照片拍攝完成后，不得對圖像做任何編輯修改，可以附加文字說明，并上傳影像系統(tǒng)。
3、對于電銷業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投保等特殊業(yè)務(wù)，在刷卡或送單的過程中完成驗車。
4、核保人員認為有必要繼續(xù)深入驗車的車輛，必須按要求進行驗車。
5、驗車結(jié)果與投保人提交信息不符時，或發(fā)現(xiàn)標的不符合承保要求的，應(yīng)拒絕承保。
(五)、驗車提交的單證：
驗車完成后驗車人根據(jù)需要須提交給出單員或初審人下列單證：
1、驗車照片與驗車單（電子資料必需上傳影像系統(tǒng)）；
2、核保人要求的其它資料。(六)、驗車人員：
驗車人原則上由查勘定損人員、核保人、出單內(nèi)勤兼任，如有工作確實走不開的，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員也可作為驗車人，但驗車人為驗車承保的直接責(zé)任人，對驗車行為的真實和有效性負直接責(zé)任。
(七)、驗車考核：
1、總公司對分公司驗車管理情況進行考核，考核手段主要為不定期的臨時抽查，考核結(jié)果與核保資格、核保權(quán)限掛鉤。
2、因驗車疏忽或失誤給公司造成損失的，將追究驗車人及相關(guān)人員的責(zé)任。
四.業(yè)務(wù)單證歸檔
1、歸檔工作要求
（1）、保險單證裝訂順序：保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)；保險單副本；投保單；投保單附表；行駛證復(fù)印件；驗車單；其它驗車資料；批單副本；批改申請書。
（2）、保險單證按月進行整理裝訂，裝訂規(guī)則是每50份裝訂為一冊（當月業(yè)務(wù)不足50份的，也裝訂成一冊）。每一年始需重新開啟一本新保單。
（3）、保險單證裝訂順序按照保險單印刷流水號順序排列，包括所有作廢、注銷的保險單證，不得出現(xiàn)跳號和缺少保險單證的現(xiàn)象。（4）、裝訂時，每冊應(yīng)有封面、底面，采取“三孔一線”裝訂。（5）、每冊封面上應(yīng)標明險種名稱、保險單起止號碼、保險單份數(shù)、作廢單證號碼、裝訂時間和裝訂人簽章及公司名稱等。（6）、單證裝訂應(yīng)整齊、牢固、美觀大方。
（7）、保險單證應(yīng)由專人專柜保管。依序擺放整齊，便于查找。（8）、因工作需要調(diào)閱時，應(yīng)辦借閱手續(xù)。移交時要辦交接手續(xù)。（9）、單證保管應(yīng)符合防火、防潮、防蟲蛀等要求，安全可靠。（10）、承保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)保存20年。
2、考核指標和原則
（1）、承保業(yè)務(wù)檔案保單完整率100％；（2）、承保業(yè)務(wù)檔案保單所附資料完整率95％；
（3）、每50份保單裝訂好的檔案應(yīng)按照流水號的順序排放；（4）、流水號接不上時，應(yīng)按照月份和的順序。
本承保實務(wù)未盡事宜以08年承保實務(wù)為準或另行通知。
大連市分公司車險部 2009年2月1日
保險公司單證管理篇二
車險業(yè)務(wù)承保所需單證
一、首次在我公司投保所需資料
1、投保單
需投保人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。
2、投保人/被保險人身份證明
投保人為單位的提供單位組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件，投保人為個人的提供個人身份證復(fù)印件，無身份證的提供其他有效身份證件復(fù)印件。
3、行駛證復(fù)印件
新車提供合格證。
4、上年保單
上年交強險及商業(yè)險保單復(fù)印件。
5、驗車資料
凡按公司《驗車承保操作細則》要求需驗車的，提供驗車資料。
6、其他
上年未在深圳投保且未出險要求費率浮動的，提供上年保單及上年承保公司蓋章的《未出險證明》（需清楚列明保單號、車牌號、發(fā)動機號、車架號）。
二、續(xù)保所需資料
1、投保單
需投保人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。
2、其他
如上年未欠投保資料且續(xù)保險別與上年一致的，僅需在投保單上注明上年保單號；如需驗車的，提供驗車資料。
三、批改所需資料
（一）新車上牌批改
1、批改申請書
經(jīng)辦人簽名
2、行駛證復(fù)印件
（二）過戶批改
1、批改申請書
需原投保人/被保險人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。
2、原投保人/被保險人身份證明原件以及新被保險人身份證明復(fù)印件
如新被保險人提供保單原件的可提供原投保人/被保險人身份證明復(fù)印件以及新被保險人身份證明原件。
如僅需批改車牌號及車主姓名的，無需提供身份證明。
3、新行駛證
（三）退保所需資料
1、批改申請書
投保人/被保險人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。
2、身份證明
投保人/被保險人為個人的提供身份證原件，投保人/被保險人為單位的提供經(jīng)辦人。
3、保單客戶聯(lián)原件、交強險標志、商業(yè)險保險卡。
（四）其他類型批改
提供批改申請書。涉及車輛信息批改的提供行駛證復(fù)印件，涉及險別批改的如需驗車提供驗車資料。特殊批改類型按核保人要求提交相關(guān)資料。
四、保險單證補發(fā)所需資料
1、保險合同掛失/補換發(fā)申請書
申請人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。
2、申請人為個人提供身份證明。
3、行駛證復(fù)印件。
4、處理意見、受理人：業(yè)務(wù)員或部門內(nèi)勤簽名
保險公司單證管理篇三
關(guān)于車險承保政策的討論意見
為提高公司業(yè)務(wù)質(zhì)量，我司部根據(jù)近三年車險業(yè)務(wù)發(fā)展情況，結(jié)合日常一線工作，經(jīng)過全員討論，對現(xiàn)行車險承保政策提出如下意見：
一、對于家庭自用車市場，其他經(jīng)營主體由于費率不同，保費在不同程度上低于我公司（差額多為100~200元），且對手續(xù)費的費率支持較大，造成我公司銷售人員與其他公司銷售人員在競爭時處于劣勢，不能形成有效的競爭手段。
二、大多數(shù)員工均反映關(guān)于其他經(jīng)營主體有長期贈送客戶贈品的推銷手段，例如大地贈送抽氣泵，平安與太平洋則不定期更換贈送禮品的種類，而我公司缺少該部分資金支持，再次無法形成公平競爭。
三、我司在承保政策上控制比較嚴格，造成承保條件與其他主體公司相比偏高，例如大噸小標車，我司必須按照營業(yè)條款承保，而有一些其他公司可按非營業(yè)條款承保；第一次轉(zhuǎn)投保營業(yè)貨車（非車隊業(yè)務(wù)）的優(yōu)惠政策不能按照使用優(yōu)惠，最高只能優(yōu)惠到10%；對到達一定年限的貨車不予承保車損險，七年以上的家庭自用車不能享受15%的優(yōu)惠等等，客戶在投保前，往往向多家公司詢價，最后選擇承保條件較低、保費相對較少的公司投保，這些硬性政策致使此部分車主全部流失到其他可以承保的公司，長此以往，當此部分車主換車或者向周圍朋友介紹時，也會下意識選擇其他
公司，這對公司車險的業(yè)務(wù)發(fā)展將產(chǎn)生深遠的不利影響。
四、因我司理賠核保過程較為嚴格，需要手續(xù)較多，時間相對較長，致使一部分素質(zhì)水平不高，對理賠標準不了解的客戶不滿，形成“以賠抑?！暗默F(xiàn)象；同時，理賠條件的嚴格也在一定程度上影響了客戶滿意度，一些特殊情況下無現(xiàn)場的賠案，一律免賠30%的處理方式令許多客戶略有不滿。
五、現(xiàn)各家4s店均用霸王條款將新車承保市場強制壟斷，致使我公司新車業(yè)務(wù)基本為零，而且人保4s店專營公司利用新車承保政策為客戶續(xù)保，具有價格上的優(yōu)勢，致使我公司連新車第二年續(xù)保業(yè)務(wù)也無法拓展，建議對4s店專營公司，只考核其新車投保率而不考核續(xù)保率，否則由于業(yè)務(wù)政策的先天優(yōu)勢，我司無法與其競爭轉(zhuǎn)保車輛，甚至續(xù)保車輛也將流失，而導(dǎo)致車均保費收入不必要的降低，提高公司整體經(jīng)營成本。
以上五點均是在我司車險業(yè)務(wù)發(fā)展中比較突出和嚴重的共性問題，希望上級公司予以重視并給出合理化建議，以期xxx市的車險市場健康穩(wěn)定發(fā)展。
保險公司單證管理篇四
關(guān)于規(guī)范非車險單證管理的通知
各出單人員：
為規(guī)范非車險單證整理，結(jié)合1季度非車險單證檢查情況，現(xiàn)給大家下發(fā)非車險單證整理規(guī)范，大家對照重新規(guī)范整理2012年非車險單證。
另外對于2011年非車險單證，大家重點自查必備手續(xù)，如有缺失進行完善。
一、所有非車險單證整理規(guī)則：
1.分險種按保單號順序裝訂，另外按季度裝訂，每本單證最多50份，如果用非車險全打紙打印，有兩份業(yè)務(wù)聯(lián)，業(yè)務(wù)單證留存業(yè)務(wù)聯(lián)第二聯(lián)。非車險全打紙業(yè)務(wù)聯(lián)第一聯(lián)按印刷號裝訂，以備單證缺失檢查。
2.業(yè)務(wù)檔案封面填寫：
前封面：所有字體全部打印，嚴禁手寫。分支機構(gòu)名稱--（縣域公司）如“扶溝支公司”，（城區(qū)公司）如 “周口市分公司東城營銷服務(wù)部，部門名稱—出單中心，險種---如“企業(yè)財產(chǎn)保險”，---統(tǒng)一用大寫“二零一二年”，保單起止號---如“pqbb***010----20”,保管期限---責(zé)任保險和種植養(yǎng)殖業(yè)保險保管期限寫上“三十年”，其他險種寫上“五年”，另外右上角“檔號”---按“001”、“002”填寫，一年中此險種有幾本寫到幾。
后封面：字體手寫，立卷人---單證管理崗姓名，審核人----分中心主任姓名或縣域出單點綜合崗人員，寫上日期。
3.所有非車險單證不但手續(xù)要提供完備，而且手續(xù)內(nèi)容也要填寫完備，如投保單上“保險金額”、“保險費”、“保險期限”等等，另外確保投保手續(xù)填寫與系統(tǒng)一致，如企財綜合險保險價值確定方式要確保系統(tǒng)與紙質(zhì)手續(xù)一致。
4.關(guān)于投保單，系統(tǒng)能打印投保單的，比如貨運險、意外險等，用車險投保單紙進行打印，投保人進行簽名或蓋章，打印出不顯示“投保人簽名”字樣的，讓客戶直接在上面直接寫上“投保人：王***”。
5.非車險批單把完備手續(xù)直接附在對應(yīng)的保單后面，批單審核上級公司對手續(xù)有嚴格要求。
6.每一筆非車險保單或批單，我們都要正式打印，進行裝訂，嚴禁打印抄單進行裝訂，嚴禁用正式保單紙但打印投保單格式進行裝訂存檔。
二、單證必備手續(xù)：
1.企財險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保人和被保險人證件、投保單、投保標的項目清單、附加險條款投保清單（如投保附加險）、風(fēng)險問詢表。另外如果保險金額超過500萬元，需提供被保險人營業(yè)場所照片。
2.道路承運人責(zé)任險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)
聯(lián)、投保人和被保險人證件、投保單、行車證、道路運輸證。如果屬危險貨物承運人責(zé)任險，還需提供業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
3.醫(yī)療責(zé)任險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保報批材料、風(fēng)險調(diào)查表、醫(yī)院基本信息表、醫(yī)務(wù)人員清單、醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證正副本、法人身份證。
4.供電責(zé)任險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、供電責(zé)任險方案、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、近三年賠付情況表、部分年賠付情況清單。
5.安全生產(chǎn)責(zé)任險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、承保報批材料、風(fēng)險問詢表、從業(yè)人員清單、安全生產(chǎn)許可證、廠區(qū)廠房照片（煙花爆竹生產(chǎn)企業(yè)）、標準化驗收一級和二級企業(yè)證書（煙花爆竹生產(chǎn)倉儲企業(yè)）。
6.意外險定額保單：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保人和被保險人身份證件。
7.團體意外險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保人簽章的“被保險人及受益人清單”、投保人組織機構(gòu)代碼證。
8.建筑施工人員團體意外險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單，另外如果按被保險人人數(shù)進行投保，還需提供：被保險人及受益人清單、資質(zhì)等級證書、安全生產(chǎn)許可證、組織機構(gòu)代碼證、法人身份證件；如果按建筑面積或工程造價進行投保，還需提供：“建筑施工合同書、資質(zhì)
等級證書、安全生產(chǎn)許可證、組織機構(gòu)代碼證和法人身份證件。
9.貨運險定額保險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、車輛行車證復(fù)印件。
10.雇主責(zé)任險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保人蓋章的人員清單、投保人和被保險人組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照。
11.旅行社責(zé)任險：保險單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保人和被保險人組織機構(gòu)代碼證、經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照。
以上未描述險種，比照上述類似險種收集手續(xù)。
人保財險周口市分公司出單中心
二〇一二年五月二十四日
保險公司單證管理篇五
太平財產(chǎn)保險有限公司上海分公司
2014年車險業(yè)務(wù)承保細則
第一部分 工作路徑
一、指導(dǎo)思想
圍繞公司“強抓細管、提升效益”的中心工作，完善過程管理，提升差異化和精細化管理水平，在確保賠付率相對穩(wěn)定和銷售投入逐步降低的前提下，實現(xiàn)各項預(yù)算目標的達成。
二、總體思路
緊緊圍繞14年預(yù)算指標：保費規(guī)模57900萬；賠付率60.8% ；變動費用:18.6%。14年車險工作總體思路：
合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作、提高承保品質(zhì)、擠壓理賠水分、達成預(yù)算指標、確保車險盈利。
三、重點工作
一）、嚴格按照行業(yè)監(jiān)管與自律要求，依法合規(guī)操作，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。
二)、嚴格控制變動費用投入水平，確保變動費用預(yù)算達成。
1、擠壓水分，減少中間環(huán)節(jié)，嚴控變動費用不超預(yù)算。
對投入水平超過預(yù)算較多業(yè)務(wù)將依托總公司14年管理工具（如：預(yù)算管理、最低邊際貢獻管理、決策單元管理、投產(chǎn)比管理等），加強監(jiān)控及對費用真實性的評估。
2、確保數(shù)據(jù)真實、及時反映業(yè)務(wù)的費用水平。
1）、將嚴格費用追溯的管理，所有非標準件業(yè)務(wù)均必須在承保前進行報批。對總公司審批通過前開展的業(yè)務(wù)將不予費用重計提。
2）、審批通過業(yè)務(wù)的相關(guān)渠道、機構(gòu)內(nèi)勤需配合車險部完成費用設(shè)置的校驗，減少重計提比例。此項工作將納入客戶服務(wù)部對渠道、機構(gòu)內(nèi)勤的日常考核。
3、三級機構(gòu)將做為變動費用投入的主要監(jiān)控單元。
各三級機構(gòu)變動費用投入原則上需在13年12月當月的基礎(chǔ)上有所下降。
1）、三級機構(gòu)簡單邊際貢獻率小于15%，原則上將提高變動費用非標件審批標準。
2）、三級機構(gòu)變動費用投入水平較13年12月沒有下降且轉(zhuǎn)電銷業(yè)務(wù)未達到進度要求的，原則上將不給予變動費用非標準件的審批。
4、結(jié)合市場水平，適時調(diào)整。
三）、提高業(yè)務(wù)品質(zhì)，堅決剔除不良業(yè)務(wù)。
1、做好各類業(yè)務(wù)（如：家庭自用車、貨車、公路客車）的風(fēng)險分析，適時調(diào)整承保政策。特別是針對家庭自用車業(yè)務(wù)，實現(xiàn)風(fēng)險選擇的精細化。14年車險承保細則將嚴格控制低價位家庭自用客車的承保。
2、新增業(yè)務(wù)簡單邊際貢獻小于15%，原則上不予審批。
3、堅決剔除邊際貢獻差的業(yè)務(wù)。根據(jù)總公司要求及業(yè)務(wù)發(fā)展狀況定期或不定期（但不少于每月1次）對已開展業(yè)務(wù)進行投產(chǎn)比分析。1）、對分公司超大規(guī)模業(yè)務(wù)、板塊業(yè)務(wù)要求做到簡單邊際貢獻率不低于5%；對其他業(yè)務(wù)原則上要求做到簡單邊際貢獻率不低于15%。2）、對簡單邊際貢獻率低于第1）條要求的業(yè)務(wù)兼顧所歸屬渠道、三級機構(gòu)的業(yè)務(wù)品質(zhì)，調(diào)整承保理賠政策。調(diào)整政策后仍無法改善，且保費規(guī)模小的業(yè)務(wù)堅決予以剔除。
4、對涉及通融、雙免政策的業(yè)務(wù)，按核保人預(yù)估賠付率進行投產(chǎn)比評估，對于簡單邊際貢獻＜20%的業(yè)務(wù)，原則上不再審批。
四、電銷業(yè)務(wù)發(fā)展
提高wt業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中的占比，以實現(xiàn)降低費用投入的目標。承保及費用政策與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)保持一致，對邊際貢獻好的業(yè)務(wù)可適當提供差異化政策。
對于家庭自用車超承保政策的業(yè)務(wù)，如審批通過，原則上需通過wt方式承保。
第二部分 承保細則
所有超出承保細則的業(yè)務(wù)必須通過125、121流程上報審批，在沒有得到正式批復(fù)之前，不得就承保條件或費用標準對外做出任何承諾，嚴禁先承保后上報。
一、高價車業(yè)務(wù)
6座以下（不含）非轎跑、跑車類高價車業(yè)務(wù)（指新車購置價超過200萬，低于1000萬的業(yè)務(wù)），通過121或125流程提交《車險業(yè)務(wù)臨分申請表》，由車險部上報總公司進行臨分安排后承保。
（一）承保條件
流程審批、合理確定折扣率、提高效益險別承保（特別是指定專修廠特約、盜搶險），提高保費充足度；或者通過設(shè)置絕對免賠額、不保不計免賠率降低賠付。
（二）理賠條件
原則上不承保在上海無維修能力的業(yè)務(wù)。對以高價車為主的車商業(yè)務(wù)，將嚴格控制工時及配件條件，降低風(fēng)險。
（三）費用投入
按總公司14年高價車政策口徑，謹慎確定費用投入水平，應(yīng)≤非高價車業(yè)務(wù)。
（四）驗車要求
0802均需影像上年商業(yè)險保單。非連續(xù)保單或上年無車損類險別或車損類保額有變化的，在本年需要投保的車輛必須驗車承保。（我司續(xù)保且車損類險別、保額與上年保單一致的除外）
二、非營業(yè)客車業(yè)務(wù)
當前市場競爭及監(jiān)管環(huán)境下，非營業(yè)車輛業(yè)務(wù)（包括私家車及公務(wù)車業(yè)務(wù)），仍然為車險發(fā)展的主要目標，為業(yè)務(wù)發(fā)展的主要增長點。非營業(yè)車輛的政策以差異化為主線，細分對不同風(fēng)險的要求。
（一）、私家車
1、私家車規(guī)模業(yè)務(wù)中，應(yīng)找準目標客戶，如黨政機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、學(xué)校、醫(yī)院及大型非營業(yè)企業(yè)的員工車輛等。
在承保形式方面，私車團購業(yè)務(wù)原則上以wt形式進行承保，以降低絕對投入水平。
2、結(jié)合私家車系分類、車齡及上年出險次數(shù)等因素，實行差異化的承保條件。
3、承保細則：
（1）限制承保20座以上客車；（2）謹慎承保10-20座以上客車；
（3）限制承保通過二手車行及修理廠承保的散單業(yè)務(wù)；（4）廠牌車型（新、舊車均適用）
①、禁止承保雪佛蘭系列、比亞迪系列、吉利系列、奇瑞系列、英菲尼迪系列、力帆系列、黃海系列、克萊斯勒系列、東南系列、中華系列、別克林蔭大道、梅賽德斯—奔馳b系、日產(chǎn)逍客、沃爾沃s40、s60、歐菲萊斯、豐田威馳、現(xiàn)代酷派、傳祺ga5、長城賽弗、長城哈弗、東風(fēng)1050、天汽威樂、雪鐵龍賽納、凱迪拉克cts、眾泰2008、青年蓮花竟悅、雙環(huán)sceo、曙領(lǐng)航者、江鈴6500、飛碟ufo、鈴木維特拉、雙龍愛騰、三菱勁炫、標致206207系列、邁巴赫、悍馬、瑪莎拉蒂
②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、本地轉(zhuǎn)?；蛭宜纠m(xù)保且上年無賠，可正常承保 ；
③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、本地轉(zhuǎn)?；蛭宜纠m(xù)保且上年無賠，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠；，④、上述車輛如為新車投保，折扣率≥120% ； ⑤、禁止承保奔馳amg改裝車、所有品牌跑車及轎跑； ⑥、以上所有車輛可單保三者險，限額按照家庭自用車車齡、車價對應(yīng)的限額，中途不得加保車損類險別。
（5）承保險別 商業(yè)三者險限額：車齡≤5年且新車購置價＞10萬且座位數(shù)≤7座的車輛，三者限額最高200萬，其余情況：車齡≤8年，三責(zé)限額最高100萬。
禁止承保車齡＞3年的自燃損失險；禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發(fā)動機特約損失險、新增設(shè)備損失險。
劃痕險：9座（含）以下、車齡≤3年，限額2000元 ①、我司續(xù)保業(yè)務(wù)：車齡≤4年，劃痕限額不得高于去年。②、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬。（6）非滬牌政策
禁止承保非滬牌車輛（蘇、浙、皖、贛新車暫未上牌我司續(xù)保除外）。
（7）車齡政策：
①、新車購置價＜10萬：禁止承保車齡＞4年的車輛（我司續(xù)保上年無賠的車除外）；
②、新車購置價≥10萬：禁止承保車齡＞8年的車輛。
車齡＞8年車輛承保條件：
本地轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)：上年無賠可以按實使用系數(shù)，承保車損及不計免賠險。其余情況車損險不?；蛎赓r額2000元，三責(zé)限額最高50萬同時不保不計免賠。
我司續(xù)保業(yè)務(wù)：上年無賠系數(shù)≤1,按實使用系數(shù)，無其他條件限制。其余情況，車損險不保或免賠額2000元，三責(zé)限額最高50萬同時不保不計免賠。
（8）上年出險次數(shù)： ①、所有車輛上年出險3次及以上，不得使用指定駕駛員、指定行駛區(qū)域等下調(diào)保費折扣的費率系數(shù)；
②、10萬≤新車購置價＜20萬，上年出險三次及以上，折扣率≥110%；
③、新車購置價＜10萬，禁止承保上年出險三次及以上車輛。
2、公務(wù)車
車輛用途為機關(guān)自用、企業(yè)自用的公務(wù)車團單業(yè)務(wù)是分公司積極拓展的業(yè)務(wù)。
行駛證車主為汽車修理廠、4s店、汽車美容店、汽車俱樂部、速遞公司或以民營、合伙、個體等小企業(yè)名義投保的業(yè)務(wù)應(yīng)謹慎承保。（1）團車業(yè)務(wù)（有團單編碼）
①、20座以下不受車齡限制，車齡≤10年，三者限額最高200萬。車齡 ＞10年，三者限額100萬。
②、20座及以上客車車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。（2）散單業(yè)務(wù)
禁止承保20座及以上客車。
車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。
車齡＞10年政策： ①、本地轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)：只承保無賠系數(shù)≤0.9，可以承保車損及不計免賠險，三責(zé)限額最高50萬。
②、我司續(xù)保業(yè)務(wù)：只承保無賠系數(shù)≤0.9或上年商業(yè)險賠款≤1500元,按實使用系數(shù)，三者限額可同去年。
③、其余情況車損險不保不計或不足額投?；蛟O(shè)置絕對免賠額。（3）、廠牌車型管控：
①、禁止承保比亞迪系列、英菲尼迪系列、瑪莎拉蒂、悍馬、邁巴赫。奔馳amg改裝車、所有各品牌跑車及轎跑。
②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、我司續(xù)保且商業(yè)險賠款≤2000元的，可正常承保。
③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、我司續(xù)保且商業(yè)險賠款≤2000元的，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠。
④、以上所有禁保車輛單保三者險：車齡≤10年，三者限額≤100萬，車齡＞10年，禁止承保。（4）、承保險別
禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發(fā)動機特約損失險、新增設(shè)備損失險的轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)。
劃痕險（車齡≤6年、9座及以下客車）： ①、新車購置價＜35萬，最高2000元。
②、新車購置≥35萬，最高5000元。
③、我司續(xù)保業(yè)務(wù)：劃痕限額不得高于上年。④、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬元。⑤、暫未上牌新車新車購置價＞100萬，劃痕限額最高2萬元。
三、非營業(yè)貨車業(yè)務(wù) 謹慎開展非營業(yè)貨車業(yè)務(wù)。
（一）個人非營業(yè)貨車
1、所有業(yè)務(wù)均應(yīng)流程報批； 2、1.5噸以上必需按營運性質(zhì)承保。
（二）企業(yè)自用非營業(yè)貨車
1、行駛證登記確認為非營運，同時平臺可讀取非營業(yè)保費。
2、新車貨車不得按非營運承保（有報批號或已上滬牌的新車除外）。
3、承保險別：
①、必保三者、車損險且車損需足額投保
②、車上人員每座限額最高5萬
4、車齡：
（1）、團單業(yè)務(wù)（有團單編碼）車齡范圍：≤10年
三者限額：噸位＜5噸、三者限額最高100萬；10噸＞噸位≥5噸、三者限額最高50萬；10噸以上禁止承保。
（2）、散單業(yè)務(wù) 車齡范圍：≤6年 三者限額：同團單
（三）機關(guān)團體非營業(yè)貨車
三者限額最高100萬，按行駛證確定的使用性質(zhì)適用費率。
四、營業(yè)客車業(yè)務(wù)
營業(yè)客車業(yè)務(wù)為風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，把握住業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點，做好業(yè)務(wù)的保前查勘及后續(xù)跟蹤管理。選擇性承保管理規(guī)范、經(jīng)營效益好、有一定規(guī)模（無個人掛靠車輛或個人掛靠車輛占比較?。┣乙酝r付率較好的滬牌營運客車團單業(yè)務(wù)。
對車齡超過6年的營運客車，應(yīng)謹慎評估其業(yè)務(wù)風(fēng)險。所有營業(yè)客車業(yè)務(wù)需流程報批。
（一）城市公交
選擇行駛區(qū)域為中心城區(qū)，車隊管理規(guī)范的巴士集團和公交公司承保，提前1個月上報流程。
（二）公路客運
選擇管理規(guī)范、安全記錄較好的大中型客運公司進行承保。提前1個月上報流程。
1、優(yōu)先選擇市級大型客運集團及客運公司。
2、優(yōu)先選擇行駛范圍在長三角區(qū)域、線路為高速、國道的業(yè)務(wù)，謹慎承保行駛線路為山區(qū)公路的業(yè)務(wù)。
3、引導(dǎo)客戶投保車損險等損失類險別。
（三）出租客運 禁止承保出租客運業(yè)務(wù)。
（四）租賃客運
選擇上下班通勤車及有長期租賃協(xié)議（一年期以上）的客車業(yè)務(wù)承保。
符合《上海市道路運輸管理條例》、《汽車租賃業(yè)管理暫行規(guī)定》、《上海市出租車管理條例》規(guī)定，在運管處辦理過《客運許可證》；承租方為黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體、使領(lǐng)館等機構(gòu)為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的客車；能提供一年或一年以上租賃合同，合同內(nèi)容應(yīng)包括；租賃經(jīng)營人名稱、承租人名稱、租賃汽車車型、顏色、車輛號牌、道路運輸證號碼、租賃期限、計費辦法、付費方式以及租賃雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任等；投保時，租賃期限應(yīng)當涵蓋保險合同十個月以上；該車輛的使用權(quán)由承租方完全支配的；滿足上述條件的，可通過電子聯(lián)系單報平臺處理后，可以按照“非營業(yè)性”投保。對提供的租賃合同及相關(guān)證明，出單及初審崗應(yīng)認真審核合同原件，并復(fù)印留檔。
使用性質(zhì)為非營業(yè)的汽車租賃車輛，需每單系統(tǒng)錄入上傳租賃合同影像資料。
五、營業(yè)貨車業(yè)務(wù)
營業(yè)貨車業(yè)務(wù)做好業(yè)務(wù)的保前查勘及后續(xù)跟蹤管理。分公司將結(jié)合該類業(yè)務(wù)規(guī)模、車輛管理狀態(tài)、車輛營運狀態(tài)、運輸貨物種類等方面綜合評估，選擇承保有效益的貨運業(yè)務(wù)。
在業(yè)務(wù)的判斷與選擇上，結(jié)合機構(gòu)整體預(yù)算要求，合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，壓降銷售費用投入，確保一定邊際貢獻，對不符合邊際貢獻要求的業(yè)務(wù)主動調(diào)整。
（一）鼓勵承保業(yè)務(wù) 1、2噸以下輕型、微型車輛貨車； 2、2-5噸貨車；
3、轎車運輸車；
4、有固定承運合作對象或行駛路線的車隊業(yè)務(wù)； 5、10噸以下（不含10噸）車輛：
三者限額：車齡≤10年，三者限額最高100萬。車齡≤8年，按實使用系數(shù)。
車齡＞8年：僅承保我司續(xù)保業(yè)務(wù)。無賠系數(shù)≤1或上年商業(yè)險賠款≤1500元，承保條件可同去年；其余情況，所有險別不保不計免賠或折扣率≥100%。
（二）謹慎承保業(yè)務(wù)
1、散貨運輸車（結(jié)合車隊管理水平、業(yè)務(wù)規(guī)模確定）；
2、攪拌車、泵車、自卸、吊車、低速載貨汽車。
（三）限制承保業(yè)務(wù)
1、行駛證為個人、掛靠車牌、外省市牌照；
2、煤炭、砂石料運輸車、土方渣土車；
3、農(nóng)用車。
六、特種車業(yè)務(wù)
特種車涵蓋范圍廣、涉及種類多、風(fēng)險差異性較大，特別是工程類車輛，應(yīng)嚴格限制承保條件，控制銷售費用投入。
（一）鼓勵承保業(yè)務(wù)
1、特種車三業(yè)務(wù)；
2、特種車二中清障、清掃、清潔車輛；
3、海運集裝箱業(yè)務(wù)；
4、有一定規(guī)模的冷藏車輛；
5、安全管理健全的大型工礦工程企業(yè)非營業(yè)性質(zhì)的滬牌特種車一、二、四業(yè)務(wù)。
（二）謹慎承保業(yè)務(wù)
1、混凝土攪拌車；
2、特種車二中的泵車、起重車、升降車、裝卸車、挖掘車；
3、營業(yè)性質(zhì)的特種車業(yè)務(wù)；
4、禁止承保駛證車主為個人的特種車；
5、無臨分支持的車損險保額超過500萬的工程車輛；
6、特種車專用儀器設(shè)備的新增設(shè)備損失險、特種車擴展條款。
七、摩托車、拖拉機業(yè)務(wù)
禁止承保摩托車的商業(yè)險業(yè)務(wù)（機關(guān)單位使用的摩托車業(yè)務(wù)除外）。
禁止承保三輪、四輪農(nóng)用車及拖拉機的商業(yè)險業(yè)務(wù)。摩托車、拖拉機交強險的承保（含上門業(yè)務(wù)）需報批。
八、特殊業(yè)務(wù)
（一）特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)
1、范圍
（1）配件價格與整車價格比例嚴重倒掛的車型；（2）整車為玻璃鋼車身的車型；
（3）右舵車、淘汰車型、稀有車型、老舊車型、改裝車、特殊車型（如比賽用跑車、賽車等），未在中國大陸地區(qū)銷售的車型。
2、管理要求
需逐筆報總公司車險部審批，原則上不予承保車損險。
（二）禁止承保業(yè)務(wù)
1、行駛證過期未經(jīng)年審或年審不合格車輛業(yè)務(wù)；
2、達到國家汽車報廢標準的車輛業(yè)務(wù)；
3、有騙保、騙賠記錄或有重大騙保、騙賠嫌疑及平臺發(fā)布的存在道德風(fēng)險的黑名單業(yè)務(wù)。
第三部分 附件及說明
分公司車險部將定期或不定期對車險各類管理規(guī)范予以更新或調(diào)整，更新或調(diào)整后將另行下發(fā)。
本承保指引包含車險管理規(guī)范等附件如下：
1、《關(guān)于進一步加強車險投保及批退資料管理工作的通知》（023分公司部門通知201311154092）
2、《驗車驗證電子文檔資料存放及管理》（023分公司部門通知201310316152）
3、《上海分公司車險初審崗、出單崗合規(guī)操作考核辦法（2013年7月版）》（023分公司部門通知201308060867）
4、《車險報價投保自動化系統(tǒng)操作規(guī)范》（太平財發(fā)[2011]207號）
5、《機動車驗車驗證承保管理辦法（2011版）》（太平財發(fā)?2011?72號）
6、《車險業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法》（太平財發(fā)?2011?259號）
7、《關(guān)于優(yōu)化車險業(yè)務(wù)審批流程的通知》（車險部函（2011）82號）
8、《關(guān)于簡化部分車險非標準件承保政策審批流程的通知》（車險部函（2012）8號）
9、《全國性“分對總”車險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（太平財發(fā)[2012]109號）
10、《關(guān)于明確<全國性“分對總”車險業(yè)務(wù)管理暫行辦法>相關(guān)操作要求的通知》（車險部函（2012）142號）
11、《關(guān)于明確電銷業(yè)務(wù)管理原則及工作流程的通知》（車險部函（2013）16號）
12、《關(guān)于明確掛車交強險業(yè)務(wù)相關(guān)要求的通知》（車險部函（2013）26號）
13、《關(guān)于加強私車團購業(yè)務(wù)管理的通知》（車險部函（2013）83號）
14、《關(guān)于做好新開設(shè)機構(gòu)車險政策管理的通知》（車險部函（2013）110號）
15、《關(guān)于下發(fā)<車險業(yè)務(wù)投產(chǎn)比管理工作指引(2013版)>的通知》（車險部函（2013）110號）
16、《關(guān)于下發(fā)<車險業(yè)務(wù)通用承保標準>（2013年11月版）的通知》（太平財發(fā)[2013]37號）
17、《關(guān)于下發(fā)<車險承保分散性崗位作業(yè)標準>通知》（2013年11月版）的通知》（太平財發(fā)[2013]242號）
